1、1商业银行经营管理期末复习指导第一部份 课程考核说明1考核目的通过这次考试，了解和掌握对下列知识的掌握程度：银行怎样协调内部的人、财、物及责、权、利关系以及怎样营运资金、调度资金，以取得最佳经济效益。2考核方式笔试，闭卷。3命题依据本课程的命题依据是商业银行经营管理的教学大纲、教材、实施意见。4考试要求本课程的考试重点包括基本知识和应用能力两个方面，本次考试主要从了解、掌握、重点掌握三个角度来要求。了解是要求考生对本课程的基本知识和相关知识有所了解；掌握是要求考生对基本理论、基本技能和基本方法，不仅要知道是什么，还要知道为什么；重点掌握是要求考生能综合运用所学的基本方法和基本技能。5考题类型及
2、比重填空题（10%）,名词解释（18%）,判断并说明理由（18%）,选择（5%）,简答（36%）,论述（13%）6、适用范围、教材本课程期末复习指导适用范围为成人教育专科金融专业的必选修课程。考试命题的教材是商业银行经营管理为唐旭、成家军编著，中央广播电视大学出版社出版的现代商业银行经营管理 （2002 年 7 月第一版） 。第二部分 期末复习指导第一章 商业银行的经营环境 一、重点名词商业银行 资本充足性 流动性 存款保险制度 二、重点掌握 1、商业银行的功能2、政府对商业银行的监管的原则3、商业银行体系的发展三、一般掌握1、商业银行的性质2、政府对商业银行监管的内容第二章 商业银行的组织机
3、构一、重点名词分支行制二、重点掌握1、商业银行的组织机构、设立2、银行高级管理人员的任职资格。三、一般掌握1、商业银行组织机构的构成2、各机构的功能23、分支机构的管理类型。第三章 商业银行的资产业务 一、重点名词贷款五级分类 信贷资产证券化 二、重点掌握1、商业银行的资产业务2、贷款的定价3、不良资产的处理。三、一般掌握1、商业银行贷款风险分类管理的相关内容2、国际上解决商业银行不良贷款的主要方法。3、商业银行的资产类型4、贷款的基本流程5、银行不良资产产生的主要原因；第四章 商业银行的负债管理 一、重点名词负债 金融债券 可转让大额存单二、重点掌握1、商业银行的负债业务、存款2、影响银行存
4、款增长的原因。三、一般掌握1、商业银行负债业务的经营目标2、商业银行的负债业务的分类、作用3、国内外存款业务的分类和创新4、金融债券的种类和发行程序第五章 商业银行的中间业务一、重点名词中间业务 银行汇票 财务顾问 代客理财 表外业务 二、重点掌握1、中间业务的分类2、商业银行的表外业务、财务顾问业务；三、一般掌握1、银行结算的工具和方式2、表外业务的分类；3、财务顾问业的分类和产生条件4、代客理财的分类和现状5、代收费业务的主要种类和操作程序。第六章 网上银行一、重点名词网上银行 二、重点掌握1、网上银行的概念、风险2、中央银行对网上银行的监管；3三、一般掌握1、网上银行推出的各种服务、产品
5、的特点和区别；2、网上银行的特征。 第七章 商业银行的资产负债管理 一、重点名词资产负债管理 利率敏感性 资产负债比例管理 二、重点掌握1、资产负债管理理论2、资产负债比例管理3、商业银行的“缺口”和“缺口”管理战略。三、一般掌握1、利率敏感性分析2、商业银行资产负债管理的各种理论及其比较3、我国商业银行资产负债比例管理的基本内容。 第八章 商业银行的资本金管理 一、重点名词核心资本 附属资本 资本充足率 二、重点掌握1、资本金定义与作用2、资本充足率；三、一般掌握1、商业银行资本金的构成2、商业银行资本充足率管理的目的及其影响3、资本充足率的计算方法；4、商业银行资本金管理的原则；第九章 商
6、业银行的风险管理 一、重点名词信用风险 利率风险 流动性风险 二、重点掌握1、商业银行面临的风险2、利率风险的管理；三、一般掌握1、商业银行流动性管理的基本内容；2、利率风险的来源3、VAR 计量市场风险的方法； 第十章 商业银行市场营销管理一、重点名词市场营销 市场细分 分销 二、重点掌握1、市场营销的基本原理、策略；二、一般掌握1、市场细分的方法和类型。2、市场营销对银行业务发展的重要性。4第十一章 财务管理 一、重点名词资产负债表 利润表 现金流量表 骆驼评级制度 二、重点掌握1、商业银行的主要财务报表内容2、业绩评价理论； 三、一般掌握1、商业银行财务报表的内容与格式2、财务报表指标分
