1、附加论述题1简述国际金融市场形成应具备的条件。答：这些条件包括，稳定的政局；自由开放的经济体制，主要包括自由开放的经济政策和宽松的外汇管制；健全的金融制度和发 达的金融机构； 现代化的通信设施与交通方便的地理位置；训练有素的国际金融人才。2简述 20 世纪 80 年代以来国际金融市场发展的新趋势。答：这些新趋势有，全球一体化趋势。主要表 现为遍及全球的金融中心和金融机构正在形成一个全时区、全方位的一体化国际金融市场。 融资方式的证券化趋势。主要指传统的通过商业银行筹资的方式开始让位于通过金融市场发行长短期债券的方式，即有“ 金融脱媒”的趋势。金融创新的趋势。主要体现在新的金融市场的创新、新的金
2、融工具的创新、新的交易技术和金融机构的创新。 3简述欧洲货币市场的作用和影响。答：欧洲货币市场是一种以非居民参与的在某种货币发行国国境之外从事该种货币借贷或交易的市场，是离岸金融市场的核心组成部分。欧洲美元市场是欧洲货币市场最主要的部分。欧洲货币市场不仅是欧洲区域内的市场，还包括亚洲、北美、大洋洲、拉丁美洲以及其它各个经营境外货币存放款业务的国际金融中心；欧洲货币也不单指欧洲国家的货币，欧洲一词在此的意思是境外的，欧洲货币市场实质上是境外货币的借贷市场。欧洲货币市场的作用有， 为各国经济发展提供资金便利。因为在这个市场上，金融机构发达，资金规模大，借款成本 较低，融资效率高。有利于平衡国际收支
3、。 推动了跨国公司国际业务的发展，为资金在国际间转移提供便利。欧洲货币市场的影响有，刺激投机，加 剧了外汇市场的动荡。削弱各国金融政策实施的效果。 它“借短贷长”的特点增加了经营欧洲货币业务的银行所承受的风险。名词解释 再贴现：指当商业银行自身需要资金周转，而贴现取得的票据尚未到期时，它可以持票向中央银行申请贴现，取得贷款， 这种贴现就叫 再贴现。商业银行：是指依照商业银行法和中 华人民共和国公司法设立的吸收公众存款、发 放贷款、办理结算等业务的企业法人。同业拆借：它是金融机构因为资金周转需要，相互之间借人、借出的资金头寸。信托：是指为了实现一定的目的，把自己的财产或资金委托给他人代为管理或经
4、营的一种法律行为。 金融租赁：是指出租人根据承租人对租赁 物和供货人的选择或认可，将其从供货人处购得的租赁物按合同约定出租给承租人古有、使用，向承租人收取租金的交易活动。账户实名制：是指客户应当以自己的真实姓名开户，不得使用假名、化名、笔名。按照我国现行账户实名制的要求，个人账户名称必须与个人身份证上的姓名一致，企业的账户名称则须与营业执照上的名称一致。票据贴现：是指贷款人购买未到期商业汇票，向贴现客户贷出资金的一种特殊贷款形式。通知存款：指存款人在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知金融机构，约定支取存款日期和金额方能支取的存款。保证：是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按
5、照约定履行债务或者承担责任的行为。权利质押：指用代表金钱或财产的有价证券作抵押，对债权进行担保的行为。现金投放：是指商业银行向人民银行支取现金时，现金就从央行发行库发出，进人商业银行的业务库的过程。经常项目：是指国际收支中经常发生的交易项目，包括贸易收支、劳务收支、 单方转移等项目。其中，贸易收支指一国出口商品所得收人和进口商品的外汇支出的总称。劳务收支指对外提供劳务而引起的货币收支，包括境外建筑安装工程、国际运输、保险 、跨国文化体育的商业表演等。 单方面转移指对 外进行单方面的、无对等往来的支付，如华侨汇款、政府的对外援助和捐赠等。远期汇率：是汇率期货的价格，指在未来特定时日买卖外汇或人民
6、币所使用的兑换价格。准贷记卡：要求持卡人须先在发卡银行交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支。货币回笼：又叫“ 人库” ，是指货币从业务库回到发行库的过程。境内上市外资股：又称为 B 股，它是以人民 币标明面 值，以外币认购和买卖，在境内上海、深圳证券交易所上市交易的股票，其投 资者最初限于外国或者港澳台地区的自然人、法人和其他组织，以及定居在国外的中国公民等。近年来，B 股市场对我国境内居民开放，后者可以其合法持有的外汇参与 B 股交易。停牌：指由于发生法律规定的事件，上市公司的股票暂停交易。可转换公司债券：是指发行人依照法?定程序发行、在一定期间
