1、精准发力 全方位服务实体经济（农行战略规划部）李莉“十三五”时期是我国经济结构升级换代的关键时期，也是中国跨越“中等收入陷阱”、实现全面建成小康社会的最后冲刺期。十三五规划纲要（简称纲要）明确提出，今后五年经济发展的主要目标是经济保持中高速增长、发展协调性明显增强、人民生活水平和质量普遍提高等，包括产业迈向中高端水平，先进制造业和战略性新兴产业加快发展，新产业新业态不断成长，服务业比重进一步提高。这些自然离不开金融的支持。随着中国经济步入新常态，未来一段时期，中国经济运行轨迹将呈现 L 型走势，银行业也将迎来新的发展阶段。把握金融新机遇“十二五”时期，我国经济保持持续较快增长，经济结构调整取得
2、较大进展。但是，经济发展方式粗放，不平衡、不协调、不可持续的问题仍然突出，“十三五”时期经济增速换挡、结构调整阵痛、动能转换困难依然相互交织，银行业面临不良贷款增加、盈利能力下降的挑战，这对银行资产结构优化、创新能力提升、风险管控、成本管理和定价能力等方面提出了更高要求。与此同时，“十三五”时期商业银行也面临发展新机遇。十三五规划纲要提出了“创新、协调、绿色、开放、共享”的发展理念，勾画了未来五年中国经济发展蓝图。可以预见，十三五”期间，实体经济将孕育出更多新变化，新产业、新技术、新业态、新商业模式将不断涌现，为银行业发展带来诸多新机遇。产业升级方面的金融新需求。按照纲要的安排，未来五年将从三
3、个层面优化现代产业体系。在传统产业层面，纲要提出“实施制造业重大技术改造升级工程，积极妥善化解产能过剩，”与之相伴随的是，行业并购重组会快速扩张，从而加大对并购贷款、投行服务等的需求。在战略新兴产业层面，纲要提出“提升新兴产业支撑作用，培育发展战略性产业，构建新兴产业发展新格局”。在现代服务业层面，纲要提出“促进生产性服务业专业化，提高生活性服务业品质”。传统产业“腾笼换鸟”，为战略性新兴产业和现代服务业发展提供空间，二者除了信贷需求外，对资产管理、财务顾问、债权融资、股权融资等方面的金融需求也将非常迫切。区域发展方面的金融新需求。“十三五”期间，以“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带为引
4、领的三大国家级战略将会继续推进，区域板块之间发展也将趋于平衡。纲要明确提出“深入实施西部开发、东北振兴、中部崛起和东部率先的区域发展总体战略，努力缩小区域发展差距”。这种区域战略布局的优化将会产生新的业务机会。创业创新方面的金融新需求。推进大众创业、万众创新，是培育和催生经济社会发展新动力的必然选择。纲要提出“深入推进大众创业万众创新，鼓励各类主体开发新技术、新产品、新业态、新模式，打造发展新引擎”。开展创业创新的企业大多是小微企业，资金短缺是困扰其发展的最大难题，其短期内资金需求比较旺盛。消费升级方面的金融新需求。“十三五”期间，我国将完成国内生产总值和城乡居民人均收入比 2010 年翻一番
5、的百年目标。伴随居民收入水平的提高和中产阶级的崛起，居民消费也将从“吃、穿、住、用、行”等基本需求向“学、乐、康、安、美”等升级需求转变，消费在经济增长中的支柱作用将进一步强化，这必将催生消费信贷、信用卡、跨境支付、理财等金融产品和服务的需求，商业银行的零售业务和财富管理业务将获得较大发展空间。公共服务方面的金融新需求。相比发达国家，我国在交通、地下管网、公共教育、卫生、文化体育、住房保障等民生工程方面还有较大发展潜力。纲要提出“促进基本公共服务均等化，满足多样化公共服务需求”。加快公共服务供给侧改革，短期内可以稳增长，长期内可以改善民生、扩大内需。这些项目往往投资规模大、建设周期长，将迸发出
6、大量金融需求，鉴于其融资模式主要是政府和民间资本合作，会产生 PPP、产业基金等金融综合服务的新需求。深入推进转型创新“十三五”期间，商业银行应抢抓金融新机遇，围绕服务实体经济这条主线，深入推进业务模式、服务模式、管理模式全方位转型和持续性创新，不断提高服务实体经济的能力和水平，努力成为实体经济发展的动力源。明确支持重点，推动重点领域和行业的转型调整。坚持有扶有控、有保有压原则，增强资金支持的针对性和有效性。加大对有市场发展前景的传统产业改造升级、先进制造业、战略性新兴产业、现代服务业等领域的资金支持力度。找准支持区域发展切入点，实现与区域经济相互促进、共同发展。大力支持实施创新驱动发展战略，
7、稳步推进大众创业、万众创新。积极支持城市基础设施、公共教育、养老、卫生、保障性安居工程等公共服务和民生工程建设，培育新的产业增长点。实施差别政策，分类化解过剩产能。对产品有竞争力、有市场、有效益的企业，继续给予资金支持。对合理向境外转移产能的企业，通过内保外贷、人民币贷款及债权融资、股权融资等方式，积极支持增强跨境投资经营能力。对实施产能整合的企业，通过定向开展并购贷款、适当延长贷款期限等方式，支持企业兼并重组。对属于淘汰落后产能的企业，通过不良贷款转让、贷款损失核销等方式支持其压产退市。加快金融创新，激发“双创”活力。针对创新创业主体资金需求“短、频、快”的特点，不断创新组织架构、管理方式和金融产品，包括知识产权融资、股权融资、供应链融资、科技保险等。加强与其他金融机构、政府产业基金或 PE 的投资合作，开展投贷联动，发展债贷结合的新金融产品。积极向创业企业提供结算、融资、理财、咨询等一站式系统化的金融服务。发展消费金融，助推消费结构向服务引领转型升级。积极满足服务消费、信息消费、绿色消费、时尚消费、品质消费、农村消费等作为消费升级六大重点领域的合理信贷需求。探索围绕六大新消费领域，设立特色专营机构，提供专业性、一站式、综合化金融服务。大力发展个人汽车、消费、信用卡等零售类贷款信贷资产证券化，盘活信贷存量，拓宽银行融资渠道。
