1、养老服务业发展与投融资机制建设（上）杨燕绥 清华大学公共管理学院教授各位学员好，非常高兴能跟大家来探讨这个问题，养老服务业的发展和投融资机制建设。人口老龄化是不可避免的，但是由于种种原因，中国的人口老龄化发展的速度非常快，程度也非常深。所以最近关于老龄化的问题，和养老服务体系建设以及老龄事业和老龄产业发展，已经成为中国经济社会发展中，一个非常热门的话题。但在热门的同时，也出现了很多问题。比如前不久我到重庆市的一次调研中，大家就提了一个问题，就是说我们政府，现在拿出钱来是“补砖头”还是“补人头” ，这样的争论很多。到底我们拿钱出来，补砖头还是补人头。补砖头应该说就是，拿地皮建养老院，床位补贴，还
2、有一些基础设施，人们通常说补砖头。那么补人头，补人头应该是，把这个床位补贴，不是落实在敬老院，是落实在一个，住在这个床上需要照顾的老人身上，就是给个人，补贴发给到个人，所以这个通常大家补人头。所以很多争论，说我们到底是应该补砖头还是补人头。所以其实，人口老龄化是有时间表的，在第一个阶段进入阶段，这个阶段很多国家都在补砖头。因为已经意识到人口要老龄化，我们这个大家庭的老人要多了，所以我们的科研、生产、基础设施，方方面面要考虑到老人多了以后怎么办。所以这时候如果有一个很好的规划的话，能够早期发现这个问题的话，那么无论政府和商家都会开始向养老的科研和基础设施投资，通常补砖头。当然一旦到了第二个阶段，
3、老龄社会深度了，老人真的多起来了，这个时候需要补人头了。所以其实补砖头补人头，是有一个阶段性的，所以我们根据这些规律看一下，我们自己现在该做些什么，为什么。我想我们从以下三个方面来探讨这个问题，我们先介绍一下背景，老龄社会发展规律，还有老龄社会的发展战略。我们从发展规律和战略的角度，来分析一下我们面临的背景，然后我们再看养老服务业，这个服务业它的架构和发展规律，最后我们推导出这个投资融资的机制问题。我今天讲的这些东西，都是我们研究中心这些年来研究的一些成果，所以这些成果都会在我们这样一个报告，中国老龄社会和养老保障发展报告。这个报告每年在重阳节前后，会通过一个论坛发表。那么每年二月份，在两会召
4、开之前，我们这个报告中，会有一些指数，每年二月先行发布，涉及到老龄社会，养老金，还有医疗保障，最近正在研发的是养老服务，这样的一些相关指数会在二月份发布。九月份，就是重阳节前后会发这个报告，所以有一些讲的东西，如果大家今后在学习和研究中，需要的话，大家可以从这些报告中，去找这些资料的相关资料还有研究的过程。一、老龄社会发展规律及其战略我们先看第一个问题，老龄社会发展规律及其战略。在这一部分，我们需要从四个方面来探讨这个问题。首先我们先解决一个非常基本的问题，在老龄社会，谁是老人，谁是老人。可能过去当了爷爷奶奶就被称为是老人，但是现在爷爷奶奶的上面也有爸爸妈妈，那么谁是老人。这个问题就要变成一种
5、社会常识，甚至一种教科书，让全社会大家都能了解。这样，有些事情就容易达成社会共识。所以如何科学地界定老龄人口，然后我们再看人口老龄化的时间表。一个国家进入人口老龄化，分进入、深度、超级，三个阶段，那么这三个阶段会有一个时间表，大约在哪个年份期间进入老龄社会，什么时候就进入深度，什么时候就是超级。所以我们的工作就要倒计时地来解决问题，按照这个时间表，倒计时地来解决问题。所以刚才我讲到，在进入老龄社会阶段，应该大量地补砖头。等一旦深度老龄社会来了，就需要补人头了。这时候就可以说我们做好准备了，老人真的多了，老人来了，但是我们已经做好准备了，所以这个时候补人头。如果第一个阶段进入老龄社会阶段，我们没
