1、1 文献综述 宁波市金融服务外包发展路径研究 为实现战略目标，取得竞争优势，全球金融服务业中越来越多的业务活动由外包服务商承接。 金融服务外包已经成为当前国际服务外包业务的重要领域，是国际经济发展的必然趋势，它存在显而易见的好处。金融机构为追逐竞争利益，而推动了金融服务外包业务发展，而从理论上分析恰恰说明了金融服务外包迅速发展的内部原因。 国内外对金融服务外包发展问题的研究将会逐步深入，诸多学者的理论对于确保金融服务外包发展的稳健性具有重要的指导意义。 1 金融外包外包的理论基础 金融服务外包的理论基础主要来源于价 值链理论、核心竞争力理论等。其核心思想是迈克尔波特的价值链理论。 1.1 价值
2、链理论 价值链的概念是 1985年哈佛大学的迈克尔波特 1教授（ Michael Porter）在其著作竞争优势中首次提出的，他认为每一个企业都是由设计、生产、营销、交货以及对生产品起辅助作用的各种活动的集合，而所有活动都可以用价值链表示出来。企业创造的价值产生于“价值活动”。价值链是指企业为客户创造有价值的产品或劳务的一连串相互联系的“价值活动”。企业与企业的竞争，不只是某个环节的竞争，而是整个价值链的竞争。同时，并不是构成企 业价值链的每一个环节都能创造价值，只有特定的即战略环节才能创造价值，因而只有对各个价值链各个环节进行有效管理，企业才能有可能真正获得竞争优势。 外包是价值链环节有效管
3、理的方法，它的实质是企业重新配置各种资源，集中于相对优势的能够创造大部分利润的核心业务流程。金融机构的竞争优势实际上就是在价值链上特定的战略环节上的优势。 1.2 核心竞争力理论 1990年美国学者普拉哈拉德（ C.K.Prahalad）和英国学者哈默（ Gary Hame）发表企业核心竞争力 2，提出了核心竞争力的概念。核心竞争力理论的提出1波特；夏忠华竞争优势 M北京市：中国财政经济出版社， 1988 2 Gary Hame,C.K.Prahalad.The Core competence of the CorporationJ.Harvard Business 2 源于 对企业竞争优势，
4、尤其是持续竞争优势源泉的分析。该文对企业核心竞争力下了这样的定义：“组织的积累性学识，特别是关于如何协调不同的生产技能和有机结合多种技术流派的学识”。这个定义既指出核心竞争力要通过对资源及各要素进行“整合”，同时点出“技能”和“学识”，突出了核心竞争力的内涵和构成因素的技术性。金融服务外包是建立在核心竞争力理论的基础之上的。它的实质在于金融企业对其自身所进行的重新定位，企业将各种资源重新配置，集中于相对优势领域，从而提升自身的竞争优势，增强其持续发展的能力 1。 以银行为例，银行的核心能力就是 银行的融资能力、信息使用能力、金融产品的创新能力和员工的销售能力等等，这些是银行竞争优势的源泉，是银
5、行生存和发展的根本保证。银行利用自己拥有的核心资源拓展核心业务，提高和核心能力。同时，将其他一些操作性的、成本高，而不能体现核心竞争力的横向业务完全由专门的机构负担，这样则提升了自身的核心竞争力，赚取了更多的利润。 2 国内外研究现状 2.1 国外研究现状 从金融服务外包驱动力和优缺点的研究来看， Diromualdo和 Gurbaxani（ 1998）对信息技术外包服务进行了研究 ,并提出了一系列建立外包关系的建议 ：外包合同需要和战略目标保持一致，此外外包企业还应与外包商存在互补的关系 ,外包商和外包企业也应该具有一定的相容性和持续性。麻省管理学院Satwik Seshasai 和 Ama
6、r Gupta （ 2004）发表的全球专业服务外包（ Global Outsourcing of Professional Services）一文以问卷调查为重要依据，着重就外包对企业主体和社会的好处进行了系统研究，认为外包特别是离岸外包能够有效降低发包企业成本，在更广泛的区域内配置资源，提高资源配置效率。德勤会计师事务所（ 2004）和欧洲中央银行对金融机构业务外包的动机进行了调研，报告表明降低成本是银行进行外包的最主要驱动力，此外精于其核心业务、改进其服务质量等要素也占据主要地位。 从金融服务外包风险管理的研究来看， James Brain Quinn（ 詹姆士 布莱恩 奎恩 ） 和 F
