1、 毕业论文 （ 20_ _届） 浙江省金融服务贸易国际竞争力研究 所在学院 专业班级 国际经济与贸易 学生姓名 学号 指导教师 职称 完成日期 年 月 I 摘 要 随着浙江省金融体制的不断改革和开放程度的不断推进，金融服务贸易发展迅速，其规模不断扩大，金融服务业整体的结构与效率都得到了 一定程度的优化与提高。但是由于浙江省金融服务贸易起步较晚，与世界其他国家和地区金融服务业相比还存在很大差距，存在进出口结构不平衡、金融服务贸易占服务贸易比重低等特点。 本文运用国际市场占有率、贸易竞争力指数、显示性比较优势指数等三个指标对浙江省金融服务贸易的国际竞争力水平进行了分析。研究结果表明，浙江省金融服务
2、贸易的国际竞争力相对落后，基于相关指标分析，文章提出了提高资本质量、优化人力资源结构、努力开拓国际金融服务贸易新市场、鼓励中资金融机构走出去、加快金融业务创新力度、加快信息化进程和建立完善的金融监管体 系等有针对性的措施来提高浙江省金融服务贸易的国际竞争力。 关键词： 金融服务贸易；国际竞争力；对策建议 II Abstract With the reform of Zhejiang Provinces financial system and the continuous progress of openness, financial service trade has developed r
3、apidly and financial service industry as a whole has been optimized and improved on structure and efficiency. However, compared with other countries and regions in the world financial services sector, Zhejiang Provinces financial service trade has been dropped behind a lot due to the late developmen
4、t. The import and export are imbalance and the proportion of financial service trade in overall trade services is low. This paper uses revealed indicators of international market share-trade competitiveness index, revealed comparative advantage index and revealed competitive advantage index to evalu
5、ate the international competitiveness level of Zhejiang Provinces financial service trade. According to the analysis, the article proposes to improve the capital quality, optimize the human resources structure, efforts to develop international financial services trade new market, encourage Chinese-i
6、nvested financial institutions to go out, speed up financial business innovation, quicken the process of information techniques, establish a perfect financial regulatory system to improve the international competitiveness of Zhejiang Provinces financial service trade. Keywords: Financial service tra
7、de; International competitiveness; Countermeasures目 录 引 言 .1 1 金融服务贸易国际竞争力分析的理论基础 .2 1.1 基本概念的界定 .2 1.1.1 服务贸易的定义 .2 1.1.2 金融服务贸易的含义与内容界定 .3 1.1.3 金融服务贸易国际竞争力的内涵 .4 1.1.4 金融服务贸易国际竞争力测评的指标体系 .5 1.2 比较优势理论 .6 1.3 竞争优势理论 .7 2 浙江省金融服务贸易的现状和特点 .8 2.1 浙江省金融服务贸易的发展现状 .8 2.2 浙江省金融服务贸易的特点 .8 2.2.1 金融服务贸易进出口结
8、构不平衡 .8 2.2.2 金融服务贸易占服务贸易比重低 .10 3 浙江省金融服务贸易国际竞争力测评 .14 3.1 浙江省金融服务贸易国际竞争力测评指标分析 .14 3.1.1 国际市场占有率指标 .14 3.1.2 贸易竞争力指数 .15 3.1.3 显示性比较优势指数 .17 3.2 浙江 省金融服务贸易国际竞争力测评结果及原因 .18 4 提高浙江省金融服务贸易国际竞争力的对策 .20 4.1 建立完备的金融监管体制、有效防范和控制金融风险 .20 4.2 鼓励中资金融机构走出去、加快浙江省金融机构国际化步伐 .21 4.3 着力发展教育和职业培训，大力引进人才，加速人力资本积累 .
