1、互联网金融背景下武汉区域金融中心发展探析 【摘要】随着经济转型和大数据时代的到来，金融与互联网的结合日益紧密，我国已经进入到互联网金融时代。互联网金融发展背景下，传统金融机构、金融市场、金融产品、金融生态等受到了影响，建设区域金融中心也不能因循守旧。本文在分析互联网金融模式和特点的基础上，分析互联网金融发展给建设武汉区域金融中心带来的机遇与挑战，并提出针对性建议。 下载 【关键词】互联网金融 区域金融中心 武汉 一、引言 随着科学技术和电子网络的发展，互联网与传统金融结合后，诞生出新兴事物 互联网金融。互联网金 融刚刚兴起，关于其概念界定、运行模式、运行安全等问题并没有统一标准或现成经验，各领
2、域创新层出不穷，对金融市场运行、金融产品创新、金融生态建设、金融机构竞争力、金融监管等都造成了一定冲击。本文从互联网金融的模式和特点出发，就金融市场建设、金融产品创新、金融生态建设、金融机构竞争等金融视角，分析在互联网金融发酵升温、传统金融受到威胁的年代建设武汉区域金融中心的应对策略。 二、互联网金融主要模式 如何界定互联网金融目前理论界尚没有统一的定论。从狭义上理解，互联网金融指的是互联网企业在金融界的业 务和技术创新。广义上讲，互联网金融就是没有实体中介机构参与，资金供需双方直接以互联网提供的虚拟平台进行在线交易，降低交易成本和信息不对称，实现了资本高效率流动和配置的金融模式。 根据互联网
3、金融依托主体的不同，高杨、罗亚南（ 2014）将互联网金融模式分成两大类。一类是依托传统金融载体，以商业银行网上银行为代表的传统金融服务的延伸，即传统互联网金融。另一类是互联往企业主导的，利用现代信息科技例如搜索引擎、云计算等所提供的包括支付、结算、融资等金融服务，以第三方支付、 P2P、众筹等为典型代表的新型互联网 金融。 （一）传统互联网金融模式 理论界普遍认为传统互联网金融的典型代表就是网上银行。传统金融机构借助个人电脑或者其他移动设备，利用互联网技术的无界性和便利性，将传统金融服务在网上进行扩展和延伸，为客户提供更加广泛和便利的金融服务。网上银行的业务不仅涵盖了传统金融机构的基本服务，
4、而且突破了银行业务的经营范畴，深入到证券、保险等业务领域。为了提供了一站式和保姆式服务，打造 “ 金融超市 ” ，网上银行逐渐开办了理财、第三方存管、保险和股票等业务。例如中国工商银行网上银行提供了包括理财、第三方存管、 股票、外汇、基金、债券、保险、黄金等服务，真正实现了综合式金融服务。 （二）新型互联网金融模式 新型互联网金融模式是互联网和金融的融合，利用在线支付、云计算等技术所形成的新的金融模式。目前，主要的新型互联网金融模式有三种：第三方支付平台、网络信贷、众筹。第三方支付平台是存在买卖双方之间的一种非金融机构，提供网络支付中介功能，解决信息不对称问题，例如支付宝。网络信贷的出现弥补了
5、传统金融服务的 “ 真空 ” 地带，有利缓解了中小企业融资难题。例如广州本土的一家知名 P2P平台 盛荣在线，为有投资理财 需要的客户提供信贷平台，将资金贷给有资金需求的借款人，贷款金额从几千到几万不等。同时，盛荣在线对借助该平台投资的个人或小微企业提供担保服务，从中收取账户管理费和中介费。众筹模式在国内最早于 2011 年兴起，主要是为有创意者或小微企业提供平台，向投资人介绍项目并为项目募集资金。 三、互联网金融发展对武汉区域金融中心建设的机遇与挑战 （一）机遇 一是互联网金融发展将推动区域内金融业资金融通与集散能力加强，金融业务辐射半径远超出区域范围的经济中心城市。互联网是一个无国界的自由
6、王国，许多 信息和资源是免费的，作为一个平等自由的信息沟通平台，信息的流动和交互也是双向式的，传统金融与互联网的结合产生互联网金融，将会加大对周边地区扩散效应的速度和深度，推动周边地区的发展。二是互联网金融发展将加速调整区域经济发展格局。互联网的方便、快速、无障碍性将会加速资金、财务中心、采购中心向信息交流快捷、失真最小的区域集中，而制造中心则向周边城市转移。三是互联网金融降低了传统金融中的信息不对称，推动了传统金融机构改革创新，这为区域金融中心的发展提供了必不可少的条件。互联网金融是一种公开透明的服务模式，能够全面了 解企业或者个人的信用情况，改善产品、服务与客户之间的信息不对称。而传统金融
7、机构搜集个人和企业信息成本较高，信息不对称严重。 （二）挑战 一是传统金融机构发展受到挤压。互联网金融发展对传统金融造成一定冲击和影响，具体表现在传统金融机构中介角色弱化，产生 “ 脱媒 ” 现象，金融机构客户基础受到动摇，威胁金融机构生存与发展。而金融机构发展数量、质量与服务水平是衡量区域金融中心完善与否的标准。二是互联网金融发展初期，适用的法律法规甚少，监管约束不到位，为整个金融市场发展与完善留下安全隐患。区域金融中心 的建立与发展需要一个健康健全的金融市场与之相匹配，互联网金融发展一定程度上带动和丰富了金融市场发展。但是互联网金融出现时间尚短，一切处在摸索阶段，很难做到监管无漏洞。 20