6、有做补砖头的工作，所以到第二个阶段老人多起来了，这个时候会有点乱。会觉得有一点钱，又得干这个又得干那个，就觉得有点接应不暇。所以这就是我们做规划和这个发展规律，所以我们的工作应该按照老龄化的时间表，倒计时地解决问题。所以我们把它作倒计时的发展策略。然后我们归纳，人口老龄化是其实是不可避免的，而且它是一个社会稳定，经济发达的表现。那么到了这个阶段，它是一个经济发达的表现，老龄化也跟现代化是关联的，那么这样老龄化的社会和经济到底有些什么特征。我们把它归纳为银色经济，银色经济，所以我们就要知道，银色经济，它自身的特征是什么，把它纳入宏观规划，我们该怎么做，而且这是一种常态。现在大家都在讲新常态，其实
7、老人多了，整个人口结构偏老龄化了，这是一个不可改变的常态。面临这个常态，我们该宏观上微观上，我们该做些什么，所以我们把它归纳为银色经济。那我们看看银色经济的发展战略是什么，按照这样的战略我们该做些什么。（一）科学界定老龄人口我们先看第一个问题，科学界定老龄人口，其实就是要解决谁是老人。随着人口老龄化，在国家的统计当中，各国非常关注一个问题，就是人均预期寿命，人均预期寿命。这个是国家的统计数据，尤其人口统计数中非常关键的一个数据，所以老龄化也就意味着国民的平均寿命中 70 岁向 80 向 90 延伸。过去一句话“人活七十古来稀” ，这个前不久我们清华大学，当时恢复法学院的第一人院长，前些日子去世
8、了，今年是 74 岁，所以大家都说英年早逝，74 岁这样一位专家，他就去世了，所以大家都觉得英年早逝，我相信过几天是大家去告别他，我觉得在告别厅大家会送很多花圈，很多人会在这个会写上英年早逝的。因为大家觉得这样一个专家在70 多岁就走了，觉得很早。其实以前人活七十古来稀，这个 70 多岁觉得还可以，但现在觉得英年早逝。所以国民的平均寿命，从 70 80 甚至 90，甚至百岁老人也越来越多了，那么这样的数据就成为国家的统计当中，信息当中非常重要的一个数据。因此随着这个寿命的延长，人们对人的一生的三个阶段的划分，也发生了变化。第一个阶段是被人抚养期，这个没有变化，还是传统的划分。从一岁到从 0 岁
9、到 14 岁，这个期间被认为是被人抚养期。那么一般讲从 15 岁开始，到过去我们国家现在是 59 岁，这个期间算劳动年龄。那么随着老龄化当这个人均寿命超过 80 岁了，所以这个劳动年龄延长到 65岁，所以就 15 岁到 64 岁作为劳动年龄。那么现在欧美国家，像德国日本他们更加老龄化，所以他们现在做未来的规划，他们做的是 2010 年到 2060 年的发展规划，在这个期间他们已经计划把人的劳动年龄延伸到 70 岁。所以这个期间就认为 15 岁到 69 岁，都是劳动年龄。那么再划后边一个阶段，64 岁以后，就 65 岁以后，或者 70 岁以后就被认为基本丧失劳动能力，退出劳动力市场，颐养天年，这
10、时候应该拿，靠养老金来生活了。所以人的一生，前面有一阶段被抚养阶段，后面有一段经过劳动、缴税、纳费，最后得到养老金被供养阶段，中间那一段是劳动年龄阶段。所以随着寿命的延长，这个中间的劳动年龄阶段，就变得更长了。当然我们国家情况不太一样，中国非常大，你比我们的西藏拉萨这个地方，它到现在平均寿命还没超过 60 岁，因为它那个地方缺氧，所以它没有超过 60 岁。像大兴安岭那个地方，一年的温差比较大，三个季度都是有冰霜的，所以室内室外温差 60 度，所以人的血管就是很疲劳，所以它那个地方人平均预期寿命没有超过 65 岁，所以中国比较大，但中国内地更多的地方，江浙地区这个平均寿命超过 80 岁的地方还是
11、很多的，因为我们国家比较大。所以我们看每个地方的情况，看我们这个省，我们这个城市，我们要关注我们自己的平均寿命。那么接下来第三个问题，退休余寿，这个就是说到了人口老龄化阶段，社会非常关注一个问题了。就是人到底什么时候基本丧失劳动能力，他要退出劳动力市场了。各个国家就开始关注这问题，因为各个国家都面临这个大家庭的日子，想过下去的话，得把劳动年龄相对延长。可是要把这劳动年龄从这个 59 岁推到 64 岁，现在欧美国家又要推到 69 岁，这不是一件很容易的事情，它也不是大家都能做到的事情。还有，在这个里边，政府要有很多的公共服务，教育产业结构调整，健康保护等等，有方方面面的工作要去做，所以这是很艰苦
