1、 关于民营工业企业融资情况的调研报告一、调研基本情况截止到 xx 年底止，全市中小微企业已达 24131 家，从业人员65.1 万人，营业收入 2732 亿元，实现增加值 740 亿元，实交税金30.3 亿元。中小微企业数量占全市企业总数的 95%以上，提供了超过 90%的新增就业岗位，中小微企业增加值约占全市 GDP 的40%，上缴税收占全市税收的 50%，中小微企业在促进我市经济稳定发展、缓解就业压力、增加财政收入、优化经济结构等方面发挥着不可替代的重要作用。我市中小微企业融资问题面临以下情况：（一）融资难。从贷款投向上看，截至 xx 年 5 月，我市银行业金融机构企业贷款总额约为 554
2、 亿元，其中大、中、小微型企业贷款总额分别约为 148 亿元、162 亿元、244 亿元。据统计，中小微企业数量是大型企业 21.6 倍，相比之下，中小微企业的贷款总量仅为其 2.7 倍。金融机构在贷款对象的选择上仍然偏重于资本规模大，信用水平高的大型企业。（二）融资贵。从贷款利率上来看，不同类型的企业，其贷款利率差别也很大，大型和中型企业的贷款利率主要以基准利率为主，相较而言，小微型企业贷款利率远高于大型企业二、中小微企业融资存在的主要困难和问题中小微企业融资难融资贵的原因纷繁复杂，主要存在以下问题：（一）小微企业方面1、企业规模较小，抵押担保困难。我市企业大多是中小企业，科技含量低，经营行
3、为短期化及负债多、积累少，市场竞争力不足，银行担心贷款风险而不敢放贷；固定资产少、土地、房产等抵押不足，流动资产变化快，资产结构存在较大缺陷。同时抵押品的登记、评估、拍卖环节多，程序复杂，使得中小企业通过抵押担保实现贷款比较困难。2、财务管理不规范。我市部分中小微企业存在”以单代帐“、 ”帐外经营“、 ”现金结账“的现象，信息不透明，报表不健全，大多无法向银行提供真实有效的财务信息，从而影响银行的贷款决策。3、信用等级不高。个别企业主诚信意识差，不能诚信履行合约，欠息欠贷甚至骗贷：有的企业多头开户，销货款体外循环，逃避银行监督；有的通过非正常的相关交易抽逃资金，转移资产；有的未经银行同意，擅自
4、处理银行贷款抵押物；有的拒不还贷，不签收银行催债文书，企图使银行债权失去法律时效；有的借破产或重组之机逃废银行债务等种种行为使银行惧贷，败坏了整个 xx 形象，造成恶劣的影响。（二）金融机构方面：1、现有金融体系难以满足中小企业融资需要。一是国有商业银行、股份制商业银行普遍存在对中小企业”惜贷“的现象。二是对中小企业的金融服务相对集中的城市商业银行由于资金实力弱和贷款需求集中等限制，对中小企业的信贷支持有限。三是我市属于传统农区、工商业经济欠发达，缺乏民营股份制银行。2、银行管理制度严格，限制借贷。一是我国商业银行加大了对不良资产的监控力度和责任追究力度，使得信贷人员在面向中小微企业时惜贷情绪
5、严重。二是各国有商业银行为了避免风险，上收基层信贷权，贷款权限集中到省行和总行。三是银行从资金的安全性、赢利性出发，贷款始终坚持面向重点行业、重点企业、重点地区、重点客户的方针。3、金融机构服务缺乏创新，不够灵活。一是在贷款期限上，我市金融机构对中小微企业一般以短期信贷业务为主。二在贷款周期上，银行等金融机构制定借贷时间缺乏弹性和灵活性，与企业的资金需求周期不相匹配。三在信贷产品创新方面，除极少数金融机构尝试过银行承兑汇票、信用证、惠农卡等信贷新产品外，大多数金融机构一直沿用房地产抵押这种单一的信贷产品。四在贷款程序上，银行业务流程长、环节多，与中小企业”额度小、要得急、频率高、周转快“的信贷
