1、0 开题报告 商业银行私人银行业务发展问题研究 一、立论依据 1. 研究意义、预期目标 随着我国国民经济的飞速发展，国民收入急剧增加。 2003年，美林集团发布报告指出， 2003年在中国拥有超过 100万美元金融资产的富豪人数为 23.6万。2006年据美林集团发布的全球财富报告统计，中国的富裕人士 (即不包括个人居住的房产、收藏品及耐用消费品，拥有个人资产在百万美元以上的人群 )人数达到 32万，人均资产高达 500万美元。中国，已成为全球富豪人数增长最快的国家之一，是亚太地区除日本之外富裕人士的第二大集中地。 美林集团和凯捷 咨询公司 在 2010年 6月 23日 联合发布最新全球财富报
2、告， 2009年中国富人总数增长三成，成为财富增长最快的国家之一，并带领亚洲在总财富方面超越欧洲。报告将净资产（不包括主要房产）价值 100万 美元 以上的人士归为富人，按此标准， 2009年中国富人总数达到 47.7万人，较 2008年增加 31%，继续位居全球第四，与第五名英国的距离在增大。 2008年，在全球财富大缩水的背 景下，中国富人数量首度超过英国。 而且 这些富人主要分布在金融、房地产、 IT、商业服务、 制造业 、能源领域。 面对如此庞大的财富，相关的金融投资产品 却相当 之 少。中国银行作为我国最早推出私人银行业务的银行，对其私人银行业务发展的研究有助于了解我国私人银行业务
3、发展中 普遍存在的问题， 对其存在问题的研究以及解决问题措施的提出，有利于优化我国私人 银行业务发展的环境， 有利于我国私人更加良好的发展。 分析 我国私人银行业务存在的问题，比较分析国内外私人银行业务的发展状况，借鉴国外私人银行业务发展的优点，结合我国国情，对我国发展私人银行业务存在的问题提出较为合理的建议，促使我国私人银行的良好发展。 2. 国内外研究现状 十六世纪起，西方发达国家就迈出了发展私人银行业务脚步，在经过上百年的积淀，其私人银行业务发展的相关制度已经相当完善，所以现阶段对西方发达国家私人 银行的研究主要集中于对其经验的总结以及分析其提供的特色产品及面对激励竞争出现的新特征 ，例
4、如 在私人 银行出现的新特征方面， David Maude(2007)认为现代私人银行竞争不断加剧的同时带来了其 新的特征。从客户上来说，客户作为主要争夺的对象，对于服务的要求在发生变化，由此各大银行为了能够赢得客户的满意就采取了多元化的客户细分标准，从产品上来说，1 产品的覆盖面越来越大，而服务的范围也在不断扩大，银行业者在不断修正产品组合，以满足客户需求，在定价上，通过谈判定价仍然是普遍的做法，为了减少给予客户折扣带来的收入流失，他们采取了多元化的定价策略，从分销渠道来看，越来越多的银行开始通过团队模式为客户提供服务，加速 了人才的争夺，尽管客户经理仍然是主要销售的渠道，他们开始探索新的服
5、务渠道比如网络银行、可视通讯服务等等，在组织结构设计上，日趋采用统一的业务平台来为客户提供服务，为了减少洗钱活动带来的风险，各国普遍采用了新的监管方案，来提高监管的力度。 相对于西方发达国家， 我国私人银行才刚刚起步，所以国内学者的对 国内私人银行业务的研究主要集中于其可行性研究及其面临的实际问题方面。例如廖承东 (2007)认为我国在发展私人银行方面具有很大的潜力。我国已拥有足够的财富量和富裕人口基数，而且富裕人口集中度高，这为私人银行业务的发展提供了条件，外资金融机构已将目光投向中国市场，竞争在加剧，金融业综合经营的全球化趋势在不断加强，随着我国金融体制改革的进一步深入和制度建设的不断完善
6、，国内外金融机构在我国的竞争将将更加激烈，私人银行业务的开展将成为国内金融机构提高自身竞争能力和获利能力的有效途径。 毕春燕（ 2010）认为束缚我国私人银行业务开展的因素：对私人财产的保护力度不足，私密性差；金融分业经营，投资品种单一；资本项目完全 自由兑换尚未放开，外汇管制严格；私人银行业务人才匮乏，人员素质急需提高。王光宇（ 2009）认为我国私人银行产品结构单一 ，同质化严重。金志忠（ 2010）认为我国私人银行受分业经营的限制，指出在分业经营的环境下，私人银行业务发展才得以摆脱分业经营的种种限制，更好的创新理财产品。王怡静（ 2010）指出我国私人银行系统将设落后，电子化渠道应用不高
