1、保险学历教育发展中的问题及其对策 摘 要：我国保险业的恢复和发展伴随着保险学历教育的发展，学历教育经过了 20 多年的实践已有辉煌的历史，主要表现在为现代保险企业提供了重要的智力支持。但保险学历教育发展过程中也存在令人担忧的问题，如何摆脱困境，值得教育界、特别是高校研究。本文从保险学历教育的现状入手，分析市场对保险人才要求发生的变化，怎样应对变化的市场，创新培养保险人才，提出几点粗浅的看法，以期抛砖引玉。 下载 关键词：保险；学历；教育 作者简介：林瑞全（ 1963-），男，浙江苍南人，福州职业技术学院副教授、高级经济师，研究 方向：财务会计、金融与保险。 中图分类号： F840.3 文献标识
2、码： A doi:10.3969/j.i 文章编号：1672-3309（ 2011） 12-160-04 党的十一届三中全会，提出要把全党的工作着重点转移到社会主义现代化建设上来，走以经济建设为中心和改革开放的道路。在这种大形势下，保险业于 1979 年恢复 ,保险学历教育也开始重视起来。 20 世纪 80 年代初期，各省银行学校开始设置保险专业，随后全国大部分大专院校都有保险专业，为朝阳的保险业输送保险人才。回顾保险学历教育的历程，我国教育界看清保险业发展对人才的需求，大力发展保险学历教育，至今保险学历教育已有 20 多年的历史，但从实践看，发展是不理想的。自从各高校扩招以来，保险学历教育招
3、生人数虽然每年绝对数和相对数都有增加，但是与其他学历教育专业相比明显大幅度的下降。武汉大学经济管理学院邹皓玮在上海保险 2006 年第 6 期浅谈如何完善我国高校保险专业本科教育提到，考生以保险专业为第一志愿的不到 2/3，有相当一部分学生是被调剂到保险专业的，大部分保险专业的学生不看好这一专业，即便在经历两年的专业学习之后，仍然对该专业持否定态度，原因主要是：认为 保险专业适用范围过于狭隘，且社会地位不高；另外认为毕业后还是和其他没有保险本科学历的人（特别是保险招收营销人员不设门槛）一样得先从保单营销的工作开始。从中反映出读保险专业与没有读保险专业没有两样，是报考人员减少的根本原因。我们院校
4、设置金融保险专业（高职高专），教学计划偏向于保险专业，对就读该专业的学生进行调查，大部分学生说是冲着金融专业报考的，早知道是读保险专业就不报考了，还有些学生也是从其他专业调剂保险专业的，有的学生入学后中途辍学了。总之，很难完成招生计划任务，保险专业招生与预计相差甚大。最近，福建省自 学考试委员会发布信息说，1995 年委托福州大学开设大专保险专业（自考）以及 2003 年委托福州大学开设本科保险专业（自考），现都因这个专业报考人员太少，决定 2008 年停止招生。这种不乐观的保险学历教育曾经引起国家教育部的重视，曾下令只准中央财经大学、武汉大学、上海财经大学、西南财经大学等几所高校设立保险专业
5、。但是由于利益的驱动，不允许设立保险专业的院校并没有停止招生。教育管理者认为，保险学历教育前景美好，而实际上却不受考生青睐，为何对保险学历教育看法冷热不一，存在这种局面的原因必须引起社会的关注。 一、保险学历教育发展存在的问题及原因 （一）保险口碑不太好，影响考生报考保险专业 保险业自从 1979 年恢复以来，至今已有 20 多年了，民众或多或少会了解或接触到一些保险。当他们谈到保险时，很敏感的一句话即保险是骗人的。据我们调查保险专业的学生对保险的看法时，有的学生也有这样的看法，保险不美名，对于我们已从事保险或者将来要从事保险来说，从业的信心就会大打折扣，影响学生报考保险学历教育专业。 保险口