6、需求在操作中难以对接。五在信贷标准上，银行在信贷办理上将中小企业与大企业用统一金融产品、同一标准衡量，使中小企业失去了信贷机会。（三）外部金融环境方面：1、融资渠道狭窄。目前国内企业融资有银行融资、上市融资、股权融资、债券融资、民间借贷等多种方式。据调查，我市企业的融资方式基本依靠银行贷款和民间借贷，极少数企业进行了上市融资和股权融资。以本次调研的沈丘县为例，该县中小微企业民间借贷占企业融资的 80%以上。2、融资成本较高。与大中型企业相比，小微企业借款方面大多与优惠利率无缘，而且还要支付更多的浮动利息。除去基准利率4.85%，加上中小微企业的上浮利率和授信审计费用、担保费用、评估费用、财产保
7、险费用、公证费用、价格调节基金、资料费用等中介机构和有关部门的收费，中小微企业的融资成本高达 11%以上，平均比大企业高出了 3-4 个百分点三、几点建议（一）加大政策支持力度，全面营造良好的小微金融发展环境。一是认真贯彻落实国务院办公厅关于金融支持小微企业发展的实施意见 ，在健全法治、改善公共服务、预警提示风险、完善抵质押登记等方面，研究制定支持小微企业金融服务的政策措施。二是强化中小微企业服务平台建设，搭建银企合作平台帮助企业解决资金需求，实现银企对接、项目对接和信息对接，促进小微企业与金融机构双方互动。三是培育资本市场，拓展融资渠道。鼓励优势企业、优势产业和优势资产的整合，提高竞争力，扩
8、大影响力。同时，借助”新三板“的良好机遇，通过上市、集合债券、股权融资、招商引资等渠道鼓励我市企业直接融资。（二）推进金融组织创新，大力拓展小微企业融资渠道。一要进一步推动农村信用社、城市银行等金融机构经营机制的”市场化“，吸引优秀民营企业参股入股。二要鼓励招引全国性股份制银行落户xx，重视新兴网络银行，加快发展村镇银行，逐步构建金融多元化格局。三要利用互联网金融改变小微企业融资生态，改善小微企业融资状况。此外，还要招引保险业机构、证券业机构、信托业机构，真正增加 xx 金融机构的供给。（三）加强金融机构改革，提升服务中小微企业的能力和效率。加大力度清理整顿银行业不合理收费，缩短贷款发放、展期
9、、续贷等审批流程，提高服务效率；创新融资模式、产品模式和担保模式，结合小微企业经营周期和融资特点，在贷款周期、融资品种、贷款收息上实行”量身定制“，以满足不同小微企业群体的融资需求。（四）增强企业自身素质，改善企业信用环境。一是建立健全现代企业管理制度，优化管理方式，增强财务信息透明度，打造企业信用文化建设，增强企业核心竞争力。二是改善企业信用环境。建立和完善全市中小微企业信用档案及中小微企业诚信披露制度，将诚信评估与法规条例及政府监管行为有机地结合，形成一套完整、有效的诚信评价及惩治系统。实现企业和个人信用信息的联网共享，为银行资金降低必要风险，为优质企业铺设信贷通道。关于民营工业企业融资情
10、况的调研报告为进一步了解我县民营企业发展现状，县政协于 xx 年 4 月份组织了部分政协委员，邀请县直部分单位共同参与，对全县民营企业发展情况开展了专题调研。调研组深入企业进行实地察看、座谈研讨、征求意见，并于 28日下午邀请政府主管领导、部分县直部门领导和民营企业主参加，召开了专题研讨会。5 月 5 日至 6 日，调研组又赴 xx 省 xx 县、xx 县考察学习。现将调研情况报告如下：一、我县民营经济发展现状近年来，县委、县政府始终高度重视发展民营经济，不断完善政策措施，健全服务体系，优化发展环境，民营经济得到了较快发展。主要体现在以下几个方面：（一）总量快速扩张。xx 年，全县民营经济实现