12、的一件事情。所以在老龄化阶段，各个国家尤其是政府，非常关注一个怎么才能让这个劳动年龄延长。人们就要研究，人们到底，这个当然可以用大数据，用统计的方法来看，到底人们什么时候退出劳动力市场。北大有一个网，它这些年一直在做这个调查，到底人们什么时候退出劳动力市场，这个跟我们传统观念，退休，不一样的。进入老龄社会以后，国家不是很简单地去规定退休年龄，因为你规定没有用，你规定了人们有劳动能力的人，他还是想工作的。而且国家应该主张人们多工作，所以国家既不能强制没有劳动能力的人去延退，国家也不能强制有劳动能力的人一定到时候就退休。所以退休跟领养老金这就是两回事情了，国家只规定领养老金的时间，不去规定退休的时
13、间，会有一个机制来引导人们能够多工作，这就是老龄化社会面临的非常大的一个问题。但是国家即使强制退休，其实很多人他从正规机构退休，领养老金以后，他其实又回到了劳动力市场。所以国家要知道的是，到底劳动力市场上有多少人，这个问题就变得很敏感，它既是一个社会问题，也最后对宏观国家的宏观层面的这个经济发展，也具有非常重要的作用。那么所以退休的余寿，指的是人们丧失劳动能力，颐养天年以后，这个期间到底有多长。它是 10 年，12 年，13 年还是更长，所以中国现在缺乏这方面准确的数据统计，都是一些学术研究，所以我们现在在理论上就一般说 15 年，其实世界各国都没有长过 15 年，理论上说 15年。那么这样，
14、把上面三个条件具备了，我们就可以知道每个年度，老龄人口的年龄到底是怎样的，就是用国民的平均人均预期寿命，减去退休后的余寿。因为缺乏这个数据，我们现在一般来讲，就是减 15 年。所以这样，我们看，看看中国现实的数据，2014 年，我们的人口摸底，城镇人口平均 78 岁，全国平均 76 岁，就是城市加农村 76 岁，而城镇人口平均年龄是 78 岁，当然有些地方，已经超过 80 岁，全国平均 78 岁。如果我们假设退休后的预期余寿是 15 年，这是最长的一个假设，其实各国都没有这么长的，15 年那么 78-15，我们就可以说，2014 年，中国的老龄人口应该是 63 岁。就是这样来把它计算，统计计算
15、出来的。所以，进入老龄社会一个非常基本的问题，社会常识性的问题，就是谁是老人，如何科学地界定老龄人口。那么我们各个地方做这个十三五规划，做各种什么规划，这也是我们地方要非常清楚的一个数据。所以用这样的方法来对我们自己所在的地方和城市来算一下，这个地方老龄人口应该是多少，也可能是 62.5 岁，也可能 61 岁，要看地方的这个情况。（二）人口老龄化时间表那么下面我们来看一下，人口老龄化的时间表，这是一个常识，我想这是我们今天这个课程，大家其实很容易懂，就是大家已经观察了一些现象，我们把观察的这些现象，把它归纳到这个课件上来，变成我们今后工作的一种常识，一种方法。尤其是作为规划部门，这个常识，这个
16、方法还是非常重要的，人口老龄化的时间表。这个时间表是这样来算的，这个是从国际社会，尤其是联合国，大家达成的共识。把人口老龄化的进程分为三个阶段，进入、深度、超级。那么这三个阶段的划分的条件是什么，我们刚才说的界定老龄人口，那么这个老龄人口占总人口的比例，来决定人口老龄化的这个发展阶段。我们现在以 65 岁为例，如果 65 岁的人，占总人口的比例达到 7%，达到 7%，那么在总和生育率，总和生育率，就是所有育龄妇女，在育龄期内平均生孩子的数量，总和生育率如果达到 1.8 以上，就是我们所有育龄妇女在育龄期内平均生了 1.8 个孩子，如果能达到 1.8 以上，这个时候就会出现另一个数据，65 岁的
