1、保險詐欺-以理性選擇模式分析殺人詐領保險金,49224029 李政萱49224065 劉徽源49224066 林怡吟49224068 李俞萱,研究架構,古典犯罪學理論,犯罪學理論發展沿革圖（三林著/頁26）,古典犯罪學理論形成背景,阿奎那（Aquinas 12251274）唯心論（人們自然傾向於行善而非作惡）托馬斯霍布斯（Thomas Hobbes 15881678）理性主義，社會契約論貝加利亞（Beccaria,1738-1794）理性主義與社會契約論思想應用到犯罪與刑事司法領域,引自喬治沃爾德合著，理論犯罪學，頁18-20參黃富源等合著，犯罪學概論，頁28,古典犯罪學理論古典學派,人類的本
2、性或基本規律都是趨樂避苦。快樂：財富、技能、美名、權力、仁慈痛苦：剝奪、仇恨、笨拙、惡名,權力,剝奪,參黃富源等合著，犯罪學概論，頁39,古典犯罪學理論古典學派,犯罪行為與人類一般行為一樣，都是為了追求快樂，逃避痛苦。所以，人在追求目標與進行其行為前，都會經過理性思考如何追求快樂，逃避痛苦。（邊沁）,古典犯罪學理論新古典學派,人受理性支配，個人須對其行為負責。確立了犯罪的等級及其相對應的刑罰等級；並認為刑罰造成的痛苦必須超過在犯罪所帶來的快樂。,參黃富源等合著，犯罪學概論，頁44,古典犯罪學理論新古典學派,小結（新古典學派基本論點）人們握有自由意志，他們受理性指引且本性 自私。因此他們由於懼怕
3、刑罰而受控制；如果刑罰帶來的痛苦超過了犯罪所帶來的快 樂，人們會選擇不犯罪。支持刑罰個別化，以及有差別的判決以適應 特殊情況的需要（與古典學派處罰不應因人 而異有所不同基於法律之前人人平等）引自喬治沃爾德合著，理論犯罪學，頁25,新古典學派應用理性選擇模式,新古典學派中理性選擇模式被運用在犯罪 分析即分析人類決策行為的工具。理性選擇模式認為一個人的偏好會受到人對風險的態度（中立、愛好、趨避）和獲得的資訊影響，而人會根據其偏好，進行是否犯罪的成本效益分析，繼而作出選擇,新古典學派應用理性選擇模式,理性選擇模式認為一個人若會犯罪：U（Benefit）pU（Legal Cost + Extraleg
4、al Cost）行為人會選擇犯罪,Ub = 一個人對犯罪所得利益的預期效用p = 行為人主觀認為自己會被逮補的機率Uc =一個人對犯罪成本的預期效用（法律與法律外的）,古典犯罪學理論當代古典學派,形成背景 19世紀中後期，因犯罪率的上升與累犯的增加，人們對古典學派解決問題的能力產生懷疑犯罪學實證主義興起。 20世紀中葉後，人們對實證學派理論解決 犯罪問題的能力又感到失望古典學派又 復活形成當代古典學派。,參黃富源等合著，犯罪學概論，頁45,古典犯罪學理論當代古典學派,當代古典學派分為犯罪計量經濟學、威嚇 主義。威嚇主義：採取威嚇性刑罰預防犯罪，比教誨、矯正性刑罰來的有效。而三振出局法即 為此思
5、潮下的產物。三振出局法（Three Strikes Law），指的 是行為人被三次宣判犯有重罪，行為人 就可能被施以終身監禁的嚴厲懲罰。,古典犯罪學理論當代古典學派,犯罪計量經濟學：犯罪行為如同經濟活動中的交易行為，係一種具有目的、故意及意志自決的行為，是犯罪者在犯罪行為可能帶來的利益與損失間，權衡利害後所選擇的結果。,古典犯罪學理論,古典犯罪學理論,總結：古典犯罪學理論基本精神人性是這樣被描述的：自然將人類置於兩個至高無上的主人的控制之下，即痛苦和快樂，在此觀點下，所有人類的行為可以被瞭解為是以自我利益為中心的快樂追求和痛苦的避免。因此，犯罪不過是要滿足這些傾向的行為。為了要防止行為一直向自
