1、 农信机构加强员工行为管理应从长计议为进一步规范银行业金融机构从业人员行为，加强银行业金融机构从业人员行为管理，银监会于 2018 年 3 月 20 日发布了银行业金融机构从业人员行为管理指引 （以下简称指引 ） 。 指引包括总则、从业人员管理的治理架构、从业人员行为管理的制度建设、从业人员行为管理的监管和附则五章，共 28 条。下面笔者结合对指引的理解和农信机构的实际，就如何加强员工行为管理谈点想法。一、出台指引的必要性早在 2017 年初，原银监会（下同）主席郭树清就强调，银监会将坚决治理各种金融乱象，把防控金融风险放到更加突出的位置，确保不发生系统性金融风险。在这一年里，银监会以整治银行
2、业市场乱象为主要抓手，组织各银行业金融机构和各级监管机构以问题导向加大治理力度，开展了”三三四十“等专项治理行动。2017 年，银监会系统共作出行政处罚决定 3452 件，其中处罚机构 1877 家，罚没29.32 亿元；处罚责任人员 1547 名，其中罚款合计 3759.4 万元，对 270 名相关责任人取消一定期限直至终身银行业从业和高管任职资格。与 2016 年相比，处罚机构数量增长近 3 倍，罚没金额超过 10倍。从业人员管理的相关规章制度比较分散，比较早的有银监会”防范操作风险十三条“，但当时基于防范操作风险。2014 年银监会发布了关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知 ，仅对
3、制度建设、监督力度等方面提出了一些要求。现在从全面风险管理角度，提出风险为本的从业人员管理理念，重点防范从业人员不当行为引发的信用风险、流动性风险、操作风险和声誉风险等各类风险。任何事件的背后都是由人主导的，事实上，银行业案件频发，多与银行业从业人员内外勾结、违规操作相关。近年来，金融机构从业人员数量不断增加，机构对从业人员的行为管理不足，使部分从业人员缺乏有效约束等造成了一系列的问题。因此，银监会及时出台指引 ，以加强和规范银行业从业人员行为管理，对银行业安全、稳健运行起到了积极作用。二、 指引的重点内容（一）银行从业人员的界定。 指引将银行从业人员分为三类。第一类指按照劳动法规定，与银行业
4、金融机构签订劳动合同的在岗人员；第二类指银行业金融机构董（理）事会成员、监事会成员及高级管理人员；第三类指银行业金融机构聘用或与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的其他人员。这其中第三类尤其是重点。这意味着机构将承担如劳务派遣等临时用工性质从业人员行为管理的主体责任，一旦出现违法行为，机构同样要承担责任。（二）从业人员违规机构担责。 指引规定：”银行业金融机构对本机构从业人员行为管理承担主体责任。 “这是指引最重要的内容之一。这同时意味着，如果银行业金融机构从业人员出现违规行为，机构将被问责。在此前，如果银行工作人员参与了兜售假理财、 ”飞单“等情况被媒体曝光后，金融机构迫于舆论压力，惯用
5、”员工个人行为，与机构无关“等说辞逃避主要责任。 指引推出后，一旦从业人员出现违法违规行为，机构本身也将难辞其咎。（三）明确管理的治理架构。 指引明确了从业人员行为管理的组织架构，董事会、监事会和高管层的职责，要求银行业金融机构明确从业人员行为管理的牵头部门，并指定专人负责从业人员行为管理工作。同时，指引要求银行业金融机构建立从业人员管理信息系统，持续收集从业人员行为的相关信息。（四）加强行为管理的制度建设。主要包括制定和建立行为守则和行为细则，对员工定期进行教育培训并进行行为评估，将行为管理与从业人员的聘用、薪酬晋升等切身利益挂钩，对违反行为守则和细则的从业人员设定内部处理原则。指引要求，行
6、为守则应有利于银行业金融机构的稳健经营和风险控制，包括但不限于从业人员的行为规范、禁止性行为及其问责处罚机制等。行为细则应符合不同业务条线的特点，突出各业务条线中关键岗位的行为要求，并重点关注业务条线中不当行为可能带来的潜在风险。指引在要求银行业金融机构从业人员行为守则及其细则时，要求全体从业人员遵守法律法规、恪守工作纪律，自觉抵制并严禁参与非法集资、地下钱庄、洗钱、商业贿赂、内幕交易、操纵市场等违法行为，不得在任何场所开展未经批准的金融业务，不得销售或推介未经审批的产品等。内部处理的类别主要包括刑事处罚、行政处罚、纪律处分、职位处分和经济处理等惩戒措施。 指引对内部处理的要求颇为严格，要求”
7、终身责任制“。如要求”与本行解除或终止劳动合同的离职或退休人员，如被发现在银行业金融机构工作期间严重违规的，仍应追究其责任“，以及”对于涉嫌刑事犯罪的行为，银行业金融机构应及时向司法机关移送，不得以纪律处分代替法律制裁。 “（五）接受外部监管。 指引明确金融机构应当至少每年报送本机构从业人员行为的评估报告，银监会将对机构进行行为管理评估，并将评估结果纳入监管评级中。 指引还要求金融机构应当根据银行业金融机构从业人员处罚信息管理办法的相关要求，将本机构从业人员受处罚情况及时报送监管部门。处罚信息还将作为高级管理人员任职资格是否予以核准的依据。三、对农信机构如何加强员工行为管理的想法农信机构对员工
8、行为管理不能一蹴而就，而需要从机制建设、主体责任落实、制度建设等方面从长计议，笔者认为可从以下环节着手抓好此项工作。（一）明确主体责任。农信机构要根据指引的要求，建立覆盖全面、授权明晰、相互制衡的员工行为管理体系，落实牵头部门，配备专人负责员工的行为管理。并明确董事会、监事会、高级管理层和相关职能部门在员工行为管理中的职责。农信机构要进一步加强责任意识，充分认识员工行为管理的重要性和必要性，将指引精神和要求贯彻于今后的日常工作。（二）完善制度建设。农信机构要对照指引要求，持续对内部相关制度进行修订完善，以适应经营环境和监管要求的变化，确保监管要求落实到位。同时要强化政策学习和合规教育，不断完善
9、传导机制、丰富传导形式。通过政策巡讲、培训教育、考试考核等方式扎实推进内部制度、银监 2018 年 4 号文与 2017 年”三三四十“系列专项治理要求的落地。（三）强化监管禁令。农信机构要结合指引要求，在制订行为守则及其细则时，要明确禁止性行为，加强警示教育，要求达到机构、人员全覆盖，真正将”合规兴行“”红线底线“体现到经营理念之中，贯穿到管理实践之中，融入到每位员工的意识行为之中。完善合规绩效考核机制，将合规管理状况作为内控评价和年终绩效考评的重要内容，激励员工主动强化合规管理，加强对合规风险的识别和控制，有效促进合规稳健经营。牢固强化全体员工的底线思维，自觉敬畏法规，敬畏风险，持续加强合规文化与案防机制建设。（四）营造良好氛围。多数员工的愿望和要求其实是非常简单朴实的，盼单位发展，收入增长，希望尽自己的所长所能做好本职工作，不要过多的重压和疲倦感。因此，必须把员工最关心、最直接、最现实的民生问题作为员工行为管理工作的出发点和落脚点，把提高员工幸福感作为根本目标，注重人文关怀，营造良好的工作氛围。
