1、四 多项选择： 1从宏观层次上考察 信贷资金来源 主要由 下列哪几 项构成： （ ABCD） A各项存款 B债券（约为 4% ） C对国际金融机构的负债 D流通中的货币 、 银行自有资金 2从宏观层次上考察 信贷资金运用 主要由 哪几 项构成： （ ABCD） A各项贷款 B证券投资： 。 C黄金、外汇占款 D在国际金融机构的资金 3从微观层次上考察 信贷资金来源 主要由 哪几 项构成： （ ABCD） A各项存款 B 债券筹资 C中央银行借款 D同业往来 、 银行自有资金 4从微观层次上考察 信贷资金运用 主要由 哪几 项构成： （ ABCD） A各项贷款； B 证券投资； C缴存准备金；
2、D存放同业和同业拆出； 5我国现行的信贷资金管理体制的内容是（ ABCD） A总量控制 B 比例管理 C分类指导 D市场融通 6银行存款 按存款的期限分类 分为（ ABC） A活期存款 B 定期存款 C定活两便 D 原始存款 7银行存款 按存款的形成来源划分 为（ AB） A原始存款 B 派生存款 C定活两便 D定期存款 8银行存款 按存款人的存款动机分类 （ ABCD） A保本增殖型存款 B计划消费型存款 C安全保密型存款 D方便支付型存款 9银行存款 按存款的经济主体划分 为（ ABC） A企业存款 B储蓄存款 C财政性存款 D活期存款 10存款结构合理配置 包括哪些？ （ ABC） A存
3、款期限结构的合理配置 B存款利率结构的合理配置 C存款种类结构的合理配置 D存款利息结构的合理配置 11我国的储蓄原则 是（ ABCD） A存款自愿 B取款自由 C存款有息 D为储户保密 11 组织存款的策略 有哪些？（ ABCD） A 品种创新策略 B 优质服务 C 安全保障策略 D 利率浮动策略 12同业拆借必须遵循的三个原则： （ ABC） A、公平自愿 B、诚信自律 C、风险自理 D优质服务 13贷款分类 按银行发放贷款的自主程度分类 分为（ AB） A自营贷款 B委托贷款 C不定期贷款 D定期贷款 14贷款分类按贷款的保障条件分类 分为（ ABC） A信用贷款 B担保类贷款 C票据贴
4、现 D 委托贷款 15贷款分类的 五级分类法 包括哪五级（ ABCDE） A正常类 B关注类 C 次级类 D可疑类 E损失类 16下列属于实有授信的是 (AB) A贷款 B 透支 C票据承兑 D保函 17授信对象分为（ ABC） A金融机构 B非金融机构法人 C自然人 D法人 18贷款审批工作的各项制度，最基本的有 哪三项（ ABC） A审贷分离制 B分级审批制 C集体审批制 D 团体审批制 19根据担保法对保证人的条件要求，不得作为保证人： （ ABC） A国家机关（特殊规定除外）； B学校、幼儿园、医院等以公益为主的事业单位、社会团体； C企业法人的职能部门、未经授权的分支机构不得作为贷款
5、的担保人 D企业法人 20保证担保的范围主要包括哪些（ ABCD） A主债权及利息、 B违约金 C损害赔偿金 D实现债权的费用。 21下列属于 抵押人不得抵押的财产有 （ ABC） A土地所有权； B耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外； C学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位 D建筑用地使用权 22下列财产可以作为抵押 的有哪些 （ ABCD） A建筑物或其他土地附着物； B建筑用地使用权； C以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； D生产设备、原材料、半成品、产品； 23现行市价法具体包括哪三种方法（ ABD） A直接法 B市
6、场比较法 C重置成本法 D物价指数调整法 24贷款质押担保分为 哪 两类： （ AB） A动产质押担保 B权利质押担保 C不动产质押担保 D实物质押担保 25我国物权法规定，债务人或第三人有权处分的下列权利可以出质（ ABC） A本票 B支票 C汇票 D理财 26技术改造贷款的性质 包括 （ AB） A垫支性 B投资性 C 回报性 D风险性 27房地产开发贷款主要包括 哪些（ ABC） A土地储备贷款、 B住房开发贷款 C商用房开发贷款 D土地开发贷款 28关于跟人消费贷款的特点正确的理解是（ ABCD） A广泛性 B目的性和层次性 C周期敏感性 D贷款方式多样性 五 简答 1 信贷资金的特点