6、我利益或個人快樂傾斜，因此創設制約的力量。,保險詐欺,保險犯罪為經濟犯罪類型之一，保險犯罪係指以不法方法詐騙保險金的犯罪行為。常見的違反方式包括殺人詐領保險金、假殘、或掩飾保險事故的實情等。,保險詐欺殺人詐領保險金,個案事實陳瑞欽,判決彙整陳瑞欽案,判決彙整陳瑞欽案,個案事實馬文韓森,保險詐欺殺人詐領保險金,保險詐欺共同特徵投保的理賠金額高投保後不久即發生事故高犯罪黑數，偵查困難過去曾有索賠紀錄行為人於投保前會擬定詐領保險金的犯罪計 劃並將其付諸實行理性選擇？（因保險金預期利益行為人可能受逮捕機率犯罪成本，所以行為人選擇犯罪）,理性選擇？,實證學派觀點？,實證學派的觀點人類不是可以自行決定的行
7、動者，不能自由地依照他們的願望和他們智識的指引去行為，亦即人類僅能依照已被決定好的情形去行為。人並非有趨樂避苦的自由意志，實際上個人生理、心理因素與環境情況（社會原因），足以左右人的意思與行為。,理性選擇模式分析流程,系爭案是否為被排除於理性選擇模式之外？行為人是否為無緣無故之犯罪行為？行為人是否為無意識之犯罪行為？ （行為人是否具有自由意志？是否曾送精神鑑定）行為人是否為非理性之犯罪行為？命題假設 行為人會選擇犯罪 犯罪利益犯罪成本 被逮補機率論証命題,理性選擇模式分析流程,理性選擇模式分析應用,法律評價馬文韓森案,法律評價馬文韓森案,醫師理察柏格斯：無期徒刑，不得假釋一級謀殺罪（frist
8、-degree murder）為財務利益殺人（murder for financial gain）詐領保險金（insurance fraud）電擊棒傷害罪（assault with a stun gun）馬文韓森：無期徒刑，不得假釋一級謀殺罪（frist-degree murder）,法律評價馬文韓森案,約翰霍金斯：25年有期徒刑 重竊盜罪（grand theft）謀殺共犯罪詐領保險金罪（insurance fraud）我國刑法評價殺人罪與詐欺罪之共同正犯（28、271、339）兩罪間有方法及目的之牽連關係，從一重處斷，即論 以刑罰較重之殺人罪之共同正犯。,法律評價陳瑞欽案,民事責任：民184
9、、保121（受益權的喪失）刑事責任：刑271、339,法律評價陳瑞欽案（民事部分）,民法184：因故意或過失，不法侵害他人權利者，負損害賠償責任。故意以背於善良風俗之方法，加損害於他人者亦同。民法184：違反保護他人之法律，致生損害於他人者，負賠償責任。保險法121：受益人故意致被保險人於死或雖未致死者，喪失其受益權。,刑法271：殺人者，處死刑、無期徒刑或十年以上有期徒刑。刑法339：意圖為自己或第三人不法之所有，以詐術使人將本人或第三人之物交付者 ，處五年以下有期徒刑、拘役或科或併科一千元以下罰金。以前項方法得財產上不法之利益或使第三人得之者，亦同。 前二項之未遂犯罰之。 ,法律評價陳瑞欽
10、案（刑事部分）,法律評價陳瑞欽案（刑事部分）,（林山田，刑各下，頁448）,【詐欺罪犯罪結構】,法律評價陳瑞欽案（刑事部分）,行為,施用詐術：隱瞞事實，並設法阻礙他人得知事實真相。,陳瑞欽之詐欺行為，造成保險公司陷於錯誤,保險公司理賠保險金,錯誤,處分,受損,得利,保險公司受有損害（本無須理賠）,陳瑞欽獲得鉅額保險金,法律評價陳瑞欽案（刑事部分）,271（殺人罪）與339（詐欺罪）競合牽連犯（方法與目的牽連關係），從一重處斷想像競合犯，從一重處斷實質競合，數罪併罰小結：論牽連犯，從一重處斷。,保險詐欺之預防對策,保險詐欺共同特徵投保的理賠金額高投保後不久即發生事故高犯罪黑數，偵查困難過去曾有索
11、賠紀錄行為人於投保前會擬定詐領保險金的犯罪計 劃並將其付諸實行因保險金預期利益高於行為人可能受逮捕機 率犯罪成本時，行為人會選擇犯罪。,保險詐欺之預防對策,事前的預防提高犯罪之成本逐年增加理賠金額限制要保人投保金額，例如保險公司可要求，要保人須投保二年以上，然後始能接受其投保鉅額保險，亦或是保險公司可以接受要保人逐年增加其理賠金額。保戶之財務狀況與保險金額須對稱，始能投保。保險公司必須自行審核要保人的保險需求是否合理提高犯罪所帶來的痛苦保險詐欺入罪化？,預防對策保險詐欺入罪化？,刑法是否足以評價行為人的不法行為？由經濟、社會的觀點來看，保險是結合許多相同的危險單位，而由參加的單位比例分擔危險損