7、内依据约定的条件可以转换成股份的公司债券。它是一种无担保、无追索权、信用 级别较低的、兼有债务性和股权性的中长期混合型融资和投资工具。封闭式基金：是指经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金。金融期货：是指以金融工具为标的物的期货合约。金融期货作为期货交易的一种，具有期货交易的一般特点，但与商品期货相比较，其合约标的物不是实物商品，而是 传统的金融商品，如证券、货币、汇率、利率等。存款准备金制度：指商业银行按照中央银行规定的比例，将其吸收的存款总额的一定比例款额，缴存中央银行指定账户。农村信用合作社：是指经中国人
8、民银行批 准设立，由社员人股组成的，实行社员民主管理，主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。抵押：指债务人或者第三人不转移对财产 的占有，将该财产作为，债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定就该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。货币市场基准利率：一般是指银行间同业拆放利率。它是一种单利、无担保、批 发性利率， 在金融市场上具有普遍的参照作用，其他利率水平或金融资产价格均根据这一基准利率水平来确定。内幕交易：是指内幕人员以获取利益或者减少损失为目的，利用内幕信息进行证券发行、交易的活动。资本充足率：是指银行资本与经过风险加权后的银行资产之比。资本项目：是指国际收支中
9、因资本输出和输人而产生的资产与负债的增减项目，包括直接投资、各类贷款、证券投资等。证券：广义上说，证券是各类经济权益凭证的统称。在民法中， “物”的一种就是有价证券，它不仅指股票、债券等，而且包括票据、提单等权益凭证。狭义上的证券，仅指在证券交易所交易的权利凭证，表明持有者对证券上代表的经济利益的权利。其中最典型的是股票、债券和基金单位。上市公司收购：是指收购人通过在证券交易所的股份转让或其他方式，持有一个上市公司的股份达到一定比例，从而获得对该公司的实际控制权的行为。商品期货：是指标的物为实物商品的期货合约，如玉米期货、小麦期货或者金属期货等。中国人民银行：它是我国的中央银行，是在国务院领导
10、下主管金融事业的行政机关，是国家货币政策的制定者和执行者，同时也是金融市场的监管者。银行的抵销权：抵销权在我国银行业务中一般称为“扣款还贷” ，即当客户欠银行的款到期时，如果客户拒不还款，银行可以扣收客户在银行活期存款账户中的款项归还贷款。境外上市外资股：是指股份有限公司向境外投资者发行的，以人民币标明面值，以外 币认购，在境外公开的证券交易场所流通转让的股票。其中，在香港市 场发行并上市的股票称为 H 股。期货合约：是指由期货交易所统一制订的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量和质量的实物商品或金融商品的标，准化合约。信用贷款：是指银行或其他金融机构基子借款人的信誉而发放的贷款。呆账
11、准备金：指根据国家规定，由贷款银行按照贷款余额的一定比例提取的，专门为了冲销呆账的准备金。委托贷款：是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代理发放、监督使用并协助收回的贷款。留置：指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照“ 合同约定期限履行债务的，债权人有权依法留置该财产，以 该财产折价或者拍卖、 变卖该财产的价款优先受偿。人民币普通股：又称为 A 股，是由我国境内的公司发行，供境内机构、组织或个人（不含港、澳、台投资者）以人民币认购和交易的普通股股票。期货保证金：在期货市场上，交易者需按期货合约价格的一定比率交纳
12、一定资金作为履行期货合约的财力担保，方可参与期货合约的买卖，这种资金就是期货保证金。人的担保：它是以保证人的信用来担保债的履行。保证这种担保形式属于人的担保。汇率：是一个国家的货币和另一个国家货币之间兑换的比率。限仓制度：是期货交易所为了防止市场风险过度集中于少数交易者和防范操纵市场行为，对会员和客户的持仓数量进行限制的制度。即期汇率：是当前外? 币与人民 币的兑换价格。股票承销：是指证券公司依照其与发行人之间的承销协议，承办股票发行事宜，筹集发行人所需资金的行为。银团贷款：指多家贷款人依据同一贷款协议向同一借款人提供资金的贷款方式。反担保：是指债务人对为自己的债权人提供担保的第三人提供的担保
13、，又称为“ 担保的担保”，其功能是保障第三人将来承担担保责任后，能够顺利实现对债务人的追偿权。优先股：是公司在筹集资金时，给予投资者某些优先权的股份。这种优先权主要表现在两个方面：一是有固定的股息，不随公司业绩好坏而波动，并且可以先于普通股股东领取股息；二是当公司破产进行财产清算时，优先股股东对公司剩余财产有优先于普通股股东的索取权。但优先股股东一般不参加公司的红利分配，亦无表决权，不能借助表决权参加公司的经营管理。基准股票：指债券持有人可以将债券转换成的发行公司的某类股票。存单：是银行对存款人出具的证明其在该银行的存款金额的书面凭证。问答1、银监会的监管范围有哪些？中国银监会负责对全国银行业
