1、论我国金融经济周期及其对金融监管的启示【摘要】伴随着经济全球化的趋势对我国的影响不断加深，我国整体金融行业的也在国际化金融行业的引导下，面对着金融经济周期的作用和影响，成为了当前我国市场经济体制下金融事业发展的重要课题。金融经济周期对于企业的发展而言，是对其生存与发展起到影响作用的目标体系，是一套完整、具体的企业运行手段与策略。本文以金融经济周期作为文章分析的切入点，对金融经济周期进行展开讨论，运用我国金融经济周期的宏观理念来加强我国金融监管工作的质量和效率，进一步降低了金融风险扩大化和威胁因素的深入化，从而保障我国金融行业能够规范和健康发展，促进我国金融市场实现有效运行，是我国金融监管工作的
2、重要理论依据和保证。 【关键词】金融经济周期 金融监管 金融市场 市场经济 自从 2008 年由美国华尔街爆发出的次贷金融危机之后，全球各个国家的经济都受到了严重的影响。也正是自从那次之后，我国金融市场更加重视对宏观发展情况的调控和引导，从而在微观的细节之处入手，在金融经济周期的理论带动下，加强对我国金融市场的整体监管和风险防范。在这种背景下产生出的金融经济周期是符合我国整个金融行业有机发展规律的，其更加注重金融行业的全面化发展和多元化发展。从社会角度出发，金融监管实质上是一种社会“标签” ，是对金融机构建构与社会服务为出发点进行深入思考的发展体系，企业无论采用何种发展战略，都必须借助该标签的
3、力量。下面通过在金融经济周期的理解基础上，分析金融经济周期对我国金融监管的启示及具体的对策。 一、金融经济周期下的金融监管发展模式 （一）资源整合协调发展 对于现代国际金融自由化背景下的金融监管发展模式而言，以遵守金融经济周期的发展规律为前提，进一步优化与整合金融市场资源，从而实现各个金融机构内部的价值再造，其是金融机构与金融企业发展的核心与灵魂。因此，应该从金融市场发展的金融经济周期出发，将整体金融行业经济发展结构纳入其中，找到实现金融机构本身的社会与商业价值，促使现代金融监管活动的发展可以符合国际自由化背景中市场经济的发展环境。 （二）集团化金融间断发展趋势 具体而言，应该加强金融集团内部
4、的总部监管工作建设，它是现代金融企业发展的战略中心与指挥中心，是保障下属金融机构监管业务能够发展与正常运作的保障机制。因此，金融企业的发展应该立足于现实金融经济周期的发展状态，调整集团建设的现实监管目标，对内部资源进行整合与强化，建立完整具有战略意义的金融监管模式。其次，应该完善金融股权监管建设，为实现股权集中提供良好的监管环境，从而完善其中的治理结构，并在结构体系中创新营销模式。在面对国际金融自由化市场激烈的竞争环境时，应该建立以客户需求为导向的金融监管模式，不断创新金融市场的监管模式。 （三）注重风险管理与控制 风险管理是金融监管体系中的重要内容，是现代整体金融行业发展的所必须面对课题。在
5、金融经济周期的引导下，金融行业的风险是出于动态变化的。因此，要想加强金融监管它体现了在国际自由化贸易背景下金融市场商业模式的基础内容，并随着全球金融危机的扩大化影响，金融行业作为具有较高风险的行业更应该积极面对风险，加强对风险的管理与控制。因此，在未来现代金融行业的商业模式发展过程中，把握金融经济周期的发展规律，注重监管功能对风险的监控，并建立合理有效的风险监控体系。 二、我国金融行业监管的现状 （一）金融监管不够规范 当前，我国金融行业的整体监管从整体上来说形势严峻，金融机构在日常的经营中存在很多不规范问题，发展不够规范是影响金融监管的重点，特别是在我国一些偏远地区更为突出。随着经营规模的扩
6、大，各项金融业务的增加，金融监管无法从切合实际角度入手，传统的监管手段与经营能力无法与变化的市场相接轨，使很多风险产生的几率越来越高，对资产负债比例控制不当最终导致资金链断裂和破产。同时，在利益的促使下，很容易出现信贷膨胀现象。这种勾结行为严重危害了社会公共健康与安全，致使金融行业的发展不平衡。 （二）金融监管相关法律法规不健全 我国针对金融监管的相关法律法规建立不够完善，这一方面是由于我国金融行业的发展太过迅速，很多法律条文针对金融监管的发展失去了原有的约束能力，不少金融机构容易钻法律漏洞，这将会使整体金融行业的潜在风险逐渐增大。 （三）金融监管力度不足 金融监管的管理不够规范，主要表现在两