11、增加值 91 亿元，同比增长 11.5%，占 GDP 的比重为 62.3。民营经济已成为我县经济发展中比重最高、活力最强、贡献最大的经济增长群体。（二）规模持续扩大。截至 xx 年底，全县民营企业已发展到2989 个， ”四上“民营企业达 229 家，全县规模以上工业企业中 96%以上的企业都是民营企业。个体经营户（流动摊贩、个体运输户等）3.2 万户，农民专业合作社 1300 余户。（三）社会贡献不断增大。截止去年底，全县民营企业共吸纳就业人员 12.9 万人，安置国有和集体企业下岗职工、社会剩余劳动力3 万多人。民营企业的税收已成为全县的税源主体。xx 年，全县规模以上工业企业上缴税金近
12、2 亿元。民营企业的发展不但有效地集中了社会闲散资金，增加了全县的经济总量，而且成为吸纳和安置劳动力的主要渠道。（四）产业集聚水平提高。我县民营企业已经从过去单一的第三产业转向第二产业，由劳动密集型逐步转向资金密集型，推动了全县工业经济较快发展，目前我县工业已初步形成农副产品加工、纺织服装、机械电子、木材加工四大主导产业，有效地促进了经济结构的调整。（五）民营经济发展平台不断拓宽。近年来，我县园区建设步伐进一步加快，成为拉动民营经济发展的支撑力量。开发区扩区规划获得省政府批准，面积扩大到 18 平方公里；泗海工业园被列为全省 5家合作共建特色园区之一，泗县当涂现代产业园经省政府批准设立，”一区
13、多园“发展格局初步形成，经济发展承载能力进一步增强，各乡镇工业集中区建设也初见规模。xx 年，全年引进项目 120 个，实际到位资金 205 亿元，利用外资 5296 万美元，基本上都是民营经济主体投资。二、存在的问题及原因从我县自身发展的变化来看，进步来自于民营经济。但是，从与xx、xx 等先进县区发展的比较来看，差距也在民营经济：一是实力不强，规模较小。泗县民营工业企业产值超亿元的企业目前只有 24 家，销售额超亿元的商贸企业只有 2 家，附加值高企业很少，绝大多数企业特色不突出，竞争能力和扩张实力明显不足。二是管理粗放，竞争力差。管理方式保守落后始终是阻碍全县民营企业发展的重点问题。目前
14、，多数企业在扶持创业、促进创新、培育名牌、培养人才、扩大整体规模和提高经济效益等方面还缺乏足够的认识，造成企业产品水平、设备水平及人员素质等都相对落后，难以对抗激烈的市场竞争。多数企业还是家族式管理，与现代企业制度的要求相距甚远。各企业间只存在竞争，不存在合作，没有形成共同发展、共闯市场、共享资源的观念，形不成群体集团优势。个别企业不能完全做到诚信经营、依法纳税、劳资两利。三是瓶颈制约，发展缓慢。民营经济受生产成本上升、土地、劳动力、资金等生产要素影响，发展中不稳定、不协调、不可预期的问题增多。民营企业的外部发展环境不够优化，个别执法、职能部门仍存在着”三乱“现象，不利于民营经济的长远发展。这
15、些问题的存在，究其原因，主要有：一是思想观念仍然滞后。我县民营经济尽管有了长足发展，并发挥着越来越重要的作用，但受传统观念和制度的影响，在思想和认识上仍存有不少偏见，导致了对民营经济的融资服务、市场进入等方面事实上的不平等；与外来客商相比，有些地方难以享受同等的优惠政策和待遇。从民营企业本身来看，多数存在”小成即满“、 ”小富即安“的思想，缺乏干大事业、闯大市场、和敢为人先的气魄，也缺乏企业家应承担的社会责任和奉献精神。二是发展环境不优。有些单位主动为民营经济服务的少，以检查代管理、以罚款代服务的多，甚至出现强行收费、搭车收费、动辄罚款和违规罚款的现象，企业不堪重负；损害民营企业利益的治安案件