6、碑不好有两个方面的原因：一是体现在保险理赔纠纷上，保险公司在承保和理赔上有时存在着 “ 两 张皮 ” ，承保时对保户百般承诺，理赔时往往拖赔、少赔或拒赔，引起保户不满。保险公司为了追求保险业务发展数量，大量招收综合素质较低的营销员，他们对承保条件和理赔条款学习不够，只懂得收取保险费，最终造成了纠纷，给保险公司名誉摸了黑。另外一个原因是保险人有时误导投保买保险，使投保人投保的意愿与保险公司的意愿不一致，最终达不到投保人投保的意愿，因此，也把保险说成是骗人的。解决这些问题，保险公司就应加强管理，不招用低素质的保险代理人员，调整人力资源策略，重视保险人才管理，多多招用接受过保险专业教育学习的人。 （
7、二）国民保险意识薄弱，对风险知识不重视 我国国民保险意识薄弱，没有认识到保险是经济领域的范畴，当保险公司满腔热情地给投保人打电话或非常有礼貌登门拜访投保人时，很少人喜欢保险公司的行为，并且怀有戒心。对风险也不重视，缺少对未来的规划，不把保险当作保障生产、生活的重要工具，不把保险看作投资行为，因此，影响了保险业的发展，也影响了接受保险学历教育。 我国国民投保意识差的原因是风险意识差，这一点也表现在日常生活中，假如日本居民和我国居民同在高层楼上班，一旦高层楼发生火灾，日本居民安全意识较强， 他们自带安全带，可以从高楼通过安全带到达地面保住生命，而我国居民则没有准备束手无策。没有风险就没有保险，讲风
8、险就是讲安全，讲平安，所以居民无风险意识，没有风险理念影响了保险业的发展，同时也间接制约了保险学历教育。 （三）保险专业课程设置有待于改革 、课程设置不够贴近保险市场对人才的需求。虽然，保险学历教育的专业课程设置对市场做了大量调研，并且根据人才市场的变化，进行了不断调整，但从目前来看，课程设置还是不够理想的。保险专科层次的主干课程有：保险学、财产保险、人身保险、船舶保险、保险营销 学、保险公司经营管理学、保险中介学、海上保险、保险专业英语等 32 门课程，独立保险本科开设的主干课程有：风险管理、再保险学、运输保险、社会保障学概论、市场营销学、财务管理。这些主干课程最主要的特点是阐述有关的保险理
9、论和操作过程，像财产保险这门课程主要研究财产保险的性质、财产保险合同的有关理论。教材对理赔部分，目前只教理赔的操作过程和简单计算，实际保险知识或技术粗浅或很少，保险专业学生对知识的学习没有实际上的应用性。另外，目前的保险专业教育不能满足各种保险项目承保需要。如企业财产保险承保时确定保险金额，不能简单 凭会计账面或会计账面加成来定，要利用资产评估的知识估算机器设备、各种建筑物承保价值，然后进一步确定保险金额；还有一项很重要的保险是机动车辆保险（汽车保险），保险公司要求保险专业刚毕业生去处理汽车肇事损坏后的补偿，因为毕业生所学到的汽车保险并没有涉及到汽车的结构、性能及机制等实用性技术，对于损坏的部
10、位是修复还是报废，如果是修复，修复费用怎么计算，如果是报废，报废的依据是什么，外人看来，都是外行的，所以很难能适应保险公司所要求的技能岗位，这里仅仅是多种保险业务中的一个例子。保险公司要招聘的汽车修理专业毕业生进保 险公司，但是他们又不懂得保险，也影响汽车保险理赔工作的开展；再有如人身保险这门课程，主要因研究人身保险有关理论及具体操作规定，在人身保险业务岗位上实战能力不强。人身保险业务最关注的是被保人的生病和伤亡，涉及受伤后的用药管理、伤者的病情、病因等方面的掌握，保险专业毕业生对此根本一无所知，这就是技术能力缺乏的表现。 总体上看，保险毕业生接受保险学历教育后比较适合做保险公司内勤方面的工作