7、rdeerick G.Hilmer（ 1994）指出外包战略的三种主要风险包括 :失去关键能力或发展错误能力的风险；失去研发、生产、营销等阶段之间的交互式能力；Review,1990(3):79-91 1滕云玲企业核心竞争力理论溯本求源 J商业文化经管空间， 2007（ 4）： 75 3 失去对外包商的控制能力 1。 Cross（ 1995）通过对英国石油公司的外包风险 2研究认为，外包所耗费的成本 可能超出外包所获得的价值增值 3。 Laeity、 willeocks和 Feency（ 1995）认为最大的风险来自于隐藏成本，他们指出外包可能会有隐性的交易成本和管理成本，交易成本包括资源配置
8、成本、组织调整成本、设立成本等，管理成本则是不得不投入人力资源对外包合同进行管理的成本等 4。Michale.J.Earl， Slie P.Willcocks和 David F.Feeny（ 1996）从弱势管理、员工经验欠缺、商业的不确定性、过期技术、固有的不确定性、潜在成本、组织学习能力的丧失、变革能力的持续性“三角”关系、技术 的不可分性、外包焦点的模糊性等方面研究了外包的风险 5。 从金融服务外包业务分类及趋势的研究来看，麦肯锡在其高层管理论丛（ 2004）中指出，服务外包已成为当今全球新一轮产业革命和转移中不可逆转的必然趋势 6。服务外包的飞速增长将也为全球经济和产业提供了新的发展机
9、会，成为跨国企业全球布局、提高国际竞争力的重要考虑因素。 Mary C.Lacit，Leslie P.Willcocks和 Joseph W.Rottman7（ 2008）和他们的同行组织归纳出全球后台服务外包的管理经验、趋势以及面临的风险，他们提出要管理全球 服务外包，承包商必须有过硬的内部运营能力及合格的流程管理能力；并预测了 ITO和 BPO 市场规模和成长方面的趋势；承包商在经营时会遇到的几个常见问题，包括如何妥善解决客户对信息的保密性、知识转移、知识共享的疑虑，以及维持战略伙伴关系。 Wendy L.Tatea,Lisa M.Ellramb,Lydia Balsc 和 Evi Har
10、tmannd（ 2009）指出离岸外包是由于企业在发展过程中遇到的越来越多的内外部压力以及降低成本的需要；企业也需要通过外包来提高效率、质量以及占领更多市场份额。发包方和承包方也由简单的合 作关系提升为战略伙伴关系，双方对彼此的期望、以及各自的治理结构也发生相应的变化 8。 1徐妹 西方业务外包研究成果评介 J 外国经济与管理， 2003（ 2）： 13-17 2Cross,J.IT outosurcing:British Petroleums Competitive ApproachJ.Harvard Business Review,May-June1995:94-102 3Earl,M.J
11、.The Risk of Outsourcing ITJ.Sloan Management Review,Spring 1996:26-32. 4Laeity,M.C.,Willcocks,L.R,Fenny,D.F.IT Outsourcing:Maximize Flexibiligy and ControlJ.HarvardBusinessRevieW,May-June1995:84-93 5Michael J.Earl,Slie P.Willcocks and David F.Feeny. The Risk of Outosureing ITJ, Sloan Management Rev
12、iew,1996(37) 6王鸿昌论国际金融服务外包及中国的应对政策 D 吉林长春： 吉林大学， 2009 7Mary C.Lacity,Leslie P.Willcocks,Joseph W.Rottman.Global outsourcing of back office services:lessons, trends, and enduring challengesJ.Strategic Outsourcing: An International Journal, 2008(1):13-34 8Wendy L.Tatea,Lisa M.Ellramb,Lydia Balsc,Evi H
13、artmannd.Offshore outsourcing of services: An evolutionary perspectiveJ.International Journal of Production Economics, 2009,8(120): 512-524 4 2.2 国内研究现状 从金融服务外包驱动力和优缺点的研究来看，田贞余 (2004)认为 ,外包可以整合利用国际范围内、尤其是发展中国家的专业化资源和服务，从而达到降低成本、提高效率、充分发挥自身优势的目的。蒋欢 1（ 2005）对金融服务外包动机进行了外因和内因两方面的分析，指出信息技术革命、金融自由化和创新是其外
