1、高校助学贷款现状及对策 摘要： 关键词： 自 1999 年推行国家助学贷款至今，随着政策的推行，已取得了巨大的成绩。但这项政策在执行过程中，资助效果不尽如人意，不能从根本上控制助学贷款的风险，最终形成大量坏账。如何解决高校助学贷款中存在的问题是决定助学贷款能否继续进行下去的关键，工作中有许多问题必须及时解决。 一、目前高校助学贷款过程中的现状 1.助学贷款管理制度不够完善 由于国家助学贷款工作开展时间不长，在有些政策的制订及操作方面还存在规范性、科学性不足的问题。国家助学贷款的供需矛盾依然突出，主要表现在贷款面依然较窄，最高贷款限额过低，满足不了一些人的需要。为了减少银行的贷款风险，一些省市对
2、贷款额度作了一些补充规定。如银行规定只能贷学费，不能贷生活费，并且一年的贷款总额不能超过 6000 元等，这与大学生一年包括学费、学杂费、生活费、住宿费等费用相比，缺口是较大的；其政策在防止贷款拖欠的约 束力方面仍然不强，我国防止贷款拖欠措施仍然比较单一，对拖欠学生的约束力有限；贷款面还不够宽泛，不同地区、不同学校、不同专业的学生获得国家助学贷款的机会不平等。 思想汇报 2.贷款需求不能满足 2006 年中国贫困生调查报告：自 2004 年 6 月国家助学贷款新机制实施以来至 2006年 6月底，全国申请贷款人数 211.1万人，银行审批人数 154.3万人；申请贷款金额 171.8亿元，银行
3、审批金额 131.7亿元。由上述数据可见，新机制实行两年，平均每年实际发放助学贷款 65.55亿元。但在助学贷款的社会 需求方面，至 2005年 8月，全国高校有贫困生约 405万 (中国青少年发展基金会，如果按人均 6000 元计，年贷款需求 240 亿。由此可见，形势并没有根本好转。 3.大学生诚信缺失情况严重 2006年以来 , 大学毕业生的信用问题尤其受到强烈关注。 2006年 6月 10日 , 263 名国家助学贷款违约大学毕业生的 “黑名单 “，出现在某省一家发行量最大的报纸上。我国的国家助学贷款政策是 1999 年开始在全国推出。2003 年，国家助学贷款开始进入还贷期，但由于违
4、约率及违约人数双双超过 20%，某大学成为全国第一个停贷 的高校，随后各家贷款银行全面停贷。为数不少的贷款学生较差的诚信度直接影响着国家助学贷款工作的顺利开展。在学校对申请助学贷款的学生进行的一次调查中，结果竟有 29.71%的被调查者表示没有听说过 “个人资信制度 “，近两成的学生甚至没有考虑过还款的问题， 7%的学生表示 “是否还款还很难说 “。一些学生违约欠贷，长期不还，令学校和银行叫苦不迭，使国家助学贷款陷入两难的尴尬境地。 二、完善高校助学贷款的对策 国家助学贷款作为一项系统工程，需要全社会特别是政府、银行、学校以及学生的共同努力，才 能建立起一套长期有效的机制。 1.通过立法进一步
5、完善还款约束机制 加强法制建设 , 严格信用监管。理想的还款机制是以诚信体系为前提和基础的 , 在全社会中形成不能失信的防范机制、不敢失信的惩戒机制、不需失信的保障机制、不愿失信的自律机制 , 坚持 “依法治贷 “和 “以德治贷 “。在 “执法必严、违法必究 “的层面上，一定要讲法律信用，起到惩罚失信者、警示企图违约者和保护守信者的效果。要加紧建立与社会主义市场经济相适应的社会信用制度，建立覆盖全社会的、严格的信用监督、奖惩制度 , 使那些不守信用者付出代价。 2、提高大学生自身信用观念，建立信用体系 诚实守信是中华民族的优良传统和优秀品质。高校与银行应共同对高校学生开展诚信教育 , 开设诚信
6、信用选修课或知识讲座，引导高校学生树立诚信意识，养成自觉的信用行为。同时，尽快建立起面向学生的个人信用评估体系，建立健全信用机制。对于助学贷款来说，单单依靠银行自身是无法建立起完善的个人信用体系的，必须以政府为主导，逐步构建全国联网的高校学生信用系统，推动体制创新。建立国家助学贷款学生个人信息管理系统，利用高等教育学历查询系统查询国家助学贷款学 生个人信息，一一记录个人在银行所有贷款资料 , 并在各银行间联网 , 个人的信用状况一目了然。随着国家助学贷款学生个人信息查询系统的建立，个人信用信息基础数据库要求采集助学贷款学生个人信息数据 , 信用档案也要相应建立起来。 作文 3.银行和学校进一步
7、建立完善考评机制和银校合作制度 对银行，在原来 “三考核 “的基础上，把国家助学贷款业务与其他贷款业务区分开来，制定更加严格具体的考评办法，对其履行贷款协议，足额按时发放贷款、提供优质服务等方面进行单独考评，并将国家助学贷款单项业务列入企业 等级综合考评的一项重要内容；对高校，应该以教育行政部门为主，把新机制下国家助学贷款政策进行具体化，不断改进和完善 , 建立具体的考评机制，并将考评情况作为衡量一所高校办学质量的重要内容。同时建立银校合作，采用招投标、议标、协商相结合的方法来确定经办银行，将招投标作为一种推进助学贷款工作的手段和措施 , 不是最终目的，尤其是不能作为衡量落实政策的唯一标准。
8、4.加强学校监督，提高助学贷款的偿还率 学校必须对贷款学生进行资格审查 , 建立学生信用档案 , 将贷款情况载入学生档案，对贷款学生生活 、学习等情况即时跟踪 , 及时反馈给银行。班主任、辅导员主动参与对贷款学生即时跟踪，了解他们的心态 ,对于在校读书的学生，加强对学生的诚信教育，树立贷款必还的观念；对于走向工作岗位的学生，加强与用人单位的联系。贷款一定要让用人单位了解 , 和用人单位一起监督学生，这样会大大提高助学贷款的偿还率。另外，对于拖欠贷款学生中一部分无力还贷的毕业生，高校要加强贷款毕业生的就业服务工作 ,贷款毕业生充分就业的实现 ,是贷款毕业生按时偿还贷款的先决条件和重要的物质保障，
9、也是降低贷款违约率的重要途径。 开题报告 t 5.政府要加大投入，制定更加灵活的还贷政策 对政府而言，新机制的顺利运行需要投入更多。政府部门要分工合作，各司其责。财政部门要继续安排好各项贴息资金，保证贴息资金足额、及时拨付到位；要为商业银行提供一定程度的担保，减轻学校承担的风险，并做好承担部分助学贷款损失的准备。针对目前我国助学贷款不分学校，不分地区，不分经济家庭状况，一律规定每年最大贷款金额为 6000 元的现状，国家应通过适当增加贷款额度，进一步延长还贷期限等方法，并制订更加灵活的还贷政策，满足相当一部分贫困学生的实际需要。 参考文献： 教科文文件制度汇编（ 2010） 赵 勤 :我国高校国家助学贷款面临的问题探讨 J.经济师， 2007， 2. 教育部，国家助学贷款统计月报教育部，国家助学贷款统计月报 作文