7、。 从实际情况来看，我国学者的研究着重于国外私人银行的经验介绍以及对私人银行发展历程的研究，对于如何将国外发展私人银行的经验用于我国商业银行开展私人银行业务的实际操作则相对较少，因此要仔细探讨研究我国商业银行发展私人银行业务存在的实际问题，结 合国外私人银行发展经验，并在中国银行私人银行业务发展现状和基础之上，结合我国实际国情，探索中国银行发展私人银行业务的合理路径。 3. 参考文献 1 金志中 .私人银行业务在中国的发展 ： 基于 1989-2009相关文献的综述 J.经济研究导刊 ,2010(13). 2毕春燕 .制约我国私人银行业务发展的因素及路径选择 J.中国集体经济 ,2010(38
8、). 3 王光宇 .我国银行私人银行业务的时间与发展 J.银行家 ,2009(6). 2 4 梁兴远 .浅析我国私人银行业务的发展问题 J.广东经济管理学学院 .2009(6). 5 廖承东 .我国私人银行业务的发展潜力及其发展策略 J.济南金融 ,2007(10). 6 戴维 莫德 (David Maude)著 ,刘立达译 .全球私人银行业务管理 M.北京 :经济科学出版社 ,2007. 7寇万胜 .中国私人银行业务发展策略研究 D.上海：华东师范大学 ,2007. 8David Maude.Global Private Banking and Wealth Management M.The
9、 NewRealities2006. 9谢国梁 .从瑞士经验看香 港地区私人银行业的发展前景 J.国际金融研究 ,2004(4). 10吴斌 .卢森堡私人银行业务漫谈 J.中国城市金融 ,2001(2). 11The World Bank(2004)and Census and Statistics Department Z . 2002. 12Bricker,Lyn.Private Banking in EuropeM.New York:Rutledge,1996. 二、研究方案 1. 主要研究内容（或预期章节安排） 1 商业银行私人银行业务的概念与特征 1.1 私人银行业务的定义 1.2
10、商业银行私人银行业务的特征 2 中国银行私人银行业务的发展历程及现状 2.1 中国银行私人银行业务的发展状况 2.2 我国财富市场现状 2.3 中国银行私人银行业务的发展现状 3 中国银行私人银行业务发展中存在的问题 3.1 分业经营 、 分业监管体制的制约 3.2 私人银行业务的组织组织结构不合理 3.3 品种单一、创新不足 3.4 人才缺失 3.5 缺乏 I T系统支持 4 中国银行私人银行业务发展的对策和建议 2. 实施方案和进度计划 实施方案 ： 首先 详尽清楚的定义私人银行，了解私人银行的业务，与其他零售业务相区别。其次，查阅中国银行私人银行业务的发展历程的资料，了解我国现阶段的财富
11、市场现状以及中国银行私人银行业务发展的现状，在充分了解中国银行私人银行业务发展现状的基础上，发现其存在的问题，具体问题具体分析，提出适合中国银行私人银行业务发展的对策。 3 进度计划 : 第 6学期第 19-20周至第 7学期第 1-5周：在指导教师的指导下，广泛搜集、研究相关文献资料，完成毕业论文选题。 第 7学期第 6-12周： 在导师的指导下，完成外文翻 译、文献综述和开题报告的撰写；参加开题答辩，进一步论证选题价值、确立主要研究内容，论证研究方案的合理性和可行性。 第 7学期第 13-14周：撰写论文详细提纲，交给导师批阅，反复修改，保证论文结构的合理性。 第 7学期第 15-20周： 开始写作毕业论文，完成初稿。 第 7学期寒假 ：结合 毕业 论文选题开展调查研究 。 第 8学期第 1-2周：在 导师 的指导下 进一步写作、完善毕业论文 。 第 8学期第 3-6周： 在导师的指导下， 充分利用毕业实习的机会，结合毕业论文内容开展进一步的调查研究，完成 论文 。 第 8学期第 7周： 在导师的指导下，进一 步修改 毕业论文 ；定稿 并上交 。 第 8学期第 9-11周： 参加 毕业论文答辩。