14、部原因，强调银行将其业务外包本身就是一种创新，是金融管理模式的创新、组织结构的创新、经营理念的创新，又从经济视角、战略管 理视角和社会视角对内部原因进行阐述。中国学者卢根鑫 2(2006)就跨国公司的经济发展阶段的影响进一步的深入阐述国际化产业转移，他认为，经济发展水平的落差程度直接导致国家之间劳动力价值的差异程度，劳动力价值的差异程度导致重合性产业价值构成的相异性，而重合性产业价值构成的相异性是国际产业转移的基础。他从产业分化、价值盈余、产品价值构成等方面对产业转移尤其是服务外包进行了分析。王铁山，郭根龙，冯宗宪（ 2007）分析了当前金融服务外包的产生和发展动因 ,我国承接金融服务外包的现
15、状 ,以及立足于我国实际并借鉴印度的成功经 验提出了承接金融服务外包的策略。他们认为，金融服务外包的根本目的在于“金融机构通过重新配置资源，将资源集中于相对优势领域来提升竞争力，增强持续发展的能力” 3。柏宝春（ 2008）从多角度对金融服务外包对对企业的价值进行阐述。诸如凝聚核心竞争力，规避风险，淘汰冗员，提升组织效率，降低成本，获取免费资源等 4。 从金融服务外包风险管理的研究来看，胡峰（ 2004）归纳了银行业信息技术资源外包的风险：对一些产品和服务的失控增加了银行风险的不确定性，收益分配的不确定性增加了银行的盈利风险，导致员工士气低落等，失去学习和核心 能力培养的机会 5。杨晓丽（ 2
16、006）主要从法律构建出发来研究金融服务外外包的风险控制，列举了美国和台湾地区的相关立法。曾康霖、余保福（ 2006）指出应加强对金融服务外包风险的控制：（ 1）加强金融业务外包的全流程风险管理；（ 2）建立实施业务外包的各项配套机制；（ 3）充分利用合同控制金融服务外包的风险；（ 4）加强外包业务道德风险监控，防止寻租行为出现 6。刘倩（ 2007）利用风险矩阵法，波尔达序值法和多因素层次分析法对金融服务外包1蒋欢交易费用、外包的性质及决策研究 J管理现代， 2005（ 3） 2卢根鑫 中国服务经济报告 M 北京：中国经济出版社， 2006 3王铁山，郭根龙，冯宗宪 金融服务外包的发展趋势与
17、承接策略 J国际经济合作， 2007（ 8）： 14-17 4柏宝春，孙松金融服务外包的国际发展比较与启示 J金融教学与研究， 2008（ 2）：26-28 5胡峰银行业信息技术资源外包策略研究 J金融与保险， 2004（ 10） 6曾康霖，余保福金融服务外包的风险控制及其监管研究 J金融论坛， 2006（ 6） ： 20-25 5 的风险进行量度。万鹏飞 1（ 2008）指出，从风险的发生概率和强度两方面对风险进行量度之 后，发展金融服务外包所采取的风险控制需要从金融机构自身和金融监管部门两方面进行。 从金融服务外包业务分类及发展模式和趋势的研究来看，南开大学赵智锋、彭磊 2（ 2006）分
18、析我国目前金融业的外包现状，指出我国外包相关法律不健全、外包监控体制不完善、业务范围狭窄等问题，并提出相关政策建议，如尽快制定外包相关法律、建立完善而有效的外包监管制度等。刘倩 3（ 2007）总结了金融服务外包的发展里程，对今后的发展趋势做了分类，给出了我国发展金融外包的路径建议。王力（ 2007）从界定金融后台 业务及相关概念入手，在深入分析金融前台业务与后台业务分离背景的基础上，系统研究了金融后台业务发展的趋势 4。崔越（ 2008）指出金融服务外包行业“业务量将持续迅猛增长、大金金融机构热衷自建海外外包中心、商业操作与 IT混合外包、近岸 -两岸 -多岸的新运作模型 5”的发展趋势。
19、2008年全球服务外包发展报告指出，服务外包已成为当今世界全球新一轮产业革命和转移中不可逆转的必然趋势，在众多不利因素中，业务外包风险的存在将影响服务外包规模的扩大。郭峰（ 2008）指出“金融服务外包行业处于行业生命周期的高速成长期”，呈现持 续迅猛增长、自建海外外包中心的发展趋势。邓立立（ 2008）认为近年来，金融业外包规模已发展到仅次于制造业，覆盖了银行、保险、证券、投资等各类金融机构以及各种规模的金融机构，且金融服务外包的内容逐渐深化，离岸金融服务外包趋势不断扩大。 2.3 小结 目前而言，国内对于离岸金融市场的研究却仅仅停留在对国外成熟离岸金融市场的简单介绍上面，很少联系我国的实际
