1、全力推进担保机构稳步快速发展，以促进中小企业发展壮大为加快全市中小企业信用担保体系建设，充分发挥担保公司在中小企业融资过程中的重要作用，做好中小企业信用担保机构运行工作，今年，对全市中小企业担保机构进行了专题调研。现将有关情况报告如下：一、全市中小企业信用担保工作开展情况 今年，全市中小企业信用担保工作在市委、市政府正确领导下，在财政部门的大力扶持及各金融机构的支持下，总体运行状况良好，担保资金总量较快增长，担保业务规模不断扩大，担保运行机制不断创新，担保体系日趋完善。具体表现在： （一）担保资金总量较快增长，担保业务规模不断扩大 自 2005 年 9 月，由辽阳市财政局牵头组建并率先注入资金
2、成立了三家担保机构。三年来，充分发挥担保公司在中小企业融资过程中的重要作用，切实解决了中小企业贷款难、融资难的瓶颈问题，为支持我市中小企业和民营经济发展作出了积极贡献。截至 2008 年末，三家担保机构，注册资金 29900 万元，资产总额 39981 万元，负债总额 9468 万元，所有者权益 30513 万元。为全市 31 家企业提供了贷款担保，完成担保业务总额 24300 万元，在保责任余额 16030 万元。实现担保费收入 505 万元，实现净利润 316 余万元。同时为提高担保公司抗风险能力，计提风险准备金 605 万元。 (二)担保机构实力逐渐增强，担保运行机制不断创新 一是担保机
3、构管理体制不断创新。为规避风险，担保公司已初步建立了一套科学的规章和管理制度和反担一些保措施，规范了业务操作程序，内部组织机构之间也建立相互制约机制。同时，上与省级、下与县（区）级形成担保网络化模式，扩大担保业务空间，增强抗击风险能力。二是银行合作渠道基本畅通。今年以来，三家担保机构，不断拓展业务领域，从原来只和市商业银行一家合作，逐步扩大到与国家开行、中国银行、中国工商银行、中国建设银行等渗透合作，同时积极争取与上海浦发银行融资合作。目前，经市领导、局领导不懈努力，该行已同意在辽阳设立分支机构，这是在全省沈阳、大连后的第三家。三是担保项目来源渠道扩大。今年，除企业自荐外，金融机构、政府机关推
4、荐的项目日渐增多。财发担保中心加强市场营销，主动出击找项目、找市场，上门为企业服务。四是担保业务品种不断丰富。辽发担保公司积极开展与市住房公积金管理办公室的合作，对个人住房贷款提供担保，为 1009 户个人贷款提供担保额 142398 余万元。最近又与市建设管理部门进行了实质性磋商，即将开展对重点工程项目资金贷款担保、工程建设招投标合同担保等等。五是给企业带来经济效益的同时，社会效益也逐步显现。一年来，为企业提供担保的 31 户，由于使用担保融资资金而增加产值 1亿元以上，增加税收额 1372 余万元，增加就业人员 433 人以上。同时接受咨询和来访 310 余人次，受理申请 83 件次。不仅
5、为企业带来了经济效益，为社会安置了剩余劳动力，也创造了良好的社会效益。 （三）省市两级联合担保，三家担保机构不断发展壮大 一是财发担保中心和省中小企业担保中心开展了联保。省中小企业担保中心出台了联合担保和再担保业务操作办法，为我市担保机构和省担保中心合作、跨市展开担保业务提供了制度保证。同时与省担保中心联网现已建好，通过这个平台和省担保进行交流和学习。目前，财发担保中心正积极探索和县（市）区开展联保。二是今年由于受全球金融危机影响,引起了劳动力成本上升、原材料涨价等，给中小企业经营带来了巨大压力。为了帮助我市部分中小企业面临资金链断裂、停产，倒闭等诸多问题，使中小企业顺利度过经济“寒冬” ，市