11、，比如财务会计、计算机信息系统、办公室、保险营销管理部、人力资源管理部等管理岗位。这些岗位虽然能适合，但也没有绝对的优 势，因为这些岗位有其他院校的财会专业、计算机专业、人力资源管理专业、文秘专业等学生，比保险专业的学生专业更强，因此，像这些岗位保险公司也不大喜欢用保险专业毕业生。 2、专家、学者对保险学历教育要求宽口径厚基础，专业优势差。考虑到保险属于边缘学科，跟其他各门类各学科都有关系，因此高职高专院校保险专业设置了 32 门课程，如计算机学科、财务会计学科、法律学科、金融学科、管理学科、文秘学科等，高职高专是三年学制共六个学期，有的是两年制共四个学期，最后一个学期都安排实习，实际上只上五
12、个或三个学期，课程如此之 多，学生只学到皮毛，似乎什么都重要、什么都得学、什么都要懂，实际上学到的非常肤浅，就业没有专业优势。 （四）保险企业用人与学历教育就业供需脱节 我国保险业起步较晚，保险公司大部分员工是从银行分流到保险公司就职，还有向高中毕业生招收一些人员， 1982 年之后陆陆续续有少量保险专业毕业生分配到保险公司。这三类人员中，前两类开始做保险时不怎么懂得保险的道道，第三类人员即保险专业毕业生，虽然懂得一些保险道道，但是保险核心技术也是很有限的，似乎保险从业人员与保险业发展所要求的相差甚远。为了满足保险业 对人才的需要，保险公司人事在体制改革，保险营销队伍不断扩大，但不怎么要求高学
13、历人员做，即使保险专业大专、本科毕业生进入保险营销岗位，也不一定做得出色，保险营销与保险学历不是很有直接关系。况且大部分保险专业毕业生不愿意去当营销员，他们认为如果去当营销员，何必读大专和本科保险专业。有一个非常典型的例子，中央财经大学保险专业毕业的女生，被分配到福建省，进不了保险公司管理层，后来被安排当保险营销员，第二天她就不干了。她觉得自己应该分配到保险管理部门或者保险研究所，才能发挥她的重要作用，这就是保险学历教育毕业生供需脱 节的主要表现。广西财经学院科研处唐红详在2005 年 4 月第二期广西财政高等专科学校学报上发表了关于保险学历人才供需脱节的思考，论述了保险学历人才供需脱节的原因
14、之一，不是保险公司没有提供就业岗位，而是保险专业毕业生不适应保险岗位工作即学历教育与实践脱节。 （五）学生不太了解现有保险学历教育的技术含量 保险是一门综合性运用型的经济学科，保险专业开设的课程涉及到自然科学、社会科学的技术知识，这些知识对从事保险工作来说是非常重要的，但考生对其学历教育开设课程的技术应用不了解，处于茫然中学习状态 。 二、保险学历教育大有可为 尽管保险学历教育发展过程中存在这样那样的问题，但只要我们冲破约束保险学历教育发展的瓶颈，相信保险学历教育的前途是无限光明的。 （一）保险公司数量不断增加和业务不断壮大，需要大量的保险人才 保险行业是黄金产业，被称为 21世纪的朝阳产业。
15、随着国内保险市场的进一步开放和发展，保险主体的迅速增多，不仅有国有独资的保险机构，而且有股份制和民营性质的保险机构，外资及中外合资的保险机构，这些机构都需要保险人才。据 2006年统计，全国共有保险公司 98家， 专业保险中介机构 2010家。总资产达到 2万亿元，保险费收入达到了 5640亿元。到目前为止，全国共有 50 余所高校开办了保险专业或专业方向，为保险业输送人才，在读生近 2500 人，根据最近的保险人才需求供给调查显示的市场供给之比为 1： 4，也就是说我国的保险学历人才在供给的总量上每年缺口达到 7000多人次。仅以天津的寿险公司为例，目前共有寿险公司 10家，从业人员 1.6
16、 万人，未来三至五年将增加到 20 家，从业人员达到 4.5 万人，五年内将提供近 3万个就业岗位。随着国民经济的发展，预计保险公司数量还会增加，保险市场容量将会 不断扩大，更加需要保险人才提供智力支持。 （二）对外交流的进一步扩大，需要保险人才 随着中国保险国际化进程的加快，特别是中国加入 WTO 以来，中国的保险业加速了发展和扩张，保险市场发展迅速，尤其是保险企业机构的迅速发展。据中国保险教育论坛国际学术会议透露，保险业作为中国经济中最具有活力和发展前景的行业之一，以远高于其他行业的速度（年均 2030% ）迅猛扩张。按照这样的发展趋势，到 2010 年中国将成为全球十大保险市场之一，需要