12、失。,預防對策保險詐欺入罪化？,法律評價的保險詐欺行為僅只限於行為人特定人間，而行為人對不特定的公眾所造成的損害並不在法律所評價的範圍內。,預防對策保險詐欺入罪化？,保險詐欺入罪化的國家 挪威（刑法第272） 奧地利（刑法第151條） 義大利（刑法第642條） 中華人民共和國（刑法第198條）我國並未將保險詐欺入罪化,預防對策保險詐欺入罪化？,中華人民共和國刑法第198條有下列情形之一，進行保險詐騙活動，數額較 大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處一 萬元以上十萬元以下罰金數額巨大或者有其 他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑 ，並處二萬元以上二十萬元以下罰金數額特 別巨大或者有其他特別
13、嚴重情節的，處十年以 上有期徒刑，並處二萬元以上二十萬元以下罰 金或者沒收財產：,預防對策保險詐欺入罪化？,（一）投保人故意虛構保險標的，騙取保險金的（二）投保人、被保險人或者受益人對發生的保險 事故編造虛假的原因或者誇大損失的程度， 騙取保險金的；（三）投保人、被保險人或者受益人編造未曾發生 的保險事故，騙取保險金的（四）投保人、被保險人故意造成財產損失的保險 事故，騙取保險金的（五）投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷 殘或者疾病，騙取保險金的。,預防對策保險詐欺入罪化？,有前款第四項、第五項所列行為，同時構成其他犯罪的，依照數罪並罰的規定處罰。單位犯第一款罪的，對單位判處罰金，並對其直
14、接負責的主管人員和其他直接責任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑。保險事故的鑑定人、證明人、財產評估人故意提供虛假的證明檔，為他人詐騙提供條件的，以保險詐騙的共犯論處。,預防對策保險詐欺入罪化？,保險詐欺入罪的理由保險詐欺之成因，係行為人以自由意志下， 經由認知、估算犯罪效益後，認為犯罪利益 高於犯罪所得之成本，進而選擇從事犯罪。為防止行為人傾向犯罪行為所帶來的快樂進 而從事犯罪，則應提高犯罪行為所帶來的痛 苦 保險詐欺應予入罪化。,預防對策事後的防堵,建立指紋資料庫防堵保險詐欺？ 何
15、人建立指紋資料庫？指紋資料庫與隱私權之爭議（釋字603號）國家如基於特定重大公益之目的而有大規模蒐集、錄存人民指紋、並有建立資料庫儲存之必要者，則應以法律明定其蒐集之目的，其蒐集應與重大公益目的之達成，具有密切之必要性與關聯性，並應明文禁止法定目的外之使用。主管機關尤應配合當代科技發展，運用足以確保資訊正確及安全之方式為之，並對所蒐集之指紋檔案採取組織上與程序上必要之防護措施，以符憲法保障人民資訊隱私權之本旨。,預防對策事後的防堵,大法官余雪明部分協同部分不同意見書 指紋本身與隱私權無涉，指紋只是中性身分 的辨識工具，本身並不會涉及到並不顯示個 人之歷史、思想、習慣、政治立場或財務狀 況。占有個人之指紋並不會創造監視之氣氛 ，或顯示其將用於不當之用途,預防對策事後的防堵,建立指紋資料庫，並無不可之理 釋字第六三號的解釋背景，既係在規範 國家從事公法上行政行為，業應遵守的 法律保留原則、比例原則及不當連結禁止原 則，而非規範私人與私人間所為之 私法行為。 要保人願意將其指紋給予保險公司，基 於契約自由原則之規定，應無不許之理。,Thank you for your attention,