7、 有哪些。 信贷资金具有资金所拥有的基本属性：预付、周转和增殖。但是，信贷资金又不同于一般的社会资金，其具有一些明显的特点 “两权分离、到期归还本金与利息 ”，具体表现在： 1、是一种所有权和使用权相分离的资金 2、是一种有价格的资金 3、是一种有期限约定的资金 4、是一种具有特殊运动形式的资金 2.信贷 有哪些 特征 信贷是价值的单方面运动 信贷是需要偿还的价值运动 信贷是有偿的价值运动 3.信贷管理的任务 是什么 就是通过购买和出售信贷资金的信贷活动，实现市场价值最大化目标。其基本要点包括：正确决策，适时调节，完善服务，评估效益。 *决策是关键，调节和服务是手段，风险管理是核心，效益是目标
8、。 4简述 银行信贷管理的内容 （一）信贷关系管理。管理信贷关系指资金供求双方通过借贷方式建立起来的经济关系。 （二）规模和结构配置管理。 (1)贷款规模要适度； (2)贷款结构要合理。 （三）贷款风险管理。贷款风险是银行信贷管理的一个核心内容。 （四）资金定价管理。从宏观层面上看：利率是市场经济中引导资金流向，调节经济活动的杠杆；正确贯彻利率政策是银行信贷管理的重要内容。微观呢？ （五）市场定位和营销管理 5影响企业存款数量变动的因素 （ 一）企业的内部因素 1、企业产品销售收入与生产经营规模 2、企业资金的周转速度与资金清算状况 3、商业信用状况（企业作为授信人） 4、此外，企业经营水平、
9、资金来源构成、企业对个人的支出状况以及其他相关因素也都会直接或间接的影响企业存款的增减。 （ 二）企业外部因素 1、市场银根松紧状况 2、宏观背景（经济上，政策上） 3、国家对企业的收入分配政策（分配自主权） 4、季节性、临时性客观因素 6影响储蓄存款数量变动的因素 （一）居民货币收入水平 （二）居民消费水平和消费结构与消费习惯 （三）市场供求状况与物价水平 （四）社会福利保障制度 （五）金融市场发达程度与金融资产种类 （六）存款利率水平与存款服务质量 7同业拆借市场的分类 1按市场组织形式分为有形市场和无形市场 2按拆借交易方式分类 直接交易方式 间接交易方式 3按有无担保分类 无担保分类
10、有担保分类 4按拆借期限分类 半日期拆借、日期拆借 指定日期拆借 8我国同业拆借市场的特点 1、从市场组织形式来看我国的拆借市场以无形市场为主，以中心城市为依托，有形市场与无形市场相结合。 2、从市场交易方式来看，直接交易与间接交易相结合，以直接交易为主。 3、从市场交易是否有担保来看，以无担保的信用拆放为主。 4、从市场拆借期限来看，以期限较长的借贷市场为主。 5、拆借利率实现市场化。 9发行金融债券的意义和管理要点 意义 1、促使负债来源多样化，增强负债的稳定性 2、常常可视为银行资本金，但发行费用比股票低 3、自主性强，可有计划筹集 4、不交存款准备金和支付存款保险费，降低了资金成本 管
11、理要点 （一）做好市场的调查 （二）研究发行金融债券对银行信贷资金来源的总体影响 （三）掌握发行时机 （四）丰富金融债券的品种 （五）做好金融债券发行与资金使用的衔接 10存款总量与存款成本间的关系可以归纳为哪四种不同的组合模式 1、同向组合模式。即存款总量增加，存款成本也增加。这是可以接受的一种组合模式，但需进一步分析。 2、逆向组合模式。即存款总量增加，存款成本下降。这是最佳的一种组合模式。 3、存款单向变化模式。即存款总量增加，存款成本保持不变。这是比较理想的一种组合模式。 4、成本单向变化组合模式。即存款总量不变，存款成本反而增加。这是应最大限度避免的一种组合模式。 11 制定贷款政策
12、的依据 有哪些。 1、有关法律、法规和国家的财政、货币政策 2、银行的资本金状况 3、银行的负债结构及其稳定性 4、服务地区的经济条件和经济周期 5、银行信贷人员的素质 6、商业银行竞争的发展战略和内控原则 12简述 统一授信的原则 （ 1） 授信主体的统一：对同一法人客户，银行系统内只能由一个机构按审批程序和授权权限对其核定最高综合授信额度。 （ 2） 授信形式的统一：向同一法人客户提供的各种融资业务都应纳入统一授信管理范围，即把贷款、贴现等表内融资业务和银行承兑汇票、保函、信用证等表外融资业务均纳入最高综合授信额度之内 13简述 贷款担保的作用和局限性 （一）贷款担保的作用 1、为银行贷款
13、提供额外保障 2、贷款分类时的重要参考 3、能在一定程度上减少资本金要求 （二）局限性 1.担保不会改变借款人的经营和财务状况 2.担保财产具有价值风险和变现风险 3.担保权的实现依赖于法律体系的完整 4.担保权的实现具有很高的成本 15银行选择抵押物一般应遵循 的原则 1.合法性 2.易售性 3.稳定性 4.易测性 16科学确定抵押率应考虑的因素有哪些？ 贷款项目的风险 抵押人资信状况 抵押物的品种 贷款期限 17抵押物处置的条件和方式有哪些？ (1)条件： 到期不能还款；或展期未被批准；或在抵押合同期间抵押人宣告解散、破产；或抵押权人死亡而无继承人，有继承人但放弃继承权的。 (2)抵押物处
