1、 【调研报告】标准化管理在农信系统的实践探索标准化管理作为众多管理学流派中的一个分支，由于通俗易懂、可操作性强、能够快速提高管理效率而被广泛采用。近年来，农信社大刀阔斧地推进改革，旨在通过改革引入现代化的银行业管理理念，提升经营管理水平。然而，改什么？怎么改？已成为农信社改革中的需要关注的一大重点课题。本文结合山西省晋中市农信社在经营管理转型中的工作实践，通过对标准化管理的探索研究，以期为农信社提升管理水平提供借鉴思路。一、标准化管理释义标准化管理是“为企业的生产经营、管理范围内获得最佳秩序，对实际或潜在问题制定规则的活动” 。它是制度化的最高形式，可运用到生产、开发设计、管理等方面。标准化管
2、理在银行业大有用武之地，对于农信社而言，通过实施标准化管理能够尽快提升管理水平，有效解决管理低效率、经营低层次、发展低水平等问题，逐步缩小与国有银行、股份制银行的差距。（一）标准化管理是流程银行建设的组成部分。作为 20 世纪末最为重要的管理思想之一， “业务流程再造”为组织变革提供了一个新思路。通过流程来认识银行、管理银行并再造银行，即打造“流程银行” ，已成为银行业大力倡导并努力推进的一项重要工作。流程银行的关键在于流程的认识和制定。它本质上也是标准化管理的一项内容和组成部分，即通过制定标准化的工作流程，达到提升质量和效率的目的。（二）标准化管理是精细化管理的先决条件。精细化管理是社会分工
3、精细化、以及服务质量精细化对现代管理的必然要求。现代管理学认为，科学化管理有规范化、精细化、个性化三个层次，其中规范化是首要层次，也是基础层次。在经营业务时，如果我们需要不断提升管理标准，推进金融业务的精细化管理，首先应做好标准化管理工作。（三）标准化管理是制度化建设的最高形式。在日常管理中，个别员工工作拖拉、效率低下是司空见惯的事情，有时即使做完也难达到预期目标。要想提高效率和质量，就要建立一套包括各项工作过程、结果输入输出等在内的标准化范本。无论哪个岗位、哪个部门都要遵循范本要求，最大程度的减少不同部门人员、不同管理习惯、不同工作能力等人为因素带来的影响，以此来确保制度执行，保证工作效果。
4、二、农信社实施标准化管理的实践分析农信社由于自身体制、所处环境以及服务客户的独特性，与其他商业银行相比存在较大差异。一是决策管理权限归属县级法人，业务经营决策较为灵活。同时由于审批权限的下放，造成了决策的审批事项过多，决策效率较低。二是科技建设相对滞后，较多的工作通过手工方式完成，不可避免的造成日常性、重复性的工作占据较多时间。三是制度建设相对滞后，风险控制不够完善。四是金融服务缺乏统一标准，效率偏低。农信社实施标准化管理将有利于缩短工作流程，实现流程标准化、操作标准化，并能兼顾到风险控制，强化成本控制。（一）实施标准化管理可提高管理效率标准化管理就是通过制定管理活动规则来减少常规性工作的请示
5、、审批、研究等环节所耗用的时间。对于农信社而言，这不仅有利于量化工作、实施绩效考核，也有利于提升管理效率和服务体验。近年来，山西晋中农信系统在实施“标准化服务”方面进行了大量实践。一方面，根据山西省联社企业文化建设的统一标准要求，配备配齐硬件设施，对全市营业网点进行了新建、装修、改造，硬件设施基本满足广大客户的金融服务需求。另一方面，通过外部合作、强化培训的方式，引入标准化管理服务理念。如寿阳、昔阳、左权等行社广泛实施“规范化文明服务 77”项目改造，把柜面服务分解为 7 项标准化动作，配套实施营业经理负责制、柜员星级等级制、 “神秘人”检查制等标准化管理，全面保障了标准化服务的有效实施，提升
6、了柜面服务效率。（二）实施标准化管理可降低运营成本农信社通过实施标准化管理，可计算出工作各环节所耗用的时间成本、人力成本、资金成本和机会成本，这对缩减业务流程、规范业务开展、降低业务成本有着较大的促进作用。在信贷业务方面，晋中农信系统通过采取“分区经营分级授权分步管理”的标准化管理模式，为贷款的快审、快批、快放提供了一个示范样本。一是根据产品标准实施分区经营，针对客户需要的不同产品，把小额农用贷款类的受理权限下放到农村区域网点，通过设立小额农贷专柜做到快审快批；把消费类、商业类等需求量小、手续繁杂的贷款受理权限集中到城镇区域网点，通过实施阳光办贷来提升管理水平；把大额类贷款收回县一级机构，通过