17、人占到总人口 7%的时候，另一个数据就是劳动人口，15 岁到 64 岁这个期间的劳动人口，和 65 岁以上的老年人口之间的供养比，我们老年赡养比，这个赡养比就会是 10:1，10:1。我们就按这个10:1 去考虑问题，那么当 65 岁的人口占总人口的 14%，那么老年赡养比就会 5:1，占到老年人口占到 21%，老年赡养比会 2:1 或者 3:1，所以这个比例就变得越来越重。那么，为什么到占到 10:1 的时候，就说明这个国家进入老龄社会。因为这个 10:1 是一个统计口径，就是我们根据人口统计口径，但其实 15 岁到 64 岁的这个人口中，不是所有的人都在就业，而且都能纳税和供养老人。所以这
18、里我们还要分析，实际赡养比。刚才说的是个统计赡养比，我们还要知道实际赡养比，所谓实际赡养比，就是我们要把一些可以逆转的一些数字，给它减掉。首先这个劳动人口中的在校生，其实到 15 岁，初中还没有毕业，其实中国初中毕业得 16 岁，然后高中、大学，还有很多人去念研究生，所以这个我们必须要把这个在校生减掉，而且在校生就是必须减的，这是不可逆转的。但是我们还要减掉其他几种情况，失业的，低收入的，低收入的人虽然有工作，他这份工作只能他自己吃饱饭，他自己养孩子都很困难，他怎么能去供养老人，低收入。还有一个就是提前退休，就是在 64 岁以前退休，当然中国现在的制度是允许女性 50 岁退休，所以这个不能人家
19、提前，这是说明我们的退休年龄就早，它需要改变这个退休年龄。但尽管这样，还是有些人在 50 岁以前退休了，所以中国你看，从这个统计上可以看到，社保中心的统计上可以看到，其实中国女性退出劳动力市场的时间是，47岁到 48 岁，相当一部分人，至少占 40%的人，在 50 岁之前就退出了劳动力市场。她们可能进到了灰色劳动力市场，但是在正规市场上看到的就是这样。那这就是说，不仅我们退休年龄比较早，按国际标准，按你老龄化的程度，我们的政策已经是提前了。那么还有很多人由于种种原因，他再来一个提前，所以像这些人其实他不可能供养老人。所以在实际赡养比中，我们把这几个数据减掉，就会发现会提前比统计赡养比，提前老龄
20、化。所以当一个国家如果一旦到这个 10:1，劳动人口跟老年人口 10:1 的时候，通常会说这里边有 30%的人在念书，所以真正能进劳动力市场的 70%，10 个人里有 3 个人在念书，有 7 个人可以工作。那么这里你再把这个失业的，残疾的，特别低收入的你再减掉，真正能纳税，缴费，供养老人的，其实 50%都不到了。当 10:1 的时候，那其实能够供养老人的 50%甚至都不到，这是实际赡养比。那么一旦进入实际赡养比，5:1 的时候，我们算一个简单的算术题。假如每一个人挣一百块钱，我们说养老金的替代率是 50%，那就是说必须有 50 块钱给老人发这个养老金，每个人挣一百，养老金要得到五十，如果是五个
21、人缴费，一个人领取，那这五个人他们的养老金的税费是多少，每个人就要拿出 10 块对不对，每个人要拿出 100 块钱中的 10 块，10%税费率 10%。那这个时候，工作的人只剩下 90%，他拿出 10%去交养老金税费，他还剩 90%，这90%，他要用来做三件事儿，三件事儿。一，日常开支，二养孩子，三买房子。这是人一生当中必须要做出的安排，所以这个时候工作的人会对政府说，10%的税费率不能再提高了，我还有 90%的实际收入要应付三件事，所以企业和各缴费人，都会和政府说，税费率不能提高。但老人说了，老人说我的养老金才相当于你们工作的 50%，我一退休减少了很多收入，这 50%我只能吃饱饭，所以政府
22、只能再提高，你千万不能降低了。问题就来了，工作的人说费率不能再高，老年人说费率不能再低，所以养老金替代率50%，和工作的人企业和职工，养老金税费率 10%这个之间就形成了一个边界，形成一个边界。所以政府在这个时候要非常关注两代人，这代际关系，你既要考虑现在办企业和职工，也要考虑退休的老人，他们的生活，两代人的事情政府都要非常敏感地讨论，这就是因为它进入了一种边界。所以说这个时候，社会进入了老龄社会。所以这个进入，就是从这里来发生的。那么一旦到了占 14%，我们说深度，这深度老龄社会。那这个时候 3:1，如果养老金替代，这个时候老年赡养比 5:1，减掉两个，减掉两个上学的，还有这种失业的低收入的
