1、 经营管理弹好信贷激励与约束的”黑白琴键“*农商银行紧扣县域经济特点，狠抓信贷业务拓展，健全激励约束机制，加强信贷日常管理，确保了信贷业务的发展质效。截至目前，*农商银行各项贷款余额 17.37 亿元，较改制前增加 9.5 亿元，增幅达 120.82%；不良贷款余额 0.26 亿元，不良率 1.50%，较*年年初下降 0.16 个百分点，到期贷款收回率 98.57%，实现经营利润6057 万元。树立特色营销理念，稳步扩大信贷投放强化信贷营销理念。坚持”以市场为导向、以客户为中心“的经营思想，建立以县城三个区域信贷营销中心为主、乡镇信贷服务专柜为辅的信贷营销维护体系，树立市场细分、产品创新、市场
2、定位、营销控制等现代商业银行营销理念。抓好有效信贷投放。成立由行领导带队的营销分队，深度对接以农业、旅游业、电商为代表的县域经济实体，有效巩固种养殖业、加工贸易、消费等传统信贷客户阵地，深入推动金融产业扶贫和新型农业经营主体发展，锁定一批重点客户、行业大户、园区经济，开展批量化营销，努力提高中高端客户的比重。信贷资金重点投向山香果木等县域特色产业， ”三千文化旅游“等特色文化旅游产业， ”食为天“电商等电商产业，永明投资、城建投等新型城镇化建设项目。截至目前，*农商银行新增项目贷款 23 个，营销贷款 2.98 亿元。抓好特色产品拓展。着力抓好”福祥便民卡“”福民卡“、公务卡等特色产品的营销推
3、广，抢占市场份额。以行政事业单位为突破口全面摸排信息，锁定目标客户，通过就近认领等方式分解任务，实行一对一精准营销。与单位、员工签订集团授信三方协议，集中开展评级授信，向公职人员营销”福祥便民卡“。截至目前，集团授信客户总数达 75 家，发放”福祥便民卡“1200 余张，合同授信 2.5 亿元，累计用信 3.6 亿余元。做实金融精准扶贫。围绕”四跟四走“产业扶贫思路，坚持把好金融产业扶贫评级授信、信息公开、责任落实、贴息定损”四道关口“，主动对接县委、县政府产业发展规划，采取”自主贷款、抱团发展、股份帮扶“三种模式，深入实施”电商扶贫、产业扶贫、旅游扶贫“三大工程，下沉重心真扶贫、扶真贫。创新
4、信贷激励机制，提高信贷营销积极性推行客户经理等级管理制度。遵循”等级管理、分别授权、机制激励、优胜劣汰“原则，将客户经理划分为见习、三级、二级、一级、特级共五级十三档，不同等级的客户经理享有不同的贷款审批权限和绩效工资系数，重点考核客户经理管贷规模、贷款净增额、不良率、到期贷款收回率、利息收回率、揽存余额等指标，客户经理的收入与其创造的效益、业绩、工作量和岗位责任挂钩。经过严格的考核考评，目前*农商银行 47 名客户经理中共评出二级以上客户经理 8 名，最高级别客户经理贷款审批权限达 300 万元、绩效工资系数达到总行行长助理系数。建立能进能出、优胜劣汰的客户经理准入退出动态管理机制，吸引高素
5、质优秀人才。加强经营绩效考核。开发具有”按量计酬、全员考核、业务全覆盖“三大突出特点的绩效考核系统，解决了直接考核到个人的难题。员工业绩与工资全面挂钩，个人所属岗位的考核指标完成量乘以指标单价得出工资，按月直接考核到个人。客户经理可随时登录绩效考核系统查询放贷、收息、不良压缩、揽存等实时数据，真正实现”谁发展谁质优谁受益“，员工活力得到激发。营业部竞争上岗的 3 个二级以上客户经理平均管贷 393 户、金额 1.86 亿元，不良率持续保持零记录，绩效工资连续三个月超过总行副行长。完善信贷管理手段。创新资产抵押贷款评估方式，在全市率先推行客户经理对抵押物自行评估定价制度，有效降低优质客户的融资成
6、本，为贷款客户平均节约了 1000 元至 7000 元不等的成本；全面推行信贷档案电子化管理，删除信贷纸质档案冗余项目，极大地提高了放贷效率。规范优质文明服务。制定了*农商银行员工服务规范 *农商银行员工文明服务违规处罚办法以及*农商银行企业文化建设考核评价方案 ，统一制作了服务公示牌、服务岗位公示栏和存贷款利率公示栏，对客户经理的服务礼仪进行了规范，每月开展”营销能手“”岗位之星“评比活动，聘请社会监督员作为”神秘人“，对客户经理优质文明服务情况进行明察暗访，服务监督投诉电话直通企业文化建设工作领导小组专线和市办，提升客户经理优质文明服务水平。细化信贷风险责任，加大不良清收力度强化信贷日常管
7、理。做到贷款”三查“不打折扣，贷款到期或欠息由信贷内勤、风险管理员实行提前双预警，客户经理及时应对，支行行长管控进度，确保到期贷款收回率每月在 98.5%以上，连续 3年实现到期贷款收回率 99%以上的目标。实施风险缓释金制度。将客户经理绩效工资总额的 10%延期三年支付，专户存储。对客户经理依法合规发放的贷款设定不良贷款容忍度，除不可抗因素外，超出容忍度范围的，按照不良贷款金额的一定比例给予扣除，不足部分再从绩效工资中继续扣减，收回的不良贷款则全额返还风险缓释金专户。加大责任追究力度。每季度末到期贷款收回率和不良贷款占比达不到上年度末水平的支行，对其贷款管理责任人实行停薪、停岗收贷处理，对其支行行长实行停职、停薪、停岗收贷处理，待到期贷款收回率和不良贷款占比双项指标达标后，才允许被处理人员重新上岗。同时，对贷款形成不良及损失的包收责任人进行严厉问责。*年上半年，不良贷款追责处罚及责令直接还贷金额合计达 26 万余元，8人次受到”三停“”两停“处理，均在 2 个月内全部重新上岗。开展不良贷款攻坚战。*农商银行发起不良贷款清收盘活”百日攻坚“战，通过锁定账面表内外和隐性不良贷款余额，实行领导分片负责，全员参与，逐笔核实包收、管户责任人，将清收任务分解到周、落实到人。截至目前，累计化解账面及隐性不良贷款 1.1 亿元，不良贷款得到真实反映，成功实现了不良贷款余额及占比双降。
