1、民间借贷纠纷审理实务问题的调研报告A市法院民间借贷纠纷案件为样本民间借贷纠纷审理实务问题的调研报告A市法院民间借贷纠纷案件为样本内容摘要随着我国经济的发展，一些企业特别是中小企业的融资需求突显，银行等正规金融机构高门槛下的贷款方式无法满足这类企业的生存需求，在此背景下大量催生了民间借贷行为。由此，民间借贷纠纷数量、标的额也随之增长，民间借贷纠纷案件的特点也呈现多样化，譬如案件事实认定困难、被告下落不明和群体性案件增多等，这些新问题、新情况的出现大大增加了案件的审理难度。2015年8月最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（以下简称民间借贷司法解释）出台，回应了整个社会对民间借贷
2、规范的热切期盼，提出了很多解决问题的新思路，对整个民间借贷的规范有着极大作用，然而实践的复杂性决定了民间借贷案件的审理难度有增无减。为解决民间借贷纠纷难点问题，本文对A市民间借贷案件进行了调研，发现事实认定问题在实务处理上始终缺乏统一的事实审查思路和证据分配标准，加上法官主观认知上的差异，使得同类型的案件判决难以得到相似的处理。为此，文章在归纳民间借贷案件处理问题的基础上，结合民事诉讼、证据规定等理论知识，提出了适时变换和转移举证责任的方法以解决案件真伪不明时的尴尬状态，为民间借贷案件的解决提供帮助。本文除了引言和结语外共分为三个部分：引言部分对该调研报告进行了概述，包括调研的目的、实践价值、
3、研究方法及研究创新。第一部分对民间借贷的概念进行界定，对民间借贷的法律特征进行分析，同时结合数据归纳A市民间借贷纠纷案件现状，归纳出民间借贷纠纷案件持续高位运行，民间借贷纠纷案件主体多元化及案件串案多，以及民间借贷纠纷类型多样等特点，为下文的论述做好基础准备。西南政法大学硕士学位论文第二部分的内容是文章论点的基础来源，通过对A市民间借贷案例的分析，归纳出民间借贷案件中的实务难点问题，即民间借贷金额认定难，缺乏借款合意的事实认定，复利问题的处理，提前扣除利息的处理以及逾期利息与其他费用并存等问题。同时文章中对各县级法院对民间借贷纠纷案件的判决进行考察，总结法院处理同类纠纷的办法和观点，引出对同类
4、型案件判决上的差异问题，以说明实践当中对该类问题的法律适用和实践仍存在问题，需要予以规制和统一。第三部分依据民间借贷实务中涉及的诉讼法理论、证据规则进行分析，结合理论依据分析民间借贷中的各类难点问题，提出合理的解决方式和建议。笔者认为，法官在审理民间借贷时应先结合实体法的规定，明确出借人的举证责任，然后根据双方的争议及对抗转变举证责任。同时提出法官在分配举证责任时不能完全按照实体法律规范进行，还应结合利益衡量说作出举证责任的分配。关键词：民间借贷；事实认定；利息；举证责任民间借贷纠纷审理实务问题的调研报告A市法院民间借贷纠纷案件为样本AbstractWith the development o
5、f Chinas economy, some enterprises, especially small and medium-sized enterprise financing demand highlights, Banks and other formal financial institutions under the high threshold of loan cannot meet the demand of the survival of such companies, under the background of the large led to the folk len
6、ding practices. Quantity, as a result, the folk lending disputes raises its bid, the characteristics of the folk lending disputes also diversified, such as the case facts that hard times, the defendants whereabouts and mass increase, etc., the emergence of these new problems, new situation has great
7、ly increased the difficulty of case. In August 2015, the supreme peoples court on some issues of applicable law in private lending cases regulations (hereinafter referred to as the folk lending legal interpretation), responded to the whole society of folk lending specification keenly awaited, propos
8、ed many new ideas, to solve the problem of the private lending role specification, however the complexity of practice determines the difficulty of the trial of cases involving private lending to grow. For solving dispute over private lending difficult problem, this paper have investigated the lendin
9、g between citizens of A case, the discovery of truth that problems in the practice process is always lack of unified allocation standard review ideas and evidence, combined with subjective cognitive differences, the judge makes it hard for the case of the same type to get similar treatment. Therefor
10、e, based on the induction of folk lending cases deal with the problem, on the basis of combination of civil litigation, evidence rules, such as theoretical knowledge, timely transformation and transfer of burden of proof method is proposed to resolve the case when the apocryphal state of embarrassme