14、置方式：拍卖、变卖或折价方式 18质押贷款与抵押贷款的异同 （一） 不同点 (1)担保财产不同。抵押财产包括不动产和动产；质押财产包括 动产和 权利。 (2)财产的占有不同。抵押担保中，担 保财产不转移占有；而在质押担保中，担保财产转移占有 (3)担保物权生效的程序不同。 (4) 担保财产处分不同，抵押物的处分方式包括拍卖，变卖，折价方式，而质押的处分方式更加丰富还包括权力的转让和变 现 （二）相同点： （ 1）都属于担保类贷款 （ 2）都具有双重的还款保证 19中长期流动资金贷款的管理要点是什么 （ 1） 、合理确定企业流动资金的最低需要量 （ 2） 、审查企业的生产计划是否符合国家产业政策
15、 （ 3） 、监督企业按规定补充流动资金 （ 4） 、推动企业面向市场筹资 （ 5） 、新建、扩建企业按规定比例筹足自有流动资金 20申请基本建设贷款的条件？ 条件 1： 3个文件： 基建贷款属于扩大再生产，为控制固定资产投资规模，借款单位申请贷款必须具备 3个文件：经批准的贷款项目计划书；初步设计文件；项目已纳入基本建设计划。 条件 2 ： 4个可行性： 技术设计的可行性 生产工艺过关。 建设条件的可行性 用地、拆迁、设备、材料、施工力量已落实。 生产的可行性 原材料、水源、燃料、动力、 “三废 ”治理有可靠方案。 经济效益的可行性 项目能按期投产，产品有销路，能够按期还本付息。 21本息还
16、款法与等额本金还款法有何不同？ 1额本息还款法：按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。借款人每月还款金额固定，方便安排收支；适合收入稳定、以及买房自住、经济条件不允许前期投入过的人群。但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。总的利息负担较重。 2 额本金还款法：将本金分摊到每个月内，同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。借款人在开始还贷时，每月负担比等额本息要重。但是，随着时间推移，还款负担会逐渐减轻。这种还款方式相对同样期限的等额本息法，总的利息支出较低。 六 论述 ： 1信贷资金运行的内部条 件和外部环境 (1)信贷资金的良好运行，需要有一定的
17、内部条件和外部环境作为保障和支持。 (2)所谓信贷资金运行的内部条件，是指 银行 所拥有的、可以保障信贷资金良好运行的内部条件，主要包括： (3)银行信贷业务的经营与管理水平 (4)银行的风险管理水平 所谓信贷资金运行的外部环境，是指能够保证信贷管理政策执行、促使信贷资金顺利完成其支付与归流过程的各种银行外部因素。主要包括： 1、社会生产和流通的运行状况 2、社会信用制度的建立与健全 3、法律制度环境的建立健全 4、金融市场的发展 5、中央银行或有关金融监管部门的信贷政策与信贷管理制度 2如何建立与健全社会信用制度？ （ 1）加强社会信用制度建设的关键是建立社会信用体系。 （ 2）加强信用立法
18、，建立完善信用法制体系。 （ 3）推进 “社会信用网络工程 ”的建设，建立符合我国国情的信用网络体系。 （ 4）加强金融机构尤其是商业银行的信用自律，提高金融服务经济的能力，切实有效地防范金融机构及其从业人员的道德风险。 （ 5）强化信用机构的市场运作，逐步实现信用制度的市场化运作。 （ 6）强化信用意识和信用道德，并将其作为市场经济伦理建设的重要内容。 3论述银行贷款有哪些风险及防范风险的措施 （一）风险包括： 1、信用风险 2、市场风险 3、政策风险 4、操作风险 （二）措施 1、健全贷款管理制度 （ 1）健全贷款审批制度 （ 2）健全贷款审贷分离制度 （ 3）健全贷款责任制度 二、强化贷
19、款质量检测考核 三、化解不良贷款资产 （ 1）化解的措施 1、落实贷款债权债务 2、灵活处理旧贷归还 3、运用市场机制活化贷款存量 四、优化贷款外部环境 （ 1）改善中央银行金融宏观调控，推行资产负债管理。 （ 2）深化企业改革，建立新型银企关系。 （ 3）转变政府职能，维护银行经营自主权 （ 4）防止企业逃债行为，确保银行资金安全 4 论述我国个人信用制度的现状及必备环境并提出建立健全我国个人信用制度的措施 现状 1信用管理缺乏社会基础 2落后的征信数据库 3个人信用中介机构的运作不够规范，执业整体水平低 4缺乏法律、法规和相关的配套措施 必备环境 培育新的信用文化 大力发展网络技术 措施 加快个人信用立法步伐 对个人信用制度建设进行统一规划和领导 建立和完善我国个人信用评估机构 建立完备的征信数据库，开放数据源 充分发挥行业协会的作用
