1、大学生网络信贷情况调查与研究分析 摘要：对大学生网络信贷情况进行了调查研究，总结了大学生网络信贷中所面临的问题，设计针对性的优化策略，旨在通过对网络信贷问题的分析及整合，构建网络信贷的正确途径，满足学生对网络信贷的基本需求，提高学生的自控能力，为学生综合能力的提升提供支持。 下载 关键词：大学生 网络信贷 调查分析 优化策略 中图分类号： F830.589 文献标识码： A 在信息技术发展及大数据运用的背景下，网络信贷呈现出快速发展的模式，这种模式与传统信贷相比，具有极大的创新发展优势，受到人们的喜爱。在网络信贷快捷性、创新性以及覆盖性的发展背景下，尤其得到了广大高校学生的关注。但是，在大学生
2、网络信贷中，其风险因素相对较多，若无法得到控制，会对学生健康成长造成影响。因此，在现阶段高校运行中，需要关注大学生网络信贷问题，通过对信贷调查问题的分析，构建针对性的解决策略，从而为大学生营造良好的成长环境。 1 大学 生网络信贷情况调查 1.1 基本状况 本次研究针对某高校大学生的信贷状况进行了分析，通过运用网络问卷、纸质问卷统计、当事人访问等方法，对学生的网络信贷问题进行了调查。回收问卷 130份，有效问卷 128份，总有效率为 98.46%。所选择学生中，男性学生所占比例为 52%，女性学生所占比例为 48%，大一、大二、大三、大四及以上学生所占比例分别为 19.30%、 21.37%、
3、 22.37%、 36.96%。 1.2 调查结果 1.2.1 大学生网络信贷现状分析 通过本次研究可以发 现，该院校学生有 43%的学生使用过网络贷款或是贷款消费形式，其余学生没有接触过网络信贷。作为网络消费主要群体的大学生，与不同阶层人们的信贷需求存在着一定的差异，他们在强烈的消费欲望无法得到满足时，会优先通过网络信贷满足自己的需求。但是，由于网络信贷存在着一定的风险因素，会对学生的成长造成影响。 1.2.2 网络信贷平台的偏好性 在调查研究中可以发现，对于使用过网络信 ?J的学生而言，有 89.30%的学生使用过电商平台，如蚂蚁花呗、借呗等信贷模式，有 25.30%的学生使用过分期贷款方
4、式。相当多 的网络信贷平台都把在校大学生作为重点客户群体，因此对学校的业务宣传力度都很大。其他的信贷宣传模式相对单一，而且，在大学生群体中宣传力度并不到位，其利用率也就相对较低。 1.2.3 网络信贷中的形式偏好性 大学生群体中选择网络信贷的主要原因是由于申请方法简单，办理贷款不受时间、地点的限制。在调查中发现，有 50%的学生希望网络贷款的还款时间是 3-6 个月， 32.91%的学生希望贷款的还款期限在 6-12 个月，并且大部分学生选择分期还款的方式归还贷款，这种希望是传统信贷无法满足的，而网络信贷灵活的期 限、还款设计很好地迎合了大学生的这一偏好。 2 大学生网络信贷特点分析 2.1
5、合理的消费观念相对缺乏 对于高校学生而言，进入到大学阶段会接触到不同经济背景的学生，一些学生随之会出现攀比的心理，因此在消费的过程中会出现先消费后付款的问题，导致学生缺少合理的消费观念，造成了一些不理性高消费现象的出现。 2.2 学生还款能力相对不足 由于大学生群体的经济基础相对较差，但是对心仪产品的购买欲望较强，一些学生会跟随时代的潮流选择先消费后付款的方式，在消费过程中缺少有效规 划，潜在环境下增加了大学生的压力。 2.3 网络信贷的常规化和普遍性 在互联网蓬勃发展的背景下，网络信贷成为较为常规化的金融发展模式，大学生群体通过网络信贷平台的运用，可以满足基本的购物需求，实现学习、生活的有效
6、融合。可以预见，大学生群体通过网络信贷解决临时消费需求，将逐步成为常规化。 2.4 消费需求的客观存在 现代大学生在学习、生活及成长方面的需求越来越多元化，除了生活费和学费等基本需求以外，还有旅行、培训、深造、购买电子设备和社会实践差旅费等需求，部分家庭无法解决大 学生的这些消费需求，从而促使了大学生信贷消费需求的客观存在。 2.5 网络信贷的合理性特征 一是网络信贷是网络科技和大数据运用发展的体现，是互联网技术在金融领域运用的成果，适应了现代生活的新需求。二是年满 18 周岁的大学生已具有独立民事行为能力，自身具备信贷关系的法律资格。三是对于大学生群体整体而言就业优势较好，未来收入比较有保障
7、，具备一定的提前消费经济基础。四是适度信用消费对促进经济社会发展具有正向作用，有利拉动消费，创造需求，促进经济发展。同时，在网络信贷中，可以让大学生锻炼和养成良好的 消费心理，并为其消费观念的养成提供支持。 3 大学生网络信贷潜在隐患及对策 3.1 大学生网络信贷潜在隐患 3.1.1 信息泄露中的安全隐患 在网络信贷背景下，存在着信息泄露的安全隐患问题，例如，在网络信贷中存在银行卡号、身份证号以隐私信息等泄露问题。甚至有一些平台或平台从业人员出售学生个人信息谋利，损害了学生合法权益，严重干扰了学生正常的生活和学习。 3.1.2 网络环境中的安全隐患 在网络环境运行的背景下，网络环境中的安全隐患