23、，提前退休的，那么其实有三个人在缴费去供养一个老人就很不容易了。这时候费率怎么办，如果养老金替代率还是 50%，是不是就要这三个人拿出收入的 17%。当然个人不交让企业交，个人和企业来分摊这 17%，三个 17%才能凑够一个 51%的养老金替代率，这就是三个养一个的原因的产生的一个结果。所以这时候应该说税费率就比较重了，养老金就要 17%，还有医疗还有其他的东西，所以这就是一个深度老龄社会。这个时候，企业会说费率高，我没有办法用工，我发展不了，你杀鸡取卵。年轻人也会说税费率太高，我不想正规就业，我希望灰色就业。而老人说，物价涨得快，我养老金不够，其实这时候矛盾就更加尖锐了，所以我们它深度。一旦
24、老年人口占 21%的时候，两个养一个，那如果养老金还是 50%替代率，那就是说工作的人，他的养老金税费率要达到工资的 50%，拿出一半来解决上一代人养老，因为两个劳动人口就要供养一个老人。这里再有一个失业的，提前退休的，那你说这个税费率得达到多高。是让养老金下降，还是让费率下降，这个矛盾就来了，所以这深度老龄社会，这时候已经不简单是一个养老金税费和养老金水平，它会使这个问题变得越来越政治化，已经是一个国家生存社会发展非常大的政治。我不知道今天中午大家是否看新闻，央视四台讲这个新闻，国际新闻，今天中午我看到的。就是讲希腊，希腊又拿出一个，政府拿出一个改革的报告，然后由欧盟决定它是不是能留在欧盟里
25、面。那么希腊的报告，其实就是这个报告主要说了两个问题，一个问题就是他提高了一些，什么奢侈品的负增值税等等，增加了税收，这样财政能多了一些钱来解决这个国家现在面对的问题。另一个问题就是养老金的改革，而且这次的改革说，不允许任何情况下提前退休，不允许了，就对养老金改革。其实希腊还没有到是超级老龄社会，它刚刚接近深度老龄社会，它的问题已经暴露出来了。所以随着人口老龄化的发展，从进入到深度到超级，养老金的问题，越来越不是一个社会政策，不是一个财务问题，它是一个政治问题。到了深度老龄社会以后，尤其到超级老龄社会，就意味着这个国家有四分之一的人口，每个人有四分之一的生命要靠养老金来生活，这是多么大的政治问
26、题。所以我们看美国的两个政党，他们为医疗保险会打得很厉害，你要说东，他就说西。但是他们从来不对养老金问题，有那么大的争端。因为他们知道，这是不得开玩笑的事情，所以这就是这个三个阶段。那么按照这三个阶段，中国的时间表如何。每个国家都有时间表，中国的时间表如何。我们国家应该是 1996 年到 2000 年这个期间进入老龄社会，1996 年到 2000 年期间，因为这个出生率，你没有办法决定某一年大家都要生孩子。我们去年允许单独生二胎，那么原来预期去年能够多生出来两百多万人口，但其实生出来不到 50 万，但不等于这个政策影响不大，得观察。因为每个家庭他要准备，准备一下就两年了，从准备到生出来，这可能
27、跨年度。然后还有有的人说工作，房子还很多事情，或者是父母还没有退休，反正有很多原因。所以关于人口的问题，受出生率的影响，一般统计口径看五年。我们要下一个结论的话，得看五年。所以这个统计都是以五年为一个阶段，中国应该是 1996 年到 2000 年这个期间进入老龄社会。但是我们想想，由于中国发生了十年文化大革命，这十年文化大革命是生产力变化非常快，尤其是这个计算机这个信息时代到来，经济全球化在这十年发生，中国搞十年文化大革命，我们落后了。所以 1996 年到 2000 年我们国家进入老龄社会了，我们那个时候才刚刚开始进行国营企业改革。为了国营企业改革，用减员增效的办法，来推动国营企业创造效益，减