7、“客户信贷”部门，实施尽职调查、尽职管理。二是根据权限标准实施分级授权，从客户经理到网点负责人，到信贷管理部门，再到贷款审委员会，做到各司其职。如乡镇网点负责受理小额贷款调查工作，客户部门负责大额贷款调查工作，通过经验与权限相匹配、责任与权力相对等，最大化利用人力资源，降低时间成本。三是根据时间标准实施分步管理，做到贷前受理、贷中审查、贷后管理的相互制约和分离。在分级审批管理制的基础上，建立贷前调查和贷中管理标准，如统一由客户经理填写承诺书、制作贷款文本标准、强化贷款审批发放流程的执行与监督。建立不良贷款问责的标准化实施步骤，按月进行听证问责，形成长效管理机制。（三）实施标准化管理可减少风险隐
8、患现代商业银行通常会依靠规章制度来预防风险，采取建立模型等方法来测算风险、控制风险。实施标准化管理，依靠规定流程进行操作，将有助于减少人为决策的随意性，以增强风险防控能力。这方面，晋中农信系统通过近几年的管理实践，逐步从思路上、制度上、实践上形成了“一纵三横”的案防工作模式。一纵，即从上到下的联合行动；三横，即决策、监督、管理各层之间，部门之间，岗位之间的联合行动。一方面推行长效管理，把召开“案防例会”作为一项标准化动作，通过集中汇报、集体研究、对口解决的方式，解决当期问题，指导后期工作。另一方面推行合规管理，通过实施“合规示范网点工程”和“365 合规工程” ，对管理工作进行及时评估，以强化
9、后续管理和风险防范。（四）实施标准化管理可加快推进创新受经营模式、发展环境等方方面面的影响，农信社机构小、体量大，却难以整合利用资源。金融服务低效、产品创新缓慢、业务品种单一已成为农信社发展的一大瓶颈。实施标准化管理有助于农信社通过提升效率、降低成本来整合资源，腾出更大的空间用于推进产品服务创新。近年来，晋中农信系统通过采取“行社试点全市推广”的模式，有力推动了产品创新和管理创新。如在银行间债券市场业务方面，晋中农信通过实施标准化管理，推动整合全市资源，目前交易总量、产品创新等都走在了全国农信系统前列。三、实施标准化管理的策略建议（一）明确标准化管理的范围。标准化管理适用于反复出现的，或对时间
10、要求较高的，或成本费用耗费较大的工作。实施标准化管理的目的在于提高效率、降低成本和控制风险，所以对一些频率较低的工作并不适用。在确定实施范围时，首先应对每日的管理工作进行定量记载，根据工作频率从高到低记录每项工作的耗用时间、审批环节、人力和财务成本。在日常经营中，如数量较多、流程较简单的工作，经常性的需要层级审批，就要记录每项审批工作的时间、流程。如日常性的报表统计、报告上报，通过记录工作时间和重复度，在经过一段时间后，可计算出每项工作的平均工作量，从大到小逐步确定是否可以纳入标准化管理范围。（二）量化标准化管理的内容。确定工作流程标准，就是要确定环节设置、岗位设置和权限设置。工作时间标准，主
11、要是限定每项工作的最低时限，确保整个工作能够在最低限度时间内完成。工作质量标准，即对每项工作的完成程度制定定量标准，通过与完成程度的结果标准进行比较后得出工作的完成质量。工作检查标准，即在完成工作基础上，对工作进行定期跟踪反馈，检验工作是否按期完成，完成后是否达到了目标效果，差距有多大，问题在哪里。制定好上述三项标准是实施标准化管理的关键所在。（三）做好标准化管理的循环。为确保工作标准能真正符合实际，可采纳管理学中常用的 PDCA 迭代循环，即质量环，来持续改善标准化管理。PDCA 是英语单词计划、执行、检查和行动的首字母，PDCA 循环就是按照计划、执行、检查和行动的顺序，循环不止的进行质量管理。按照这个循环迭代，通过对标准执行的时间和差错率进行记载，逐项分析、逐步改进标准化管理内容、标准和流程。（四）强化标准化管理的保障。一方面，应建立与标准化管理相适应的考核反馈机制，通过检查工作与标准的差距，不断强化内部管理和人员培训，为实施标准化管理提供管理保障、人力保障。另一方面，应通过强化科技支撑，将标准化管理中的内容进行固化和流程化，进一步节约事务性时间，提升运转效率。