6、政府决定三家担保公司对资金严重短缺企业进行联合担保。实现了为某些企业联合担保，解决了企业燃眉之急。这项决定的落实，不仅与企业共同承担金融风险，实现互助互赢，而且成为中小企业贷款难的重要蓄水池” 。三是大力扶持三家担保机构发展壮大。根据市政府制定的担保企业税收返还和担保风险奖励基金政策，今年市财政局又拨付三家担保机构的税收返还款 30.5万元，风险奖励资金 142.7 万元。同时为了帮助担保机构业务做大，积极协调与各相关部门的合作关系，解决担保公司运营中遇到的困难和中小企业融资难等问题，并向省财政厅争取中小企业风险补偿资金 90 万元。较好地实现了辽阳担保业政府引导、企业运作、服务经济、共同发展
7、的预期目标。 二、存在的主要问题 多年来，尽管全市担保公司，为促进中小企业发展做出了一定贡献，并取得了一些业绩，但信用担保是一个新兴行业，我市担保公司发展尚处于起步阶段，还不能满足经济较快发展的需求，在经营中还存在许多困难和问题。主要表现在以下几个方面： (一)外部环境制约担保业务发展 一是金融环境影响。目前担保公司虽与一些银行签订了合作协议，但真正开展实质业务不多，即使合作，银行风险负担比例等方面也规定了较为苛刻条件，均要求担保公司以在本行的实存资金作为基数，乘以一定的放大倍数，得出最高担保贷款余额。因此，贷款与否、利率高低，担保公司收益水平都直接受制于银行。且银行不愿分担风险，实际操作中一
8、般由担保机构承担 100%风险 ，没有体现“风险分担，利益共享”原则。二是信用环境影响。部分企业法人信用观念淡薄，存在恶意逃废债现象。一些申请担保的中小企业管理不规范，经济效益差，财务信息失真，有的企业甚至提供虚假材料骗保骗贷。申请担保项目质量较低，最终获得担保贷款的企业不到 10%。三是政策环境影响。我市的房产、车辆、土地管理部门、海关等未明确对担保机构的抵押登记政策，担保机构无法办理房产、车辆、土地、海关监管设备等反担保物抵押登记，增加了担保业务风险。 （二）担保机构资金实力不强，担保能力没有充分发挥 一是资金实力不强。2006 年，国家银监会明确规定，担保机构应在1 亿元人民币以上，且必
9、须是实缴资本。我市三家担保机构基本符合规定。但目前，由于担保公司规模小、资金来源单一，自身实力弱，其担保信用和承担风险能力尚未真正得到金融机构认可。二是担保能力没有充分发挥。据有关规定，担保公司的贷款担保放大倍数可为 5-10 倍，按全市现有担保基金规模最多可担保 30 亿元，但目前全市担保公司实际担保金额仅为 6 亿万元，远远低于最大担保能力，担保资金的放大与杠杆功能没有充分发挥，也无法满足中小企业贷款担保需求。据不完全统计，目前全市拥有各类中小企业 6 万余户，但得到贷款的仅为 5 千余户，不足10%。 （三）担保机构行业监管不力，经营机制不灵活 一是外部监督不力。目前，全市对担保公司领域
10、的行业监管是个空白，只有市财政局作为政府出资方，从业务方面对担保公司进行管理。由于缺乏有效的外部监管特别是对担保业务关键环节的重点监管，导致担保公司规章制度、业务流程，操作办法缺乏统一的标准和规范。一旦风险大面积发生，不仅影响到担保公司的命运，也将在一定程度上影响到方财政。二是经营机制不灵活。全市担保公司基本为政府主导兴办，担保公司只有风险约束机制，没有激励机制，职工收益未与单位经营效益完全挂钩，无法调动职工积极性。这样，一方面对担保行业自身的健康发展非常不利，另一方面，政府介入太多，也会使本来由市场承担的风险转嫁到政府身上，给政府造成严重的财政负担。 （四）担保专业人才严重缺乏 担保行业是一
11、个新兴的行业，涉及技术、管理、市场、政策、财务、金融、法律等诸多方面。目前，我市尚未建立担保从业资格准入制度和失信惩罚制度，从业人员在专业技能、业务熟练、风险管理经验、风险判断能力等方面还有些欠缺，担保机构缺乏一定水准的专业队伍。因此，没有受过专门的担保专业教育，运作不够规范，也使得担保机构经营风险加大。 三、工作对策与建议 为了全力推进担保机构稳步健康快速发展，发挥好信用担保机构在促进中小企业发展方面的作用，针对上述存在的问题，特提出如下建议：（一）增加担保资金总量，做大担保机构规模 一是利用明年国家扩大内需政策契机，采取多种方式加大资本金投入，将担保公司做大、做强、做实。建议各县（市）区组