11、nt, for private lending to help on the solution of the case.This article except introduction and conclusion will be divided into three parts: the introduction part of the study are reviewed, including the purpose of the research and practice value, research methods and research innovation.The first
12、part to define the concept of private lending, analyze the legal characteristics of private lending, and combining with data induces A public borrowing disputes between the status quo, summed up private lending disputes continue to run high, diversification of private lending disputes and case serie
13、s, as well as the characteristics of various types of folk loan disputes, prepared to base as below.西南政法大学硕士学位论文Source of the basis of the second part of article is the content of the thesis, through the case study of A lending between citizens, induces the folk lending practice difficult problem in
14、 the case, namely the private lending amount of difficulty, the lack of A loan agreement the fact that deal with compound interest, interest in advance processing and overdue interest and other charges. At the same time the article to the county court of folk loan disputes, summing up the viewpoint
15、of the court to deal with the similar dispute solution and, lead to the differences of the same kind of case judgment on, to illustrate the applicable law and practice of this kind of problem in practice there are still problems, need to regulate and unified.The third part based on the theories of f
16、olk lending practices involved in procedural law, rules of evidence analysis, combining theory based on the all kinds of difficult problems in the analysis of the folk lending, reasonable solutions and Suggestions are put forward. The author thinks that, when private lending judges should be combine
17、d with the provisions of the substantive law explicitly lenders of the burden of proof, and then based on both sides of the debate and confrontation shift the burden of proof. At the same time put forward the judge in the allocation of the burden of proof cannot be fully carried out in accordance wi
18、th the entity laws, also said of benefit measure should be combined to make the distribution of burden of proof.Key words: private lending; fact finding; Interest; The burden of proof.Key words: private lending; fact finding; interest民间借贷纠纷审理实务问题的调研报告A市法院民间借贷纠纷案件为样本内容摘要 .1Abstract.3引言 .6一、民间借贷及民间借贷纠
19、纷现状 .8（一）民间借贷基本概述 .81.民间借贷概念界定 .8（二）A市民间借贷纠纷的现状 .101.民间借贷纠纷案件持续高位运行 .102.民间借贷纠纷案件主体多元化及案件串案多 .103民间借贷纠纷类型多样 .114.民间借贷纠纷案件事实认定难 .13二、民间借贷实务难点与判决的实践考察 .14（一）民间借贷事实认定难的典型案例及分析 .142.缺乏借贷合意下民间借贷的事实认定 .16（二）民间借贷利息中的典型案例及分析 .171. 民间借贷利息超过上限的认定 .182.利息在本金中提前扣除的处理 .193.民间借贷中的复利 .214.民间借贷逾期利息与违约金、其他费用的竞合 .22（