7、方面：第一，监管方式太过简单，业务管理中经常出现口头协定，没有手续；第二，监管手段精盐化，特别是对众多小型金融组织来说，主要业务是凭借经验对贷款人进行管理，市场监管能力也没能有效发挥。并且，我国针对金融行业的主要监管部门没有银行监管部门一样明确，银监会针对金融行业的监管手段不够完善，所以导致了很多金融机构的监管行为不够正规，当遇到突发性事件和风险性事件时，金融机构难以自行调控，容易引发社会混乱。 （四）金融监管信用问题 金融监管的信用问题一直是众人关注的焦点，信用问题也是影响我国金融行业绿色发展的重要制约因素之一。所以，一些金融机构仿佛在肆意扩张，在没有监管和发展不规范的情况下，很多金融机构出
8、现欺诈现象，引发的纠纷不断，造成了金融市场信用问题越来越严重。 三、我国金融经济周期对金融监管的启示与对策 （一）把握金融经济周期宗旨，规范发展金融市场 由于当前我国金融市场的整体发展比较混乱，特别是地下钱庄、典当行等民间金融很容易出现行业不规范、欺诈等行为，更有甚者与当地黑社会联合，导致金融监管过程中承担了不必要的风险。所以，国家应该针对金融行业的发展进行相应的规划，牢牢把握金融经济周期发展的客观规律，从金融市场的定位、金融产品、融资能力等各方面给出一定的衡量标准，进入门槛提高，提升金融监管职能的规范性，使我国金融市场拥有高标准，这样对整体金融行业的发展与各个融资条件的提供也有良好的保证。
9、（二）以金融经济周期为前提，健全金融监管法律法规 国家应该针对金融行业制定相对完善的法律法规，将以往无用的法律条文删减或修订，以当前客观的金融经济周围为前提，制定具有针对性的法律条文。在法律的保障下能够更加规范、约束金融行业的发展。同时一些中小企业倚仗自己与民间金融“有关系” ，经常达成口头协议，这样对我国民间金融业带来了一定的风险。所以，在法律的调整和金融经济规律的把控下，使得我国金融行业面对的风险因素有效减少，使金融机构和金融企业抗风险能力有所提升，在金融行业相对合理化发展的条件下，小规模的金融记过也能够得到良好的发展。 （三）发挥金融经济周期职能，深入加强金融监管力度 我国各个金融机构在
10、近几年的发展中规模逐渐庞大，随之而来的国家相关部门的监管力度也需要提升。从前期的发展规划方面，到中期的经营管理方面，再到后期的催款方面，都需要有一定的监管方式及力度。这一方面能够保证金融行业的正规化，另一方面也能够使在金融行业中获得融资的中小金融企业获得更大的保证。国家可以建立诸如银监会或其他协会的方式进行管理，或者直接由银监会监管，充分的发挥金融经济周期职能，利用其中立性和制度性提升对我国金融行业的整体监管力度，这样能够逐渐将金融机构良莠不齐的现状规划到国家银行的标准，同时也能够依靠银监会的社会力度，为不同规模的金融机构获得相关权利。 （四）建立金融信用体系，健全金融监管征信制度 金融行业的
11、监管信用问题一直是发展中的诟病，所以在金融行业的发展阶段也需要像银行方面一样构建起行业内部的监管信用体系。针对监管信用体系对各个金融企业进行信用评估，发挥金融经济的客观规律，公正、公平、透明的评估包括金融企业的经营时间、经营能力、还账能力以及信贷融资能力等，大体体现监管征信制度的强制性和震慑性。在建立金融信用体系后，能够对金融市场的风险有所保证，同时对金融企业的融资也能够更加公平，从而使我国整体金融市场的发展更加规范化。综上所述，本文站在金融经济周期和金融监管二者的角度来进行分析和探讨，通过对我国金融经济周期的深入了解，发现了金融经济周期同金融监管之间的关系，找到我国当前金融监管中存在的问题，
12、利用金融经济周期的客观规律来规范金融市场和金融行业的规范发展，这样才能帮助我国金融市场结合自身的发展情况进行正确的金融监管对策，从而帮助我国各个金融机构能够更好地融资和其他方面的发展。以上通过对当前我国金融监管存在的问题进行改革，以促使金融行业能够更好的发展和监管，实现金融市场的高效运转，从而繁荣整体的国民经济和整个社会。 参考文献： 1李文泓.国际金融监管理念与监管方式的转变及其对我国的启示J.国际金融研究，2012. 2涂永前.美国 2009 年个人消费者金融保护署法案及其对我国金融监管法制的启示J.法律科学（西北政法大学学报） ，2013. 3贾小雷，刘媛.金融危机后英、美等国金融产品监管的动向及其对我国的启示J.中央财经大学学报，2013. 4张艳华.论我国金融经济周期及其对金融监管的启示J.现代工业经济和信息化，2015.