8、15 年初，广州著名 P2P 企业 盛荣在线出现线上提现困难的局面，部分原因在于盛荣在线长期通过平台进行自融，而 P2P平台一度被认为是游走在灰色地带，对其监管甚少。三是互联网金融发展对金融人才提出要求。互联网金融业务具有金融属性与科技属性，然而现阶段传统金融机构员工出身经济金融专业或计算机专业，缺乏熟悉金融机构业务运行与计算机技术兼备的复合型人 才。而人才是创新与发展的基础，建设区域金融中心需要大量专业和复合型人才。 四、互联网金融背景下推动武汉区域金融中心发展的建议 （一）鼓励支持互联网金融企业在武汉发展 互联网金融拥有开放的服务平台、别具一格的金融创新产品以及简洁的操作流程，引起了大量的
9、客户，导致互联网金融在短时间内异军突起。互联网金融带来理念的创新、产品的创新、服务模式的创新、制度的创新，完善金融市场，具有强大的扩散效应和集聚效应。目前互联网金融发展尚不完善，但互联网金融已是未来发展趋势，应加强政府对互联网金融企 业的扶持，引导互联网金融企业合法合规经营。同时发挥政府在宏观调控和金融风险防范中的作用，建立宏观审慎监管机制，关注互联网金融可疑风险点，审慎监管新的创新工具和创新产品。 （二）推进传统金融与互联网金融合作，加快武汉区域金融中心建设进程 区域金融中心形成的一个典型特征是金融机构种类丰富，这也是吸引资金流动的一个必要条件。在建设武汉区域金融中心的过程中，武汉大力推动传
10、统金融机构发展，取得了一定成就。新形势下，建设武汉区域金融中应推动传统金融机构与互联网金融企业共同发展。传统金融机构与互联网金融企 业之间并非纯粹的竞争，彼此是能够合作的。互联网金融来势汹汹，一定程度上影响了传统金融机构的发展。传统金融机构不能忽视互联网金融发展，逃避竞争，也不能一味排挤打压。互联网金融拥有电子商务平台，掌握着大量的客户资源，而传统金融机构历史悠久，与各行各业在业务上展开合作，具有良好的合作伙伴关系。因此可以实现资源共享，优势互补。 （三）鼓励和促进金融创新 创新是发展的动力，金融创新促进了金融产品和金融工具的创新。互联网金融模式就是创新发展的结果，为投资者提高了避险能力，增加
11、了利润来源，也为筹资者扩 宽了融资渠道，加速了资金流动。过去，武汉积极推动金融创新，创新成果丰富。但是由于区位、人才、技术等因素的影响，武汉很难有自主创新，大部分创新都是简单模仿或改良，很难满足实际需要。互联网金融发展趋势下，首先应进一步鼓励和支持互联网金融产品创新，不能因为出现少量倒闭、经营不善等情况就因噎废食。其次重视传统金融产品创新，提供个性化服务。传统金融机构应借助智能化和多样化手段，将先进的信息技术和业务进行融合，实现产品创新、服务创新、流程创新等一系列创新。 （四）注重复合型人才的培养 武汉科教综合实 力雄厚，目前，武汉有八十多所高等院校、 750 家科研设计单位、各类专业技术人员
12、 50 万名，在校大学生人数居世界第一。区域金融中心的发展需要强大的人力资源保障，武汉目前已经具备人才和科教优势，但是缺乏具有既懂金融和又懂互联网的复合型人才。因此，应进一步加强复合型人才培养，提高员工金融业务知识、互联网工具运用的综合能力。同时，出台吸引复合型人才优惠方案，为人才长期留用解决后顾之忧，在家属就业、子女入学等方面实行优惠政策。另外，加强与高校和专业培训机构合作，重点开设互联网技术和金融业务技能课程，建设一支数量充足、业务 技能过硬、综合素质高的人才队伍，将武汉真正打造为复合型人才高地。 参考文献 王桂堂，闫盼盼 .互联网金融、诚信与征信体系建设问题探讨 J.征信，2014（ 4
13、） . 徐晶梦 .互联网金融背景下商业银行业务发展策略思考 J.财政金融，128-129. 王国刚 .从互联网金融看我国金融体系改革新趋势 J.红旗文稿， 2014（ 8）： 9-13. 郭明顺，陈航，敖海燕 .产业金融视角下东北区域金融中心建设研究 J.沈阳工业大学学报， 2014（ 8）： 309-314. 赵静 .构建郑州区域金融中心的现实意义 J.合作经济与科技， 2014（ 1）：42-43. 王吉发，徐泽栋，鲍隐涛，李昊峰 .互联网金融对传统金融业的影响与对策 J.沈阳工业大学学报， 2014（ 8）： 315-319. 基金项目：本文系湖北经济学院法商学院 2014 年院级科学研究项目（项目名称：互联网金融背景下武汉区域金融中心发展探析。编号： 2014K10）研究成果。 作者简介：汪星星（ 1986-），女，湖北枣阳人，讲师，任职湖北经济学院法商学院，主要从事区域金融研究；丁丁（ 1981-），女，湖北武汉人，讲师，任职湖北经济学院法商学院，主要从事保险理论研究；李治（ 1986-），女，湖北宜昌人，讲师，任职湖北经济学院法商学院，主要从事财政支出研究。