28、员增效。我们两千多万国企职工下岗了，下岗以后怎么办，我们不可能马上就产业结构调整，把他们转化为服务业，这个有难度。所以下岗以后，基本上用提前退休解决问题了，也就是说当中国进入老龄社会了，我们不得已做了一件跟老龄社会相违背的事情，背道而驰的事情。人家都在增加工作年龄，我们来一个提前退休，当年两千多万国营企业职工，老一点的都让提前退休了，当时平均退休年龄 47 岁，但是这个做法到今天，没有改变。所以显然就是我们时代快车不等人，我们发展滞后了，有些事情步伐就比较慢，成本就比较高。那么，按照人口统计的口径，我们应该是 2020 年以后，到 2025 年这个期间，中国会进入深度老龄社会。预期到 2038
29、 年到 2040 年这个期间，中国也超级老龄社会了，这个速度是比较快的。但这里，我们要关注一个现象，按人口统计，我们应该是 2022 到 2025 这个期间进入深度老龄社会，但其实，按实际赡养比，中国提前老化了。当 2007 年的时候，我们就听到了民工荒，招工难，这样的一些问题。我们中国的企业职工养老保险改革是 1991 年就进行试点，1997 年正式在全国推行。那么这个企业职工养老保险到底有多少人在缴费，有多少人在领取，始终就是 3:1。三个人缴费，一个人领取。这个过程中，我们是一个有一个替代效应，一方面是允许私营企业个体工商户，甚至包括外资企业，外籍职工，都让他缴费，这扩面增缴。另一方面老
30、龄化，退休比较，退休年龄比较早，大量的人 50 岁左右就退休了，然后再加上本来我们老职工就比较多，一方面是退休的人越来越多，一方面是农民工个体户都加入进来。所以一边扩面增缴，一边大量的人在退休。所以从 1997 年到现在，我们建立这个企业职工养老保险，从数据上你会看到，始终就是 3:1，一直就是三个人缴费一个人领取。去年，2014 年，这个局面也打破了。从 2014 年开始，中国是去年我们是 2.9:1，不到3:1 了。那这就说明中国提前老化了，从大家 2007 年听到民工荒、养老难，中国在事实上从实际赡养比上，已经进入深度老龄社会了。所以我们的养老金养老保险，医疗保险这个费率比较高，我们的养
31、老保险 28%的费率，企业要交工资的 20%，个人要交工资的 8%，28%的费率。十八届三中全会决定降费率，你看降到现在，前些日子总理主持这国务会，把失业保险降了一个点。昨天克强总理主持会又把工商生育降了一个点，这些小险种都降了，养老不敢降，28%的费率，全世界最高，但是不敢降，为什么。我们从去年开始，当年收支有缺口，一边是有缺口，一边是费率高，其实这是典型的代际问题，就是我们解决问题比较晚，这个事情已经拖了下来。所以现在无论中央和地方，解决这个问题都比较棘手的。所以从这个课件里，大家可以比较一下，按老龄化的时间表，我们看看各个国家的进度。这个我们可以从这个数据上，我们这选了一些主要的国家，这
32、个大家就可以看到，其实从进入老龄社会，到深度老龄社会，这个阶段时间还比较长。那么从深度到超级老龄社会，这个时间就比较短了，这就是人口的结构，当你这个 60 岁到 70 岁的人口非常多的时候，一下子走到80 岁 90 岁的平均寿命就非常快了，所以基本上在 20 年之内它就实现了。所以就是说，从进入老龄社会到深度这个期间，你要做很多的准备，包括我们养老服务业补砖头的问题，要大量地提前地做很多准备，如果这个准备没做好，我们大家说的未备而老，那么后面的速度就非常快了。再加上你提前退休，这个失业的太多，那这个来得就更快了，所以后边就比较紧张了。所以我们比较一下，可以看，我们跟美国的差距比较大，其实第二次