9、22 4.4 努力开拓国际金融服务贸易新市场、实施市场多元化战略 .23 4.5 加强政府对金融服务贸易的支持 .23 结 论 .25 参考文献 .26 1 引 言 随着全球经济一体化和自由化进程的 不断加快，国际服务贸易在世界经济中的重要性体现的越来越明显，全球经济竞争的重点也正从货物贸易向服务贸易转变。如今，服务贸易的竞争能力和发展水平已经成为衡量一个国家国际竞争力的重要指标之一。金融服务贸易作为服务贸易一个重要的组成部分，在经济发展中的作用也日益凸显，同时对其他服务贸易也有着强大的促进作用。中国在加入世界贸易组织后，金融服务市场正逐步开放，银行业已经于 2006 年12 月全面开放，政府
10、彻底取消了对外资银行本币业务的地域和客户等方面的限制，只对外资银行在我国开展金融服务进行审慎性审批，而不再进行经济需要 标准和许可数量的限制，取消了对外资银行原有的所有权、经营权和任何法律形式的非审慎限制措施 。 新世纪以来，伴随着国际金融危机的纵深发展，世界经济明显放缓。我国对外经济发展也面临前所未有的严峻形势，尽管金融市场逐步的开放，但是金融服务贸易进出口总额并没有明显的提升，金融资产总体规模不大，资产质量差，盈利能力弱等特点都使得我国在参与国际金融竞争中处于明显的劣势地位。 浙江省作为我国对外贸易的重要地区，近几年来，其国际服务贸易的增速虽然很快，但总量仅为全国 的 4%左右 。与此同时
11、，全球服务贸易中增长最快的金融、保险、通 讯、邮电等知识与技术密集型行业，浙江省仍处于发展的初始阶段。 以竞争力如此薄弱的金融贸易服务业去面对发达国家垄断的金融服务市场，怎样才能扬长避短，做到维护金融体系的稳定，获得金融服务贸易的利益，以金融服务贸易的发展促进浙江省经济稳定增长，减少全球金融危机对经济造成的影响是摆在我们面前必须解决的问题。 本文共分为四个部分，第一部分为金融服务贸易国际竞争力分析的理论基础。主要介绍金融服务贸易的含义与内容界定、金融服务贸易国际竞争力的内涵、比较优势理论以及竞争优势理论的相关概念；第二部分主要对浙江省金融服务贸易发展 现状及特点进行分析；第三部分 首先对浙江省
12、金融服务贸易国际竞争力测评的具体指标进行分析；其次总结浙江省金融服务贸易国际竞争力测评结果。 第四部分是对策建议。这部分主要根据前 文分析得到的结论，给出提升浙江省国际金融服务贸易竞争力的对策建议。 2 1 金融服务贸易国际竞争力分析的理论基础 国际会融服务贸易概念的发展经历了一个不断完善、认识不断深化的过程。有据可查：较为系统的概念最早追溯到 1988 年 Ingo Walter 的定义，其后经合组织 (OECD)于 1989-1990 年也界定了国际金融服务的范围，最后以 1994年 服务贸易总协议 (GATS)的签订才暂告一段落。近期学者们的研究大都以GATS 下的概念为基础。本文以此为
13、背景，详细论述界定国际金融服务贸易概念。 1.1 基本概念的界定 1.1.1 服务贸易的定义 服务贸易，又称劳务贸易，指国与国之间互相提供服务的经济交换活动。服务贸易有广义与狭义之分，狭义的服务贸易是指一国以提供直接服务活动形式满足另一国某种需要以取得报酬的活动。广义的服务贸易既包括有形的活劳动，也包括服务提供者与使用者在没有直接接触下交易的无形活动。服务贸易一般情况下都是指广义的。 根据关贸总协定乌拉 圭回合达成的 “ 服务贸易总协定 ” ，服务贸易是指：“ 从一成员境内向任何其他成员境内提供服务；在一成员境内向任何其他成员的服务消费者提供服务；一成员的服务提供者在任何其他成员境内以商业存在
14、提供服务；一成员的服务提供者在任何其他成员境内以自然人的存在提供服务。 ” 服务部门包括如下内容：商业服务、通信服务、建筑及有关工程服务、销售服务、教育服务、环境服务、金融服务、健康与社会服务、与旅游有关的服务娱乐、文化与体育服务、运输服务。一国的法人或自然人在其境内或进入他国境内提供服务的贸易行为。按照 WTO 于 1994 年签署的服 务贸易总协定，服务贸易有四种提供方式。 (1) 跨境提供 (crossborder supply)： 跨境提供是指自一成员方境内向另一成员方境内提供服务，服务贸易的提供者或接受者不发生位移。如在中国境内通过电信、邮政、计算机网络等手段实现对境外的外国消费者的
15、服务； (2) 境外消费 (consumption abroad)： 境外消费是指在一成员方领土内向另一成员方的服务消费者提供服务。这种方式通常需要服务的接受者发生位移，而提供者不移动，如旅游或留学等； 3 (3) 商业存在 (commercial establisbment)： 商业存在是指外国服务提供者在世贸组织另一成员方境内以商业存在的方式提供的服务。如外国服务类企业在中国设立公司为中国企业或个人提供服务； (4) 自然人流动 (movement of natural persons)：自然人移动是指，一成员方服务提供者通过自然人在另一成员方境内提供服务，此类服务贸易方式中提供者个人发生