14、金融机构及其业务活动进行监督管理。银行业金融机构 包括在我国境内设立的商业银行、城市信用合作社、 农村信用合作社等吸收公众存款的金融 机构以及政策性银行。此外，银监会的监管范围还包括金融资产管理公司、信托投资公司、 财务公司、金融租赁公司以 及经其批准设立的其他金融机构。银行或非银行金融机构在境外设立的分支机构或者其他境外的业务活动，也都属于银监会的监管范围。2、简述申请设立商业银行的条件？（1）有符合商业银行洽和公司法规定的章程； （2）符合商业银而规定的注册资本最低限额；(3).有具 备任职专业知识和业务工作经验的董事、高管人员；(4)有健全的 组织机构和管理制度；(5)有符合要求的 营业
15、场所、安全防范设施和与业务有关的其他设施。3、简述商业银行的经营原则？(1)安全性原则 。安全性作为商业银行经营原则是传统的理论，在全世界金融市场中都被接受，大多数国家的摄行将安几全性排为第一位的经营原则。(2)流动性原 则。该原则是指商业银行的资金要保持较高程度的经常流动的状态。(3)效益性原 则。商业银行不论产权性质如何，都应该以盈利为目的。4、简述金融租赁运作过程？（1)设备审 批和选定；（2）申请租赁；（3）订购设备；（4）直接发货；(5)设备 保险和保养；（6）支付租金；（7）设备的转让、续租与退回。5、简述银行与客户法律关系的成立。(1)存款契约。学理上一般认为，存款合同是实践性合
16、同。具体来看，当 银行接受存款并签发存款凭条、存单，或登记存折予以确认时，存款合同才成立。(2)贷款契 约。贷款合同是诺成性合同，只要双方达成一致，并签订书面协议，合同就成立。(3)结算契 约。银行与客户之间的结算契约，通常自银行在客户的开户申请书上确认盖章时起，合同成立。（4）自动提款机交易。从法律性质上说，消 费者在自动提款机上取款的交易属于结算账户交易的一种具体形式，即客户指示银行对自己付款。一般认为，当客 户输人密码、提款金额后按下自动提款机的确认键时，就 对银行发出了“ 取款”的指令。6、简述银行客户的权力。(1)存款客户要求返 还存款的权利。存款客户有权要求银行返还与存人时相等数额
17、款项的全部或者部分，这是其作为债权人的权利。(2)存款客 户要求取得利息的权利。 “存款有息”是我国商业银行法明确规定的存款人权利。存款相当于客户将特定货币资金“贷”给了银行，因此，客户有权取得利息收人。(3)知情 权。客户在与银行办理业务前，有权获得银行服务的性质、风险、条件、收费等方面的信息。7、贷款活动的基本原则是什么？（1.）合法原则。(2)应当遵循 资金使用的安全性、流动性和效益性原则。（3）自愿、平等和诚实信用的原则。(4)公平 竞争、密切协作的原则。8、简述禁止抵押的财产种类。担保法和物权法规定了一些财产禁止设定抵押担保，这些财产包括：（1）土地所有权；(2)耕地、宅基地、自留地
18、、自留山等集体所有的土地所有权；(3)学校、幼儿园、医院等以公益 为自的的事业单位、社会团体的教育设施、医 疗卫生设施和其他社会公益设施；（4）所有权、使用权不明或者有争议的财产；（5）依法被查封、扣押 、监管的财产；（6）依法不得抵押的其他财产。9.简述人民币的发行原则。(1)经济发行的原 则，即根据市场经济发展的需要和货币流通规律的要求发行货币。(2)计划发 行的原则，即根据国民经济和社会发展计划来发行货币。(3)集中发 行的原则，即货币的发行权集中在中央银行，禁止其他单位擅自发行货币。31.简述贷款业务的一般程序。(1)贷款申请；(2)调查与 评估；(3)贷款审 批；(4）签订借款合同；
19、（5)贷款发放；（6)贷后检查；（7）贷款偿还。32.实行外汇管理的国家都用有的共同外汇管理目的是什么？尽管实行外汇管理的国家的政策有其特殊性，但都有共同的外汇管理制目的：（1）维护本国货币的汇价水平的稳定；（2）保持国际收支平衡；（3）保证本国经济独立自由地发展。33.简述商业银行法的立法目的。（1）保护商业银行、存款人和其他客户的合法利益。(2)规范商 业银行的行为，提高信贷资产质量。(3)维护金融市 场秩序。（4）促进经济发展。34.物的担保与人的担保并存的情况下，保证人应当如何承担担保责任？按照物权法第 167 条的规定，担保合同中可以约定债权人首先执行哪一种担保。如果没有约定，或者约定不明的，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的