33、世界大战一结束，这些工业国家发达国家都老龄化了，英国更早，英国其实一九三几年就出现老龄化了。那么二战后他们这些 OECD，就是经合组织国家，他们纷纷进入了老龄社会。但是我们看，各国不同，各国一旦发现这个问题，他们就大量地在做人口调整，我们知道美国他有八类签证，其中有两类签证，他都是解决低端劳动人口进入美国的问题。他这个体育明星，这个低端劳动力市场它大量引这个，有两类签证是引低端，只要年轻，有体力有一定的技能，他就引入。所以很多国家在人口的结构上，他们做了很多调整。这样他会把它这个速度，进入老龄社会到深度老龄社会，这个期间拉长，速度放慢，他就可以做很多准备。所以美国从进入老龄社会到深度，今年，美
34、国也进入了深度老龄社会，但这个过程他用了 65 年，而中国这个过程，乐观地说 25 年，就是我们如果能到 2022 到 2025 这个期间，进入深度老龄社会，我们用了 25年，但是刚才说了，按实际赡养比，中国现在已经深度老龄社会了。所以如果按实际赡养比，中国这个从进入到深度期间，十几年，不到 20 年。所以我们说中国到现在，不是世界上最老的国家，但是中国是一个老龄化速度最快，程度最深，原因是有很多方面。我在这里不一一列举，其中大家包括这个一孩家庭政策，我们曾经很长一段时间，把计划生育等同一孩家庭。其实发达国家都做计划生育，但计划生育不等于一孩家庭。按我们的数据库，到 1995 年，间隔性地放开
35、二胎，中国的这个人口结构是，年龄结构是比较好的。我们长期只看人口总量，没看人口结构，只看这个大家庭热闹不热闹，有多少人，没注意这个大家庭四代同堂，每一代之间应该有多少人，忽略了这个问题，忽略了人口结构问题。（三）倒计时的发展策略所以还有其他原因，所以中国老龄化速度还是非常快的。倒计时，凡是说到养老问题，都需要倒计时，或者未雨绸缪，提前准备，有备而老，这是必然的。所以我们看一下，OECD 这些发达国家，因为他们比我们先行老龄化，先行进入老龄社会。那我们看看他们都做了些什么，到每个阶段他们做些什么。那么我们可以引以为戒，作为一种经验我们要总结。所以从未雨绸缪的角度来看，应对老龄化的问题，必须倒计时
36、，而不是说我我只说今天怎么办，我们做五年规划，五年计划，只是说未来五年怎么办，这不可以。这个一定要看到未来 30 年、40 年、50年养老金的精算模型，在国际上是 75 年。当一个人 15 岁，觉得自己应该活到 90 岁，就要想想后边这 75 年怎么办。如果我们的教育是这样，让大家说想活 90 岁，每个人都想着我就缴费 20 年，我剩下那五六十年全靠别人养，去占一占国家的便宜，如果我们的教育，大家都这么想，那是很失败的。那对这个老龄社会就是一个非常大的败笔，这会对我们的整个经济社会，最后导致在政治上，都步履艰难。你做每一条改革，大家都不会接受的。可是现实是要接受，想活 90 岁，你自己就得工作
37、 50 年，为自己退休后的这个 20 年 30 年做点准备，这是一个常识性的问题。所以我们说，其实老龄化的问题，是个倒计时要解决问题，看好未来再说我今天必须干什么。像我前面说到的，要给老人一个很好的服务业，那么进入老龄社会阶段，补砖头，补砖头。到了老龄社会，深度老龄社会，老人真的多起来了，每个人坐在中年人坐在一块都说，哎呀，我们家的上一代怎么怎么样，像我们现在这个年龄大家，我看最近有很多决策者，各个部委发改规划，做这些的领导同志们。其实现在有很多到做规划的时候，说的已经不是一个空泛的为人民服务了，他们会用很多身边的实证，比如有一个领导同志，我们座谈的时候，做十三五规划项目的时候，有一位领导同志
38、就说，他说我们家，现在就有一位坐轮椅的老人，就是父母都上九十多岁了，其实有一位，老人已经坐轮椅了。那么带来了什么样的问题，就是这个老人，我们国家发展到现在这个全科医生，家庭医生这个制度没建立起来，其实人类进入老龄化，养老金不充足是个大问题，但是家庭没有医生也同样是大问题。你可以想象，家里带着一个坐轮椅的老人到处去找医生，这是什么感觉。所以老人有任何一点问题，没有人给你出主意，你不知道他到底怎么了，会不会引起其他的问题，所以只好带他去找医生。但是他坐着轮椅，自家的私家车都用不了，怎么办。找医生的时候，必须救护车，救护车可不像打的那么方便，费用又高，时间又长，因为一个城市就那么些救护车，大家都去，