20、三）A市民间借贷纠纷案件当事人不出庭现象及分析 .25三、民间借贷纠纷案件难点问题之解决 .26（一）事实认定的理念重构 .261.事实认定的内涵 .262.民间借贷案件举证责任的分配 .27西南政法大学硕士学位论文3.事实认定的证明标准 .294.民间借贷案件中经验法则的运用 .29（二）事实认定理念在民间借贷案件中的具体实践 .301.民间借贷的事实认定 .30（三）民间借贷利息、利率理论与实践相关问题的解决 .321.民间借贷利息中的“抽头 ”、复利问题 .322.民间借贷的逾期利息 .333其他费用的认定 .34（五）民间借贷当事人不出庭情况处理 .351.原告无正当理由拒不到庭 .3
21、52.被告经合法传唤拒不到庭 .363. 加大对失信行为的打击力度 .37致谢 .38民间借贷纠纷审理实务问题的调研报告A市法院民间借贷纠纷案件为样本引言民间借贷纠纷审理实务问题的调研报告A市法院民间借贷纠纷案件为样本概述：一、调研目的近几年，民间借贷的发展在我国引起了各界的重视。民间借贷作为现今社会不可或缺的融资手段，发挥着举足轻重的作用，但这一融资形式却缺少法律的全面监管，导致民间借贷活动问题丛生，大有引发社会金融秩序混乱之势；此外，民间借贷案件纠纷数量也极具上升，案件复杂程度亦不断突显，法律适用问题和实务操作问题存在很多亟待解决之处，需要我们从法理上明晰，制度上明确，引导审判活动正常健康
22、发展。为了寻求解决民间借贷案件纠纷处理难的途径，故本文通过相关资料的收集，以及对A市下辖八个县级市民间借贷纠纷的情况展开调研。结合调研的结论与民事诉讼相关理论、证据理论提出解决民间借贷事实认定难、以及利息难点问题，以求对民间借贷案件的审理有所帮助。二、调研实际意义在民间借贷发展的大背景下，对民间借贷问题进行理论上和实践上的探求是极为必要的，尤其是当下民间借贷实务问题研究上的匮乏，使得民间借贷事实认定难问题一直难以解决，并成为困扰法官实务的一大难题。笔者经过文献研究发现，对于此类案件一直缺乏统一的事实审查思路和证据分析标准，以致于实践中不乏同类型案件得不到相似处理的情形，因此文章中通过理论与实践
23、研究，明确了民间借贷主要难点问题的举证责任分配和转换规则，引导法官处理民间借贷案件的事实审查思路，规范事实真伪不明时的法官自由裁量权，这对于整个民间借贷纠纷的处理都是大有裨益的。三、调研方法与研究创新（一）调研方法为了使得文章的研究前提符合现实情况，为下文的论据提供现实依据，本文采用调查研究方法、历史分析方法、文本研究方法等多种方法，以A市近三年来民间借贷受理及审理情况为研究基础，对民间借贷数量、类型进行分析，总结民间借贷的特点；通过对判决书的大量阅读，对法院审理民间借贷案件中的西南政法大学硕士学位论文事实认定难问题进行调查，其中涉及到民间借贷金额的认定，民间借贷利息问题以及民间借贷中的当事人
24、不出庭现象等。通过对上文问题的分析，本文对实务中民间借贷难点问题的处理作了归纳整理，并在文章第三部分提出解决方法。（二）研究创新文章整合大量司法案例，阅读大量相关书籍，获取充足的研究数据，并对之进行定量和定性分析，期待能够综合运用民法学、民事诉讼法等学科的知识对本文论点的论述起到强有力的支撑作用。同时立足于本文的研究目的，在分析出我国民间借贷纠纷现状与司法实践中的不足之处后，笔者从民间借贷实务难点，如事实认定、复利问题、逾期利息问题等方面提出改进我国民间借贷实务中对事实认定等难点问题上的具体建议，从而为提高司法实践的效率几点微薄之力，也望对民间借贷制度的进一步改进有所帮助。民间借贷纠纷审理实务
25、问题的调研报告A市法院民间借贷纠纷案件为样本一、民间借贷及民间借贷纠纷现状（一）民间借贷基本概述1.民间借贷概念界定民间借贷在我国已有很长一段历史，早在春秋战国时期的周礼中便有相关记载, 1发展到如今民间借贷更是成为社会发展不可或缺的融资手段。但其存在虽有千年之久，却始终未形成统一的概念界定，我们所说“民间借贷”一词仅仅是长久以来形成的通说，并非法律概念。整个民间借贷的发展过程中，理论界和实务界都提出了很多对于“民间借贷”的理解，但都难以形成统一的定论，直到民间借贷司法解释出台，为其下了一个明确的定义。该解释第一条第一款规定：“民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及相互之间进行资金融通的行
26、为”， 2 由此，确定了民间借贷的主体、内容和性质。这一规定也明确划定了民间借贷范围，为纠纷的处理提供基础依据。2.民间借贷法律特征分析民间借贷概念可以确定其法律特征，为辨别案件性质，处理纠纷提供帮助。根据解释第一条可将民间借贷归纳出以下特征：第一，民间借贷合同的主体特点，民间借贷司法解释将其确定为自然人、法人和其他组织，明确了民间借贷的适用范围，将企业间的借贷划定为民间借贷范畴，受该解释调整。第二，民间借贷内容，是自然人之间，法人之间，其他组织之间以及他们相互之间发生的借贷活动上的权利义务关系，具体表现为借款合同上的债权债务关系。对债权人来说，其基于借贷合同享有本金返还请求权和因出让本金而获
27、得报酬请求权， 3但同时应履行实际支付借款的义务；而债务人以此享有获得借款的权利，并依据合同约定履行还本付息等义务。第三，民间借贷性质是资金1 龚永梅、杨迪、胡亚利等：“论我国民间借贷纠纷当中当事人实际借款金额的认定”，商界论坛，2015年，第227页。2 最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定第1条1款。3 刘明京：利息理论与应用，北京：中国金融出版社，2014年版，第4页。西南政法大学硕士学位论文融通的法律行为，其法律表现形式是民间借贷合同。根据合同法的规定，民间借贷主体的不同决定了借款合同性质差异，如该法第二百一十条规定，“自然人之间的借款合同，自借款人提供借款时生效”，
28、 4决定了自然人之间的借款合同性质为实践性合同，即只有出借人将资金实际交付给借款人时借款合同才生效，这里的“交付”在实践中应包括现金的直接交付，银行转账、网上电子汇款或网络贷款平台等形式，以该类型付款方式支付的，以资金到达借款人账户的时间为借款合同生效时间。 5总之，不论支付形式如何多样，只要满足借款金额到达借款人处即可判定借款合同生效。（二）A市民间借贷纠纷的现状1.民间借贷纠纷案件持续高位运行近几年，民间借贷在我国的发展可谓势如破竹，借贷纠纷亦成井喷式增长，至今，民间借贷纠纷案件已成为仅次于婚姻家庭案件的第二大民商事案件。 6A市民间借贷纠纷一直持续发酵，数量不断上升。通过以下数据可以看出该市民间借贷纠纷案件数量大幅增长，并有赶上婚姻家庭纠纷的趋势：2014年全市民间借贷案件数量有535件，婚姻家庭案件数量为1052件；2015年民间借贷纠纷案件有1055件，婚姻家庭纠纷案件有1094件；2016年上半年，全市民间借贷纠纷案件576件，婚姻家庭案件866件。4 中华人民共和国合同法第210条。5 杨立新：“民间借贷关系法律调整新时期的法律适用尺度”最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定解读”，法律适用，2015年第11期，第10页。6 龚永梅，前注1，第227页。
