1、1我国建立土地银行之初探【摘要】土地银行制度起源于欧美国家，并且经过长期的实践探索，已经形成了规模庞大、制度成熟的金融体系。而在我国土地银行只是一个新鲜事物，目前并没有在全国范围内推广，只是有些地方根据自己的实际情况进行了试点，主要是解决土地撂荒和土地流转的问题。因此在我国是否有必要建立土地银行，值得研究。本文通过对土地银行的内涵、性质和在我国建立土地银行的重要意义，以及我国土地银行的实践探索的分析，认为在我国建立土地银行可以对土地资源实行更为有效的经营管理，以期尽快建立我国的土地银行制度。 【关键词】土地银行 理论 实践 建立 一、 土地银行之内涵 国外土地银行的建立时间比较早，许多学者对土
2、地银行的理论和实践进行了研究，但由于各国的土地所有制、土地管理体制等不同，土地银行的具体实施存在着一定的差别。每个国家或地区对土地银行的称呼有所区别-美国的联邦土地银行、英国的农业抵押公司、法兰西土地信贷银行、日本农林渔业金融公库和印度土地开发银行等。在国外的文献中，对土地银行内涵的理解也大同小异。以德、美、法、英、日等一些发达国家和一些发展中国家为主的土地银行是为了提供金融服务的金融机构，无一例外的都承担着土地金融的功能，主营土地抵押贷款业务和土地债券业务。 2国内对于土地银行的研究起步比较晚，到目前为止，我国还没有一家真正意义上的土地银行。土地银行主要是作为农地流转中介组织，为的是更好的促
3、进农民土地承包经营权的流转，农民自愿把手中赋闲的承包经营土地存入银行，通过土地银行贷给种植大户，自己并获得一定的收益。张存刚（2009）认为，农村土地银行不同于一般的商业性银行机构，它是土地流转制度的创新形式。王青（2009）土地银行不同于一般意义上的银行，它是参与土地市场管理的机构，其实质是一种土地所有权或者使用权转换的中介。邵传林，霍丽（2009）认为农村土地银行是具备土地流转职能的政策性金融机构，它在土地市场发展的初级阶段不仅执行着土地流转的职能，还为农业、农村、农民提供以土地为标的物的资金融通服务，其职能具有明显的二重性。王斌蓦（2010）认为土地银行就是参照金融机构商业银行的运作模式
4、，在运营过程中充当媒介，并且赚取差额利息用于自身的再发展以及建立风险资金等。刘正山（2000）综述国外文献认为，土地银行是土地抵押贷款和发行土地债券的金融机构，并且主要服务目标是农地。并且论述了土地银行和土地储备的区别，和土地储备中心类似的是韩国、日本等的土地开发公社。 实际上我国所谓的土地银行叫法五花八门，有土地信托中心、土地信用合作社、土地股份合作社、土地存贷合作社等。其主要从事的是存贷业务，先将农民自愿存入的土地整合起来，再贷给种植大户。主要还是表现为一种中介流转机构，土地经营权抵押贷款业务受到限制，实际和国外所指的土地银行存在着实质上的区别。因此把国内的土地银行当作一种结合了少量的金融
5、服务的土地中介流转机构的认识成为了主流。 3笔者赞同刘正山的观点，认为我国现行的“土地银行”不能称之为真正的土地银行，在现阶段其主要功能是一种土地流转的中介，或者是一种有限金融功能的机构，即农民可以将经过整理的土地承包经营权存入土地银行，由土地银行贷出去而从中获得收益，或者从银行获得小额贷款以创业。因此，一方面，可以解决土地撂荒问题，一方面可以解决农村的资金融通问题。由此看见，土地银行有着流转中介逐渐向土地金融机构发展的趋势。 二、我国建立土地银行的意义 （一）有利于完善我国农地流转市场 上世纪八十年代以来，在我国沿海地区，为了适应经济发展的需要，开始出现了农村土地流转行为，典型的例子有“南海
6、模式” 、 “苏南模式”等。当时国家还没出台正式的规范农村土地流转行为的政策法规，直到2003 年中华人民共和国农村土地承包法开始实施，到 2005 年农业部审议通过了农村土地承包经营权流转管理办法 ，对规范农村土地承包经营权提供了明确的法律依据。我国农用地使用权市场初步形成，但是发展十分缓慢，还处在初级阶段。根据 2005 年的基于十七个省农村土地使用权流转市场的调查表明，有 67%的农户没有进行过土地流转（转入或转出） 。转包或转让过耕地的农户中，有 65%的农户只转让家中部分土地，有 35%的农户转让家里的所有土地，如下表所示。 同时，这份调查结果表明，在这些流转中几乎有一半不能算作市场
7、交易，因为农地交易大多在本村进行，由同村的亲戚随意的口头流转，没有正式的流转合同，一般也没有土地租金的支付往来，就算有的租金4也明显低于市场价格。 通过建立土地银行，农地流转就有了正式的渠道，农民可以通过土地银行，签订正式的合同，以合理自愿的市场价格流转出去，根据合同，能保障转出和转入双方的合法权益，增加农民的收入。 （二）有利于促进城乡一体化 由于社会主义市场经济的发展和城市化的需求，城市拥有了容纳更多人的经济力量，为外地的务工人员提供了很多的工作机会，于是，更多的农民进城。土地银行的建立为这些需要流转土地承包经营权的人们提供了规范的流转途径。土地银行建立之后，农民把土地存入土地银行当中，获
