1、我国私人银行业务发展研究综述【摘要】私人银行虽然已经在欧美等发达国家发展的相当成熟，但是国外在金融学的研究中并没有把私人银行业务作为一个研究领域进行系统的研究，国外的学者主要着眼于私人银行的内涵和定义、以及业务内容上面，总体来看，相关研究主要分散在个人金融、中间业务等理论体系之中。而在国内，私人银行业务仅仅只有短短几年的发展历史，相关学者对其研究不管是在广度还是在深度上面都还有所欠缺，对私人银行的探讨主要集中在私人银行的内涵、我国私人银行业务发展的可行性、以及我国私人银行业务的战略选择和对策研究等方面。 【关键词】商业银行，私人银行业务 1.关于私人银行的定义以及内涵相关方面的研究 较早对私人
2、银行业务具体定义的是国外学者 Lyn Bicker，他在Private Banking in Europe （1996）一文中指出私人银行是为高净值客户提供财富管理、维护服务，并提供投资服务与产品，以满足客户需求的银行业务。 在私人银行的服务内容上，Lassar（2000）认为私人银行业务不仅是银行服务，还是包括保险、资产管理、财产计划与商业计划等各项金融服务的全方位集合。 在私人银行的服务对象上，维基百科将私人银行定义为一种专门面向富有阶层的银行服务，为其提供个人财产投资与管理，并结合了信托、投资、银行、税务咨询等多种金融服务。 David Maude（2006）在其经典著作Global P
3、rivate Banking and Wealth Management： The New Realities一书中指出现代私人银行竞争在加剧，带来了私人银行业务的新的特征，产品上，产品的覆盖面越来越大，银行业者在不断修正产品组合，以满足客户需求；定价上，为了减少给予客户折扣带来的收入流失，私人银行采取了多元化的定价策略。 中国银行业监督管理委员会 2005 年发布的商业银行个人理财业务管理暂行办法 ，其中也提到了私人银行业务是为客户代理投资和进行资金管理的综合服务业务。这是我国官方对私人银行业务的定义，通过对比，官方定义与学术界所作的定义是基本一致的。 2.我国私人银行业务发展前景研究 在我
4、国发展私人银行业务可行性的研究上，蔡粤屏（2000）指出，随着我国经济的长期快速发展，一直维持很高的储蓄率，使得中国成为全世界最大的私人银行市场，高额净值人群的增加推动了私人银行业务的快速发展。 康承东（2007）认为我国庞大的市场有着发展私人银行业务的巨大潜力，随着经济的发展，财富的不断积累，我国的富裕阶层的人口基数不断变大，而且富裕阶层比较密集，这都具备了发展私人银行业务的外部市场条件。梁兴远（2005）同样分析国内商业银行普遍面临着不良资产比率高、受外资银行冲击等不利因素，指出了发展私人银行业务的可行性和紧迫性。 虽然我国有着发展私人银行业务的充分理由和条件，但是不少学者对我国私人银行的
5、发展前景应当保持理性认识。李怡（2004）在新加坡私人银行业务发展现状分析及其启示一文中认为，由于中国的富裕阶层大多利用转轨过程中体制不完善致富的，决定了私人银行业务以离岸方式为主。因此，私人银行业务在我国虽然有广阔的前景，但离成熟尚早。 3.我国发展私人银行业务面临的问题研究 我国私人银行业务的发展只有几年时间，和国外私人银行存在着较大的差距，在分析存在的问题时，学者们主要集中在两个方面，一个就是我国商业银行自身存在的不足，另一方面则是外部因素存在的问题。 在分析商业银行自身存在的问题时，学者王君丽、徐颖丽（2006）指出我国金融产品单一、人力资源匾乏制约了私人银行业务发展，提出可以通过准确
6、的目标客户定位、加快人才的培养、提高创新能力、采取多样化的营销策略等途径积极开展我国私人银行业务。 在分析外部因素存在的问题时，代涛，肖红建（2007）认为束缚我国私人银行业务开展的因素如下：对私人财产的保护力度不足，私密性差；金融分业经营，投资品种单一；资本项目完全自由兑换尚未放开，外汇管制严格。陆磊（2008）认为我国现有监管体系存在问题是金融监管法律体系不健全，我国目前没有针对私人银行监管规定，监管主体多元化，重复监管与监管真空并存，缺乏风险监管，监管能力和效率处于较低水平。 4.我国发展私人银行业务的战略选择以及对策研究 对于我国私人银行业务应当采取的发展模式，连建辉，孙焕民（2007
7、）在走进私人银行一书中提出私人银行业务的发展要采取总分结合的方式，即在集团内部设立单独的私人银行分部，负责私人银行业务的整体方针，同时在银行的各个分行建立相应的私人银行服务中心，负责具体的业务。卜银伟（2011）认为我国商业银行应借鉴国际先进银行的成熟经验，建立符合国情和地域特征的私人银行发展模式：构建以目标客户群为核心的私人银行服务体系，明确目标客户定位，拓展目标客户渠道；选择适宜的私人银行营销模式；创新金融产品和服务；打造专业人才队伍；建立风险管理体系。通过这些措施迅速做大市场规模、快速提升市场竞争力，使其成为具有国际影响力的私人银行金融服务机构。龙安芳、温波能（2010）将金融危机后中资
8、私人银行进行了比较，并从管理学角度提出私人银行发展思路：立足本土人才建设，借鉴中信、平安、光大等集团管理模式，探索与外资银行进行合作或合资。 参考文献： 1Lyn Bicker，Private Banking in Europe： Serious Wealth M.Routledge， 2002 2史其禄；喻军， 汇丰如何开展私人银行业务J.中国城市金融，2003，8： 022. 3朱军林，卢森堡金融业发展的若干经验及启示J.南方金融， 2005， 9： 021. 4康承东，我国私人银行业务的发展潜力及其发展策略J.济南金融，2007， 10：45-47. 5李怡， 新加坡私人银行业务发展现状分析及其启示J. 亚太经济， 2004， 6： 25-27. 6陈甜， 我国商业银行私人银行业务竞争力研究D.海南大学，2011. 7连建辉，孙焕民，走近私人银行M.社会科学文献出版社，2007.