8、问题较为严重，不安全的网 络环境会对高校学生的财产造成严重的损失。在我国征信系统构建中，其科学性有待提高，在网络信贷中还存在着信息审核不严、高违约金、以个人隐私作为贷款条件、以非法手段收贷等重大安全隐患，从而为网络信贷环境的营造带来影响 。 3.1.3 消费心理的风险隐患 对于当代大学生而言，他们的生活费用来源单一，大部分是依靠父母供给，这些费用只能维持他们的基本生活，一些需求无法得到满足。处于青年阶段的大学生，由于他们对于流行事物以及时尚事物有着较强的好奇心，通过网络信贷可以满足学生的需求，导致盲目消费行为以及不 正确消费行为的发生。 3.2 改善大学生网络信贷现状的对策 3.2.1 政府部
9、门应该加大对网络贷款的监督管理 在网络信贷环境营造中，政府需要通过对信贷相关内容的分析，构建针对性的网络信贷管理方案： 第一，在政府统一管理及协调中，积极组织工商、网安部门、银行监管部门等对相关网络贷款公司、网络平台进行监管，出台有效的行业审批程序，对于非法行为、 损害大学生利益的行为进行严厉打击。 第二，明确制度监督管理机制。通过规划网络市场的运作机制，构建针对性的法律法规，在满足大学生 需求的同时确实保护大学生合法权益。 第三，在网络监督管理工作构建的背景下，需要加大对网络平台的管理力度，增强大学生的金融风险防范意识。 3.2.2 高校要强化引导和管理 对于高校而言，在发展中需要增加优秀学
10、术信息的供给，完善网络信息服务机制，引导学生正确认识和使用网络信贷。 第一，在基础层中，需要拓宽网络信息的资源投入平台，对网络信贷实践中存在的问题、风险以及重大隐患，要及时披露和传导，帮助其在网络信贷运用中合理规避风险。 第二，强化学校的网络安全管理，实现对 网络的有效控制。学校应该有专门的管理和控制措施，不让诈骗、不良、不实的信息在学校以任何形式、方式传播。 第三，针对网络信贷构建针对性的服务机制。首先，需要积极开展思想教育工作，教育学生树立正确的消费理念，提高网络舆论的引导能力。其次，全面加强学生的安全教育，对于高等院校而言，需要构建全方位的安全教育工作，让学生全面掌握网络信贷的优势以及风
11、险性，促使学生理性消费，从而全面提高大学生的网络信息消费能力。 3.2.3 学生需要树立正确的网络信贷观念 在网络信贷运行的背景下，需要引导学生 树立良好的网络信贷观念，并在整个过程中做到以下几点内容： 第一，提高学生的自身素养。大学生需要提高对网络信贷内容的认识，掌握网络信贷中可能存在的风险，规避风险的发生，提高自身的信贷信用，逐渐形成良好的、规范的消费行为。 第二，学生需要树立网络信息的使用意识。伴随学术信息时代的到来，大学生需要提高自身对网络信息资源的关注力度，避免一些恶性事件重复发生。 第三，严格按照网络借贷的制度进行借贷。由于网络环境的多元化发展，网络信息消费涉及到大学生学习、生活的
12、方方面面，大学生也需要坚守自己的网络道德，增强信用意识。 第四，加强对大学生金融知识的教育，提高大学生的理财能力，在高校管理部门运行中，需要引导大学生形成正确的金融管理理念，使学生树立安全、健康的理财管理理念。 第五，高校可以定期邀请金融专业人员开展讲座，形成良好的消费理念。 3.2.4 营造良好的网络信贷环境 对于网络信贷企业而言，为了提高自身平台的运营能力，需要加强对风险的控制，规范原有的网络运营及管理体系，并在整个网络信贷环境营造中做到以下几点： 第一，网络信贷企业需要保证信息的公 开性及透明性，所公布的信贷信息不能模糊不清，而且也不能故意夸大，避免对学生造成欺骗。 第二，网络信贷企业应
13、该规范网络信贷的审核工作，有效避免不法借贷行为的发生，提高借贷的有效性。 第三，信贷企业在运行中需要适当地提高网络信贷门槛，大学生在借贷中，不仅需要提供基本的身份信息、信用证明，而且也需要家长提供信贷担保，选择优质的借贷客户，有效避免不良后果的出现。 第四，网络信贷企业要坚持依法合规经营的底线，诚信经营，保证学生的合法权益不受损害。 总而言之，在网络信息环境的背景 下，网络逐渐成为人们生活、学习、工作中不可缺少的部分。网络信贷的出现充分满足了大学生群体的消费需求，成为趋势化的模式。因此，在当前网络信贷背景下，为了提高对高校学生网络信贷风险的控制，需要营造良好的网络信贷环境，通过政府、学校、学生
14、以及网络信贷企业的相互联合，构建良好的信贷环境，充分满足高校学生的信贷需求，使其在良好的环境下养成正确的消费观念，为学生的成长提供保证。 参考文献： 孙留涛 .“ 微时代 ” 视阈下大学生价值观的审视与培育 J.煤炭高等教育， 2016（ 3）： 59- 62. 王小娟，白云涛 .大学生不良信贷案例分析与对策 J.新西部（理论版），2016（ 23）： 141+138. 彭志浩，杨珂，许子萌 .“ 蚂蚁花呗 ” 对大学生消费行为影响的实证研究 基于对武汉市 7 所高校大学生的问卷调查 J.湖北经济学院学报（人文社会科学版）， 2017（ 2）： 46- 50. 周晓婷，谷仕艳，刘婷婷，等 .大
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