16、时有发生，社会安全感不强，极大地挫伤了加快民营经济发展的积极性。三是企业管理水平不高。多数企业创新意识不强，科技投入不足， ”商标“、 ”品牌“意识淡薄，缺乏自主研发机制的建设，致使企业经营规模小，产品单一，科技含量及附加值低；有的民营企业内部管理混乱，会计资料不全，财务核算不实，财务管理无章可循；有的因传统家族式管理的制约，致使企业发展慢、效率低、社会贡献少、外向度不高；部分企业经营者和管理层素质低，忽视学习”充电“，加之企业改革不彻底，特别是土地、房产出让不全面、不到位，影响了企业发展；有的民营企业主缺乏社会责任感，不与员工签定劳动合同，也不给员工缴纳养老保险、失业保险和工伤保险，劳动者的
17、权益得不到保障。四是服务水平还不适应形势的发展。由于传统管理方式和管理手段仍然存在，导致有些鼓励、引导和支持民营经济发展的政策和工作规范落实不到位，缺乏用足、用活和用好，甚至出现了因政策制约和服务不周企业外流的现象；有的对放手发展民营经济服务承诺多，实际落实少， ”多头管理、都管都不管“的问题仍然存在。三、考察学习的启示通过在 xx、xx 两县实地考察学习，考察组一行开阔了视野，启迪了思路，也对促进我县民营经济发展得到了几点启示：启示之一：营造浓厚的民营经济发展氛围，是推动民营经济发展面临的重大课题。结合我县实际情况，首先要进一步解放思想，更新观念，提高民营经济对促增长、调结构、推动科技创新和
18、加快富民进程的重要作用的认识，把推动民营经济发展摆在重要议事日程，抓实抓好。启示之二：加快民营经济发展，必须加大招商引资力度，改善金融服务环境。首先，坚持招大引强不动摇，推动重大项目建设，对全县经济发展起到支撑。其次，出台相关鼓励政策，支持再引进 12 家商业银行入驻我县。第三，千方百计提高我县金融机构的存贷比例。第四，做大做强中小企业担保公司，同时积极完善和开发农村土地收益保证贷款等新型金融产品。启示之三：在推动民营经济发展上，外部环境至关重要。在政策环境上，抓好落实，搞好服务，优化软环境，打造一个良好的民营经济发展环境。启示之四：加快民营经济发展，必须县、乡（镇） 、村三级联动，层层有任务
19、、人人有压力，建立奖励先进、惩罚落后的激励机制，努力在全县形成你追我赶的发展态势。四、关于我县民营经济发展的几点建议（一）进一步明晰民营经济发展理念，营造良好的发展环境。充分认识民营经济作为解决就业的主渠道、自主创新的主源头、启动社会投资的主载体、自主品牌的主创者的重要作用，毫不动摇地鼓励、支持、引导民营经济发展。政府要强力推动，把发展民营经济作为县域经济跨越式发展大战略来抓。只有有效发挥政府这只有形之手的作用，引导发展、强化后盾，广大民营企业才能在激烈的市场竞争中更加主动、更有底气、更显轻松。要在工作中形成”企业要发展，政府来扶持；企业有困难，政府来解决“的风气。推行重点企业、重点项目领导包干挂钩服务制度，成立县小微企业投诉中心，切实为我县民营经济发展壮大保驾护航。（二）进一步激发主体活力，拓展发展空间。一要掀起全民创业新高潮。政府出台激励政策，推动更多社会成员兴办经济实体，引导更多外出务工人员返乡创业，促进更多民营企业转型升级，为企业法人完善小额担保贷款、财政贴息贷款等信贷支持。二要强力推动招商