7、析方法；3、商业银行指标分析的缺陷；第十二章 商业银行的法律责任一、重点名词法律责任二、重点掌握1、商业银行的民事法律责任；三、一般掌握1、中华人民共和国商业银行法的法律责任内容、特征及分类；第三部分 综合练习题（一） 填空题1.商业银行是经营货币的企业，它与存款人和客户之间的关系，是平等主体之间的 。2.银行结算业务借助的主要结算工具包括汇票、 和 。3 从业务技术角度分析，网上银行的风险包括两类，即基于互联网技术和信息技术导致的 和基于虚拟金融服务品种形成的 。4 银行的风险管理一般采用 制，一般在董事会下设 集中统一管理总体风险。5.商业银行是特殊的企业，其特殊主要体现在两个方面：一是它
8、所经营的商品是是 ；二是其经营方式采取的是 。6利率敏感性分析通过资产与负债的利率、数量和组合的变化来反映 的变化，从而分析他们对银行 和 的影响。7 商业银行的资本充足率以商业银行的 与 之比来衡量。 8 按 照 我 国 金 融 企 业 会 计 制 度 规 定 ， 金 融 机 构 必 须 提 供 的 财 务 报 表 有 、 、 和 。9.核心资本包括 和 ，它是商业银行最高形式的资本，是持久性的所有者权益。（二） 名词解释1.代客理财 2信用证 3支付结算类中间业务 4.资产负债表 5存款保险制度 6资产负债管理 7.差异营销 8信贷资产证券化 9.全面风险管理 10.关联贷款 11.贷款诈
9、骗罪（三）.判断并说明理由1.“五级”分类的方法只适用于商业银行的贷款业务。2.商业银行的中间业务是其资产负债业务的延伸。3.商业银行到证券市场上市，能在一定程度上解决其不良资产问题。54.按照商业贷款理论的要求，商业贷款一般采取票据贴现的方式。5.借助于表外业务，银行能够扩大其信用规模。6.市场细分就是把市场分割成界定清晰的消费者子集。这些消费者子集在产品需求上具有不同质性。7.我国商业银行的分支机构不具有法人资格。8.商业银行资产的变现能力强，则其流动性越强。9.中华人民共和国银行法对行政责任处罚部分按行政处罚和法律责任分别做说明。10.付款人或承兑人死亡或者宣告破产，使得付款或承兑事实上
10、不可能时，票据持有人承担损失。（四） 选择1资本性债券是介于银行存款负债和股票之间的负债业务，通常被称为银行的（ ）A核心资本 B附属资本 C发行资本 D实收资本2下列各项中，属于政府对商业银行监管内容的是（ ）A市场准入 B信用程度 C资本充足 D利润分配3.下列负债项中，属于商业银行主动负债的是（ ）A同业拆借 B企业存款 C结算中占用 D发行大额存单4.商业银行的管理机构包括总经理或行长以及总经理或行长领导下的各种业务部门或职能部门。下列属于业务部门的是（ ）A信贷部 B投资部 C信托部 D会计部5下列各项比例指标中，反映银行资产与负债关系的比例指标是（ ）A资本充足率 B存贷款比率 C
11、资产收益率 D呆帐准备金与贷款比率6.商业银行经营活动产生现金流量的项目有（ ）A同业拆借和同业放款项 B投资收益取得的现金C吸收投资所取得的现金 D取得借款收到的现金7我国商业银行最主要的经营收入来源是（ ）A同业拆借 B贷款业务 C中间业务 D代理业务8下列各项比例指标中，反映银行资产与负债关系的比例指标是（ ）A资本充足率 B存贷款比率C资产收益率 D呆帐准备金与贷款比率9按照人们的生活方式、社会阶层或性格特征等来划分市场的方法叫（ ）A地理市场细分 B人口统计细分C消费心理细分 D市场容量细分10交易对象无力履约的风险被称为商业银行的（ ）A信用风险 B转移风险C声誉风险 D法律风险（五） 简答题1简述中华人民共和国商业银行法所规定的法律责任。2.简述政府对商业银行监管的目标与基本原则。3.简述成立中国银联股份有限公司的现实意义。4.简述银行产品的特点。5.商业银行为什么开办代收费用业务？66.商业银行资产的功能。7.简述商业银行风险管理的程序。8.简述商业银行资本金作用。9.简述商业银行的分销渠道。10商业银行确定贷款利率考虑的因素。11简述网上银行的特征。12.简述政府对商业银行监管的主要内容。（六）.论述题1试述银行负债的作用。2股份制商业银行权力机构的构成及其职责。