16、流动，而服务接受者不移动。如某外国律师作为外国律师事务所的驻华代表到中国境内为消费者提供服务。 与传统贸易相比较，服务贸易有它自己的特点：首先，服务贸易的生产和消费是同时进行的，它 的提供者和消费者在贸易过程中是互动关系；其次，服务贸易标的物是无形的，具有不可触摸性、不可储存性和不易运输性，贸易形式多样化；最后，服务贸易的内容具有差异性，由于生产和消费同时进行，在提供服务贸易的过程中，要根据消费者的特殊需求随时转换服务的方式。服务贸易与货物贸易不同的地方在于服务贸易不具有独立存在的实体，也不能脱离生产过程独立存在，因此服务贸易的实现，不是通过服务商品的国际间流动实现的，而是通过作为服务贸易主体
17、的服务提供商和消费者的国际间流动或者生产要素的国际间流动实现的 。 1.1.2 金融服务贸易的含 义与内容界定 金融服务贸易的概念是从 1986 年开始的关贸总协定乌拉圭回合谈判中首次提出。 1990 年，经济合作和发展组织 (OECD)对金融 服务贸易的定义为：“ 金融服务贸易是由金融机构在提供或者接受以下服务的收入或者支出： 得到的和付出的直接投资的收益，包括未分配收益和利息； 从其它金融投资得到的和付出的收益，即得到的和付出的利息和红利； 得到的、付出的手续费和佣金。 1994 年，服务贸易总协定 (GATS)中的金融服务附录中对金融服 务贸易做出了具体解释 ： “ 金融服务贸易是由一成
18、员方的金融服务提供者向另一成员 方提供的任何与金融有关的服务，包括所有保险和保险有关的服务以及所有银行和其他金融服务 (保险除外 )，总体来说这些活动包括银行、保险、证券以及金融信息服务四个领域 ” 。 1996 年，经合组织和欧盟统计局与国际货币基金组织协商，制订了比国际收支手册第五版 (BPM5)的居民与非居民之间国际服务贸易的分类更详细的分类，将国际收支手册第五版的若干服务项目进一步分类，即扩大的国际收支服务分类 (EBOP)扩大的国际收支服务分类 对金融服务的定义： “ 金融服务包括金融中介和辅助服务，但人寿保险企业和养恤基金的金融服 务 (它4 们包括在人寿保险和养恤基金内 )和居民
19、和非居民之间进行的其他保险服务除外。该分类指出金融服务可由银行、股票交易所、客账代理经营企业、信用卡企业和其他企业提供。包括在内的有与金融手段交易有关而提供的服务以及与诸如咨询、保管和资产管理服务之类金融活动有关的其他服务。 ” 金融服务主要业务范围有：金融交易有联系的明示和默示的佣金和收费，这些金融交易(吸收存款和贷款包括为了商业和个人目的提供抵押和非抵押贷款服务；信用证银行承兑信用额度和其他类似手段；融资租赁；客账代理业务；金融衍生产品交易；证券的包销安排发行经纪和 赎回包括与有关证券的收入支付有联系的佣金；收支结算等 )；金融咨询服务；金融资产或金银的保管服务；金融资产的管理服务；合并和
20、购置服务；公司资金和风险资本服务；信用卡和其他提供信贷服务；外汇交易价差；金融市场的行政管理；偿债信誉评估；购买国际货币基金组织资源的服务费；根据同国际货币基金组织的备用安排或长期安排与未提取的余额有关联的费用。 金融服务不包括在内的业务有：靠存款贷款融资租赁和债券挣得的利息；所挣的股息；人寿保险和养恤基金中介服务包括在人寿保险和养恤基金内；其他保险服务；银行提供的非金融咨询服务例如管理 咨询服务这些服务包括在商业和管理咨询和公共关系服务内；自担风险买卖证券和金融衍生产品的收益和亏损；间接计量的金融中介服务。 1.1.3 金融服务贸易国际竞争力的内涵 竞争一词在新帕尔格雷夫经济学词典中被定义为
21、一种发生在个人 (或国家、团体 )间的争胜行为，是两个或两个以上的不同利益团体，为了某种目的，有意识地进行相互较量和争胜的活动。因此，从这个意义上来讲，竞争力就是指一个行为主体与其他行为主体竞争某种 (些 )相同资源的能力。狭义地讲是某个利益主体的微观行为。这些微观行为不仅要靠自身的能力，还要受到很多环境因 素的制约。因此，在我的选题中竞争力的内涵既有微观行为因素，又有宏观环境因素 。 一个国家或地区的竞争力体系分为微观 (产品和企业竞争力 )、中观 (产业竞争力 )和宏观 (国家竞争力 )三个层次。这三个层次的竞争力在方向上具有一致性。 国际竞争力概念最早来自于国家竞争力。国家竞争力由瑞士国