20、情况来分析问题。对国内金融服务外包的开展试点主要集中于北京，上海，重庆等地，对于宁波地区金融服务外包发展的研究都较少。本文通过对国内外金融发展的理论以及实践研究 ，结合国内外典型金融服务外包中心在发展过程中的经验教训，为宁波发展成为国际港口城市、构建金融服务外包基地提出相关的建议。 1万鹏飞国际金融服务外包的运行机制及风险控制研究 D山东：中国海洋大学， 2008 2赵智锋，彭磊 我国金融业务外包的现状及完善意见 J 南开大学， 2006（ 2） 3刘倩金融服务外包及其风险研究 D辽宁大连：东北财经大学， 2007 4王力金融产业前后台业务分离的新趋势研究 J财贸经济， 2007（ 7）： 1
21、9-23 5崔越金融服务外包：理论基础与发展趋势分析 J哈尔滨金融高等专科学校学报， 2008（ 3）： 12-14 6 参考文献 1Earl,M.J.The Risk of Outsourcing ITJ.Sloan Management Review,Spring 1996:26-32. 2Gary Hame,C.K.Prahalad.The Core competence of the CorporationJ.Harvard Business Review,1990(3):79-91. 3Mary C.Lacity,Leslie P.Willcocks,Joseph W.Rottman
22、.Global outsourcing of back office services:lessons, trends, and enduring challengesJ.Strategic Outsourcing: An International Journal, 2008(1):13-34. 4Wendy L.Tatea,Lisa M.Ellramb,Lydia Balsc,Evi Hartmannd.Offshore outsourcing of services: An evolutionary perspectiveJ.International Journal of Produc
23、tion Economics, 2009,8(120): 512-524. 5Cross,J.IT outosurcing:British Petroleums Competitive ApproachJ. Harvard Business Review,May-June1995:94-102. 6Laeity,M.C.,Willcocks,L.R,Fenny,D.F.IT Outsourcing:Maximize Flexibiligy and ControlJ. Harvard Business Review, May-June1995:84-93. 7曾康霖，余保福金融服务外包的风险控制
24、及其监管研究 J金融论坛， 2006（ 6） 8刘倩金融服务外包及其风险研究 D辽宁大连：东北财经大学， 2007 9王骏中国金融服务外包及其风险管理的研究 D上海：上 海交通大学， 2009 10查尔斯盖伊，詹姆斯艾辛格企业外包模式 M北京：机械工业出版社， 2002 11卢锋 服务外包的经济学分析 M 北京：北京大学出版社， 2007 12王鸿昌论国际金融服务外包及中国的应对政策 D 吉林长春： 吉林大学， 2009 13田晓军银行再造 M上海：上海财经大学出版社， 2002 14Michael J.Earl,Slie P.Willcocks and David F.Feeny. The
25、Risk of Outosureing ITJ, Sloan Management Review,1996(37). 15Terry Metzger. A New Look at Outsourcing: A Key Strategy for RecoveryEB/OL. http:/,2010.02.15. 16王铁山，郭根龙，冯宗宪 金融服务外包的发展趋势与承接策略 J国际经济合作，2007（ 8）： 14-17 17徐妹 西方业务外包研究成果评介 J 外国经济与管理， 2003（ 2）： 13-17 18万鹏飞国际金融服务外包的运行机制及风险控制研究 D山东：中国海洋大学， 2008 19赵智锋，彭磊 我国金融业务外包的现状及完善意见 J 南开大学， 2006（ 2） 20王力金融产业前后台业务分离的新趋势研究 J财贸经济， 2007（ 7）： 19-23 21黄运武商务大辞典 M北京：中国对外经济贸易出版社， 1998