12、建担保公司，成立全市担保机构协会。通过成立全市担保协会，加强行业管理、政策指引、业务交流及统计分析，整合担保机构，发挥担保行业整体作用，以增强全市担保公司的实力和信誉。二是积极募集社会资金。鼓励担保公司通过增加股东扩大资本资金投入，采取“会员制”形成吸收银行和社会资金，动员企业和个体工商户参股，实现股权多万元化，从而扩大担保资金规模。 (二)加强银企密切协作,塑造新型银保合作关系 一是建议政府组织协调担保公司与银行的协作。可吸纳银行进入担保公司和管理层和监管层，参与经营操作和风险控制，加深相互间的利益融合。定期召开银行和担保公司座谈会，加强沟通，密切联系。二是逐步建立风险分担机制。提高担保贷款
13、的经济效益。争取与银行取得共识，尝试有针对性地选择企业和项目实施风险分担，分担比例可从小到大，真正将银企结为利益共享、风险共担的共同体。三是建立银保紧密合作关系。建议市人民银行、银监局和各商业银行给予担保公司实质性的支持，对信誉、业绩较好的担保公司，在资金供应、利率水平上予以倾斜，简化办事程序，提高工作效率，降低担保成本，通过实际行动提高担保公司竞争能力。 （三）加大与省中小企业信用担保中心联合担保合作力度 一是利用省中小企业信用担保中心启动联合担保和再担保业务的大好时机，担保公司加大参与力度，在全市寻找最合适的企业推荐给省信用中心进行联合担保和再担保。二是有效利用省中心合作银行的优势，增加担
14、保机构和合作银行的谈判成功机会。三是省信用担保中心可以利用我市的地方优势，对在保项目进行有力监管。 （四）积极推动担保机构机制创新和业务创新 一是按照“政策性资金、市场化运作、企业化管理”的运作模式，推进担保机制创新。二是适应市场需求，开发担保业务新品种，适时介入商业融资担保、诉讼保全担保、政府采购、建设工程等领域。三是拟建立守信企业激励机制和失信惩戒制度。通过对申贷企业的长期信息跟踪，将不断更新申贷企业信用信息库数据，并以企业征信和评级为手段，逐步建立和施行守信企业激励机制和失信惩戒制度，对失信企业进行公示，对资信等级较高的企业，提供有关登记许可，审核机构免予年审、简化备案等优惠政策支持。四
15、是防范控制担保风险。参照人民银行信贷资产分类管理的规定，对在保项目进行风险分类，根据风险类别加强保后监管，促进全市担保机构规范担保业务操作，尽快提高风险管理水平。（五）强化监督管理，提升担保机构自身建设 一是明确监管职责。建议成立一个由市领导挂帅，市金融办、经委、财政、税务、工商、审计、银监局、各商业银行等部门组成中小企业信用担保监督管理委员会，明确授权一个政府部门来管理和监督中小企业信用担保机构，综合协调金融机构、担保机构、企业之间的关系，确立行业准则和规章制度。对担保机构资格、担保机制、担保程序，风险防范、从业人员、收费标准进行规范。二是完善担保公司内部管理。建立真正的法人治理结构。对事业单位性质的担保公司进行改革，转变机制，充分发挥公司股东会、董事会、监事会等组织的职能和作用，有效监督公司对外担保业务的运行，防止损害公司及股东利益的经营行为发生。建立绩效考核体系，改革职工收入分配机制，调动员工开展业务的积极性。三是加强宣传力度。目前，全市中小企业对担保公司了解甚少，担保公司和各级政府及金融机构应加强担保贷款业务的宣传，使担保融资工作能深入企业、深入人心。四是提高从员素质。通过引进人才、加强培训、开展合作交流等方式，不断提高担保机构员工的业务素质和专业水平，尽快造就一支业务能力强、道德水准高的担保专业人员队伍。