22、际管理发展学院 (IMD)和世界经济论坛 (WEF)联合倡导并率先研究。按照他们在 1969 年 年鉴中的定义： “ 国际竞争力是指一国或一公司在世界市场上均衡的生产出比其竞争对手更多财富的能力，它是竞争力资产与竞争力过程的统一 ” 。根据以上5 对于国际竞争 力的定义和论述，评价一国国际竞争力，一般要从两个角度来看：一是资产条件，是指固有的或创造的要素，这表现为一国现有的国际资产规模和信息技术水平以及研究与发展水平；二是转换能力条件，是指将资产转化为经济结果，然后经过国际化所产生出来的竞争力。 从一国特定产业参与国际市场竞争的角度看，特定产业的国际竞争力就是该产业相对于国外竞争对手的生产率的
23、高低。因此金融服务贸易国际竞争力就是指一国的服务业通过服务贸易在国际市场上销售服务产品而体现出来的生产率。从广义上理解，在开放经济中，一国的金融服务贸易国际竞争力应该包含本国 金融服务产品、本国金融服务产业、本国金融服务企业在国际市场上的竞争力三个层次。 金融服务贸易国际竞争力是金融业竞争力的核心，但并非其全部，而金融服务业竞争力也并不能等同于金融企业竞争力的简单加总，同时服务业竞争力也只是国家竞争力的一个重要组成部分。一国金融服务贸易国际竞争力的持续增长 (主体是金融服务业 )是建立在该国国内宏观环境和金融业发展的基础上的，其中宏观环境包括市场环境、资源享赋以及政府对金融服务贸易发展的政策支
24、持等，而产业基础主要是金融业的发展，同时也包括关联产业的带动等。因而，一国金融服务贸易国际竞 争力的培育和提升是一个动态的、系统的过程。一方面，它是动态的，因为它会随着时间的推移而波动不定，一国如果想不断提升其金融服务贸易的国际竞争力，则必须立足于自身的比较优势，并以技术创新和制度创新为动力，推动金融业结构的不断升级，以此来提高金融服务 “ 产品 ” 的质量和附加值，即将比较优势转化为竞争优势，避免落入 “ 比较优势陷阱 ” 。另一方面，它是系统的，因为影响金融服务贸易国际竞争力的因素很多，既有宏观的，又有中观、微观的，既有纵向的，又有横向的，各种因素相互影响、相互 “ 牵制 ” ，所以金融服
25、务贸易国际竞争力的提高需综合考 虑各种影响因素，充分利用各因素之间的关联性，来推动整个产业的升级，使其作用最大化 。 1.1.4 金融服务贸易国际竞争力测评的指标体系 在经济体系指标中，总体可以分为两类：一是显示性指标，它说明金融服务贸易国际竞争力的结果，基本上是定量指标，反映一个国家或者产业在国际上的竞争力水平；二是分析性指标，它说明金融服务贸易具有竞争力的原因，反映的是竞争力己经得到显示的解释变量或未实现的竞争潜力，既有定量指标，又有定性指标。 6 出口竞争力是衡量一个国家产业竞争力比较综合的指标。它在总体上反映一个国家的产业竞争力。就金融 服务贸易而言，由于其本身的复杂多样性，导致统计数
26、据错综复杂且难于统一，目前国际上通用的主要还是反映在国际收支平衡表上的进出口数据。本文借鉴众多学者研究服务贸易竞争力时采用的指标，进行整理和归纳，选取国际市场占有率、贸易竞争力指数、显示性比较优势指数三个具有代表性的指标从不同侧面更加全面地反映金融服务贸易国际竞争力。 1.2 比较优势理论 比较优势理论是长期以来解释国际分工和国际贸易发生及其利益分配的主流理论。其核心就是指一国在其生产要素，如资本，土地，自然资源，技术等方面具有某种优势，则应按照该优势加入国际 分工，从而产生对外贸易的比较优势产业或产品，使得产品在国际市场上有竞争力。 英国古典经济学家亚当 斯密在其代表作国民财富的性质和原因的
27、研究中最早提出了比较优势理论的思想，他说： “ 现在最富裕的国家，固然在农业和制造业上都优于邻国，但制造业方面的优越程度，必定大于农业方面的优越程度。在农业方面，富国劳动生产力未必都比贫国劳动生产力大得多，至少不像制造业方面一般情况那样大得多。贫国的耕作，尽管不及富国，但贫国生产的小麦，在品质优良及售价低廉方面，即能在相当程度上与富国竞争。但是，贫国在制造业上不能和富国竞争。 至少在富国土壤气候位置适宜于这类制造业的场合，贫国不能和富国竞争。 ” 亚当 斯密上述议论的实质是：富有国家的相对优势在制造业方面，应当专业化于制造业；贫穷国家的相对优势在农业方面，应当专业化于农业。这样可以形成国际分工，这就是以相对优势为基础的国际分工。 而后英国古典经济学家大卫 李嘉图提出了比较优势理论，并通过赫克歇尔和俄林的发展，将劳动、资本等生产要素密集的优势归结为一个国家比较优势产品生产效率较高的原因，使比较优势理论有了新的发展。随后，比较优势理论在实践中受到了 “ 里昂惕夫之谜 ” 的挑战，但是通过加入人力 资本要素对其进行修正，比较优势理论逐步得到完善。