17、大量涉外保险方面的专业人才。 （三）国家重视发展保险业， 需要加强保险学历教育 保险是利国利民的大事，江泽民、李鹏等党和国家领导为保险业题词，强调保险在国民经济发展中的作用。 2006 年 6 月发布的国务院关于保险业改革发展的若干意见指出：要深化人才体制改革，优化人才结构，建立一支高素质人才队伍。 2006 年 12 月，教育部和中国保险监督管理委员会共同印发的关于加强学校保险教育有关工作的指导意见明确指出：要加强保险业与教育部门的合作，将保险教育纳入国民教育体系，增强全体学生的保险意识；加强保险专业教育，为保险业发展提供人才支持；加强保险创新，努力为教育发展 服务。可见，无论是国务院还是教
18、育部门都十分重视保险人才的培养。发展保险学历教育具有重要作用和战略意义。 三、保险学历教育发展对策 保险学历教育按现有的模式继续办学的前景是不很乐观的，不仅影响高校招生计划，更重要的是不能满足蓬勃发展的保险业对保险人才的需求。因此教育界特别是各高校必须对保险学历教育进行改革。 （一）充分认识保险学历教育的意义 保险行业的发展为高校提供了保险学历教育市场。我国保险业专业化、市场化程度不断提高，保险产品创新能力增强，贴近、满足人民生产生活需要 的个性化产品不断出现，服务领域不断拓宽，商业性养老与健康保险、农业保险、责任保险的发展日新月异，服务国民经济能力不断增强，保险学历教育具有重要意义，进一步提
19、高对保险学历教育认识十分必要。 1、现代经济要求加快发展保险学历教育。市场经济是风险经济，经济的全球化更是风险的全球化。在市场经济和全球经济化的双重条件下，必须加强对风险的研究，加快发展保险学历教育，才能适应现代经济的需要。 2、现代社会要求加快发展保险学历教育。我国社会正从传统的城乡二元结构逐步向现代社会转变，社会保障不足压力不断增 大，风险因素不断增多，各种社会矛盾凸现，必须把保险教育放到更加重要的位置上，才能适应社会发展的需要。 3、现代保险业要求加快发展保险学历教育。保险学历教育是保险业可持续发展的重要智力支持，目前，我国保险主体已经发展到 98多家 ,对保险人才的需求激增 ,供需比达
20、 1： 4，供给缺口巨大，严重制约保险业的快速发展，迫切需要加快发展保险教育，尽快培养出符合现代保险业的专业人才。 （二）进一步培养保险市场急需的保险人才 保险学历教育毕业生主要面向保险系统，其他部门很少需要保险人才，要时刻牢记为 他们服务才有前景。保险学历教育只有满足保险公司的需要，才能培养出专业对口的复合型人才。高校应通过保校合作与中国保险学会、中国保险行业协会、各家保险公司建立联系，与保险公司沟通用人计划，了解需要哪方面具体能力的人才。这就是我们所说的建立保险学历教育的目标市场，按市场需求进行保险学历教育才有发展前途。 （三）尽快实行校企合作，定向培养输送人才 校企合作就是高校直接与保险
21、公司商谈有关人才的定向培养与使用。主要应考虑以下方式： 1、高校降低收费标准，差额部份由保险公司负责补贴。为了鼓励 高考学生报考保险专业，可以采取降低收费标准，差额部份由保险公司负责补贴。经济学原理指出，在有需求弹性下，降低收费标准，就有可能提高需求量。 2、实行定单培养。定单培养是学生完成学业后都去经协定的用人单位（保险公司）就业，这样即解决了学生就业，又解决了保险公司的用人需要；另外，实行校企合作，完善了保险公司的用人计划，也使保险学历教育更有发展前景，对校企双方来说是双赢的。 （四）应按保险险种来编写财产保险与人身保险教材，并调整保险课程设置 随着社会的发展变化，目前课程设置必须进行 改