39、你想想这个队得排多长。所以这位领导同志一说起这个问题，他说哎呀，解决老年服务问题，我们得解决的问题太多了。他说现在，下班，就是上班时间就怕接电话，就怕老人出现问题。其实越来越多人体会到这一点，所以现在很多问题就是说，我们要是提前准备了，就不至于这么仓促。而没有提前准备，不是有备而老，事情来了再说怎么办，有些晚。我按时间表的推算，我们认为中国有备而老的问题，晚了一个阶段。就是我们把很多进入老龄社会要解决的问题都推到了现在，而现在我们其实已经接近深度老龄社会了，慢了一拍。所以后边我们得加倍地工作，精打细算，砖头人头一起补。所以我们看这个倒计时，归纳这个倒计时的策略。在一个国家进入老龄社会，一个国家
40、进入老龄社会阶段，那我们看看 OECD 经合组织。他们在 1950 年代到 1970 年代这个期间，他们都是陆陆续续进入老龄社会，这个阶段用一句话讲，完善制度，完善制度。完善什么制度，我觉得这里边两个制度最重要，一，养老金，二，家庭医生。你想家里老人多了，如果家里有医生，他了解老人的健康档案，他知道老人是什么样的情况，他知道该老人到哪里去，不用这个小病呻吟，大病到处乱投医，那是什么感觉。所以在进入老龄社会这个阶段，一定要把两个制度夯实了，一个是养老金制度，它要做到全覆盖而且能够保证老年人的基本生活。这个不会很奢侈，但是不管社会怎么老，得让老年人吃饱饭，所以我们把它“全覆盖，保基本” 。另一个就
41、是相关的养老服务，相关的养老服务，这时候我们就要为这个，构成养老服务的这个体系去做准备，人们补砖头。比如老年科技，老年人要多起来了，助听器，尤其智能型的助听器，能分辨声音的远近男女，这个智能型的助听器它的需求量越来越大。我们国家现在助听器每年销售量的增长就上千万，所以我听这个丹麦的朋友就讲，因为那个智能型助听器里那个芯片，那我们知道一个智能型的产品，里边那个芯片是主要产值。所以助听器可以在中国加工生产，但是我们生产不了芯片。芯片谁生产的，丹麦。而丹麦这个国家五百多万人，所以丹麦人跟我讲，说我们的牛，可以不干活。我们的人也可以不干活，我们就好好给中国人生产那个智能助听器里的芯片，就足够了。而我们
42、自己，其实我们生产出一个智能型助听器，这种助听器一般都得要一万多人民币，60%到 70%的产值是芯片的，是科技的。还有像这个老年人使用的药盒子，老年人开了药以后，装到，回来以后他忘掉了，他没吃，然后他对医生说他吃了，因为他可能忘掉了，他不知道，他没吃，他说吃了。这样医生就没有办法知道，他的病情到底是怎么回事儿，这个药是对他没有效果，还是他根本就没吃，或者他没有按时吃。所以生产一种老年人用的电子药盒。所以这个按照医生的处方把这个药放进去以后，电脑设好，那么这个药盒它会到了时间，它会自动地通知这个老人。而且老人吃，让他吃三片，他只吃了一片，或者让他吃，他晚了半个小时，或者一天三次，他一次都给吃掉了
43、，或者他这一天干脆他就忘了，这些在电脑上是有记录的。那么医生他在对这个老人的时候，他交流起来就方便多了，这里边有很多记录，就跟那个飞机上的黑匣子似的，这种电子药盒。这种产品它是不断地在更新，功能也不断地在完善。我就说，像举例子吧，老年人用的智能型的助听器，老年人用的这个药盒子，像这些东西，其实都是在补砖头的阶段要大力发展，我们它老龄科技要大力发展。而且这个发展不光解决中国老人，还要解决出口消费，让别人消费我们的产品。所以这个在这一个阶段，你要为了建立这个养老服务体系，这样的老年科技要发达。还有医院，是不是要我们从医学院要培养老年医学，医院一个三甲医院你必须设多少病床是为老年人，你要设老年病区，这老年病区，能针对老年人的血病骨病脑病等等，最后提供这个老年病的服务包，这些都不是一蹴而就的事情。一个好的医生没有十年是下不来的，所以他都需要提前做准备。