8、得相应的收益。土地银行通过零存整取，把土地贷给了需要土地的种粮大户或企业，这样既能提高土地的使用效益，又能满足存贷双方的需要。而如果出现返乡农民，也还能从土地银行提取土地继续耕种，避免了土地承包经营权被收回的情况。 （三）有利于盘活农村土地，解决土地闲置问题 由于农村外出务工的人越来越多，以前农村人多地少的状况发生了转变，出现了很多空心村，大量的土地被闲置，不仅是集体建设用地是如此，连耕地也被撂荒了。土地的大量闲置不仅是土地资源的浪费，也关系到我国广大农民的生存保障问题。通过土地银行的建立，合作组织把农民存进来的土地通过整理和合理开发，盘活出来，解决土地闲置问题。 （四）有利于建立农民增收长效
9、机制，完善农民社会保障系统 土地历来担任着农民社会保障的角色。而如今农民外出打工导致土地闲5置会严重影响农民返乡之后的生活保障，因此，通过土地银行，农民通过贷出土地，存进土地的农民有了利息收益，脱离耕地束缚的农民还能外出获得其他收益。在政府的主导下建立土地银行，明确界定存、贷双方及土地银行的责权利，既规范了土地流转制度，又保护了农民的合法权益，对保持农村社会稳定具有至关重要的意义。 （五）有利于解决农村资金瓶颈制约，发展现代农业 成熟的土地银行不单单只有存贷业务，更重要的是其资金的信贷和融通的作用。借鉴其他国家或地区成熟的经验，土地银行还可以为农民提供土地担保和抵押贷款，并且在政府支持下发行土
10、地债券，充分发挥其银行的特点，筹集资金进行农业生产，为农民在资金融通方面提供了新的途径。 三、我国土地银行的实践探索 土地银行在我国是一个新鲜事物，目前并没有在全国范围内推广，只是有些地方根据自己的实际情况进行了试点，主要是解决土地撂荒和土地流转的问题。现行的实践中，比较典型的土地银行有宁夏平罗县的土地信用合作社、四川彭州农业资源经营专业合作社、河南江湾村土地信用合作社等。 宁夏平罗县的农民以村为单位成立土地信用合作社，在不改变土地用途的前提下，农民自愿把耕地存入合作社，由合作社向存地农民支付“存地费” ，再由合作社把土地贷给经营大户或者企业，收取“贷地费” 。彭州的合作社也是以存贷土地为主要
11、业务，合作社内部的组织架构6分工明确：本区域土地的存入、贷出情况由理事会决定；由村民直选产生的存地户代表组成村民议事会，每月八号召集会议，就村中诸项事务“一事一议” ；从议事会中选举出成员组成监事会，有权监督理事会成员，并行使罢免权。 江湾农村土地信用社性质上是江湾村集体经济组织，是依据中华人民共和国农民专业合作社法 ，经村民代表大会讨论，合作社社员大会选举产生的。江湾村土地信用合作社的业务范围是土地存贷服务，农业生产技术咨询服务，为社员代购生产资料，农产品储藏。江湾村的“土地银行”前期的启动资金全部都是由村委会支付的，而后信阳市政府专门为“土地银行”划拨了 20 万元的土地储备资金，光山县也
12、给予了 20万元的财政补贴，保证了农户把地存进来，立即就可取第一年利息。 由这 3 个地方土地银行的运行状况来看，首先，目前土地银行最基本和最主要的功能就是提供土地流转中介服务，农民把暂时不愿意耕种的土地存到土地银行，由土地银行付给存地农民存地费，经过整理开发之后再由土地银行贷给种植大户和企业，贷地一方把贷地费付给土地银行。其次，由于处于起步阶段，目前土地银行的资金主要是依靠各级政府和村集体的扶持，因此，在实际运作中，这些土地银行都是在村委会的基础上建立的，以合作社的形式存在，几乎是“两个牌子，一套人马” ，村集体在其中发挥着主导作用。再次，土地银行的建立不仅可以为村民提供充足的土地市场的信息
13、，而且农民把土地存进土地银行之后就完成了土地流转，省去了单个村民的交易时间，这样极大地提高了土地流转的效率。 7四、结语 我国的土地银行还处在探索时期，虽然取得一定成效，但是相比之下，国外土地银行成立较早，在运作模式、监管机制、法律保障等诸多方面都值得我们学习和借鉴。土地是中国农民生存之根本，虽然现在很多人从土地的束缚中脱离出来，进城务工谋取新的生存途径，但是在城乡二元化管理体制下，只要农民的身份不发生变化，那么土地对于农民的根本意义就没有发生变化。不管是进行农业生产还是进城务工，最根本的还是增加农民收入，改善农村的生活环境。通过土地银行的土地抵押贷款业务，能有效地解决农民进行农业生产的筹资问
14、题，促进农业生产的发展，提高农民收益。因此，土地银行的建立和完善，不仅可以对土地进行更有效的管理，缓解现行土地承包经营权制度存在的弊端，还能有利于实现土地的资本化经营。 参考文献： 1张存刚，邵传林.基于“土地银行”视角的农村土地流转模式研究J.甘肃金融，2009， （7）. 2王青.我国农村土地银行的实践特征与发展构想J.安徽农业科学，2009， （36）. 3邵传林，霍丽.农村土地银行的运作机理与政策测度J.财政金融，2009， （7）. 4王斌蓦.发展农村土地银行以农地资本化解决农地流转问题J.中国集体经济，2010，04（上）. 5刘正山.土地银行之考辩J.中外房地产导报，2000， （12）.