22、革，如现在所设置的财产保险与人身保险教材都列举了很多保险险种，主要涉及承保和理赔的有关规定，但实际技术含量少。要组织资深的保险专家对保险专业使用教材重编，从培养学生发展潜力的能力出发，追踪国际保险业务和保险理论的发展前沿，注意吸收国际保险业务和理论的最新成果，学习发达国家的做法，引进各种保险教材，如引进国际寿险管理协会的 LOMA 教材系统。 另外，新编教材可以按险种来编写，体现保险知识和技术含量。例如，企业财产保险要单编，在原有的基础上增加财务会计和资产评估等有关知识；机动车辆保险要单编，应该把汽 车的构造及其机制编入教材；人身保险中意外伤害保险和死亡保险要单编，应该编入有关医学知识。按险种
23、编写教材能使学生更具专业性，能够吸引学生就读保险专业，努力培养出具有国际水准的 “ 寿险管理师 ” 、 “ 客户服务师 ” 和 “ 核保核赔师 ” 等专业人才。 （五）加强教育教学改革，完善保险学科建设，培养不同层次的保险人才 保险行业是智力密集型服务行业，要求保险从业人员具有较高的综合素质，既要有丰富的理论知识，又要有较强的实务操作能力，还要有诚信的职业品德。根据保险学历教育发展的总体要求，需要培养两类保险人才，一类 是研究型保险人才，如保险精算、保险财务分析、保险法律、计算机等高端复合型人才，由研究型大学培养；另一类是实用技术型保险人才。即从事保险具体业务的人才，保险行业更需要这类人才，由
24、高职高专院校培养。因此，在进行保险学学科建设的同时，应当注重理论与实践的紧密结合，并以应用为主的目标。一方面，保险学科建设应重视数量技术分析方法的传授，设置统计计量方面的课程，力求学生能在数量技术分析的基础上，去把握保险现象的实质与发展；另一方面，探索保险经营技巧，设置商业保险险种开发、市场行销及理赔知识等专业课程，用以指导具体实践； 再一方面，还应重视案例分析课程的设置，它对于保险理论、保险法律与法规、保险原则及条款的解释具有无可比拟的权威性。 （六）完善师资队伍建设 保险专业现有教师基本情况是理论知识扎实，但很少在保险行业系统地从事过保险，缺乏实践经验，授课往往脱离实际，没有把核心技术能力
25、传授给学生。高校选拔教师基本要求是既要懂理论又要有实践经验。师资队伍建设是保险学历教育成败的关键，是应该从以下方面培养师资队伍建设：一是大胆使用保险系统有理论、懂实务、会教学的专家型人才，充实到保险学历教育师资队伍中来，从事教学工 作。二是从国外引进师资。各高校应针对中国保险业发展的需要，用科学、灵活的用人机制，从海外市场直接引进少数有从教经验的师资人才，加入中国保险教育事业，来加强师资队伍建设，促进保险学历教育的发展。三是加强培训现有的教师，可选派优秀的中青年教师到国外进修，学习国外保险教学在上课方式、案例分析研究、双语教学等方面的先进经验。 参考文献： 张栓林 .保险学原理 M.北京：中国财政经济出版社， 2004. 李晓林 .风险管理 M.北京：中国财政经济出版社， 2001. 蔡文远 .保险企 业经营管理学 M.北京：中国财政经济出版社， 2004. 杜奇华 .对外经济管理概论 M. 湖北：武汉大学出版社， 2005. 王成庆 .财务管理学 M.北京：中国财政经济出版社， 1999. 唐红祥 .广西财政高等专科学报 J.关于保险学历人才供需脱节的思考，2005，（ 04） . 张洪涛、徐徐 .新形势下保险教育和学科建设的几点思考 J.成人高教学刊， 2005，（ 06） . 邹皓玮 .浅谈如何完善我国高校保险专业本科教育 J.上海保险， 2006，（ 06） .
