1、 金融驻村扶贫的实践、难点与对策近年来，在监管部门的科学指导下，*村镇银行认真落实精准扶贫工作部署，积极做好驻村定点扶贫工作，不断提升金融扶贫水平，为辖区脱贫攻坚贡献力量。截至 2018 年末，该行及所辖机构已累计投入扶贫骨干力量 110余人次，定点驻村及联系重点帮扶村 17 个，累计捐款捐物近 100 余万元，投放精准扶贫贷款 2.82 亿元，其中，建档立卡贫困户贷款3973 笔，余额达到 2.04 亿元。本文以信阳*村镇银行驻村定点扶贫实践为例，总结金融行业驻村工作面临的实际困难，提出下一步工作对策。一、金融驻村扶贫工作的实践情况（一）强化保障，落实“班子工程” 。为积极承担扶贫攻坚社会责
2、任，该行党委多次专题研究驻村扶贫工作，统筹联动城乡网点和资源，切实发挥对定点扶贫的领导及保障作用。一是优化工作机制。制定党委班子轮流驻村工作制度，班子成员亲历亲为，坚持每月驻村一天，联系支行和贫困户开展结对帮扶，把扶贫“班子工程”落到实处。二是优选扶贫干部。选派中层管理人员和业务骨干 3 名，进驻重点贫困村担任“第一书记” ；各县支行、乡镇网点组建 11 个扶贫工作组对重点帮扶村开展工作。三是强化协调沟通。加强与各级党政部门沟通汇报，以项目帮建为切入，为定点帮扶村协调解决问题。两年内，为对口扶贫点罗山县洪河村协调第一书记专项扶贫资金 40 万元；联动辖属支行向该村粮食企业投放贷款 300 万元
3、，通过银企携手，带动 60 户贫困户脱贫。（二）党建融合，夯实“堡垒工程” 。一方面，积极推动扶贫村党组织建设。该行党委和扶贫村签订党建共建协议，把党建工作融入驻村扶贫，增强驻村党支部的凝聚力和战斗力。2018 年初，推动定点扶贫村罗山县洪河村圆满举行“两委”换届选举，村委会充实 3 名优秀党员干部，强化了驻村扶贫工作的组织保障和服务能力。另一方面，抓好党建引领。为淮滨县何寨村部配备了办公桌椅、电脑、打印机等办公和生活用品，投入资金帮助村委会改造建设了党员活动室，经常性指导驻村党支部开展“三会一课” ，以党建引领驻村脱贫工作取得成效。（三）多方施策，推进“惠民工程” 。一是完善设施。该行对定点
4、扶贫村积极落实整修沟渠水塘、硬化道路、美化村容村貌等多个基础设施建设项目。如，2018 年向罗山县洪河村投入 7 万元，用于道路硬化、绿化、亮化工程等。二是产业带贫。在积极采取教育扶助、医疗救助、危房改造及建立“爱心超市”等帮扶措施的同时，引导贫困户发展稻虾共养、油茶种植、畜禽养殖等产业。目前，已投放经营性扶贫贷款 1.98 亿元。三是倾心公益。联合主发起行成立“太阳关爱基金” ，启动“太阳关爱？信阳行”公益活动。近年来，累计对外捐赠近 110 余万元，深入开展了“公益助学、医疗资助、节日慰问”等公益项目，广泛惠济定点贫困村广大贫困户。二、金融驻村扶贫面临的困难（一）驻村贫困户观念落后，扶志任
5、务较重。一是贫困村信用意识不强。扶贫贷款被个别贫困户误解为救济到户，存在赖债、违约等失信现象；二是对扶贫政策认识不足。个别贫困户文化教育程度低，仍存在“等、靠、要”思想，脱贫积极性不高；三是村民对驻村工作有错位认识。对贫困户的帮扶和保障措施滋生了部分村民的“攀比”思想，使一部分非贫困户弱化对驻村工作支持，增加了金融驻村扶贫工作的难度和压力。（二）驻村产业发展滞后，信贷介入审慎。贫困村在产业发展方面存在的共性问题，影响商业银行对贫困村产业和贷款的授信。一是基础薄弱。由于贫困村先天基础设施建设较差，没有条件支撑产业链形成，很难培植成规模效应。二是结构单一。脱贫主要方式高度依赖农业经济，在资源禀赋相
6、同的情况下，很容易形成结构趋同或产业跟风，致使农业产品供过于求，加剧市场风险。三是准入难度大。农村产权抵押变现能力差，抵押担保率低，经营出现风险时债权难以保全。（三）金融扶贫力量单一，联动配合不足。金融部门驻村虽然开启了扶贫工作新模式、新思路，但在实践中也反映出银政、银企及社会各界横向联动、多级配合不足的问题，驻村的金融部门对分散于发改委、扶贫、财政、农业、水利、医疗等多个部门的项目协调、扶贫资金匹配等方面统筹能力有局限。与此同时，在个别贫困村对帮扶金融部门依赖过重的情况下，帮扶形式多采用慰问济困等“输血式”扶贫，在帮助贫困户拓宽增收渠道、增强自身能力等方面缺乏系统性和长效性，后期返贫风险高。
7、（四）配套机制覆盖不全，金融扶贫动力弱。目前，地方财政资金均设立有扶贫贷款风险补偿基金，通过“政府增信”机制撬动商业银行信贷资金助推扶贫攻坚，但该套风险补偿体系覆盖面窄，中小商业银行获得财政风险补偿金担保等方面的政策少。如，部分县级财政未全部与各家银行签订风险补偿协议，合作范围只在个别国有大型银行开展。在农村担保体系建设落后的环境下，影响了其他金融机构对金融扶贫的扶贫动力。三、推进驻村金融扶贫的对策（一）强化智力扶贫，扶出精气神。一是加大政策宣传。通过各类喜闻乐见的宣传活动和平台，大力宣传党和国家的扶贫政策及金融知识，弘扬新农村新风尚，着力提升贫困户的脱贫致富主动性和积极性。二是推进诚信工程建
8、设。借助小额贷款入户调查、授信等环节，开展信用户评选活动，营造诚信光荣、赖债可耻的氛围。三是开展金融知识下乡活动。在扶贫村布放宣传栏，在村两委定期开办金融知识讲堂，帮助农户增长金融知识，拓宽致富视野，培育新农民。（二）强化联动机制，形成大合力。一是加强政银联动。完善建立风险补偿金机制，设立覆盖各家银行金融机构的扶贫贷款风险补偿基金，引导商业银行对接“政府增信”机制，签订联动合作协议，完善金融扶贫贷款风险控制体系。二是加强银银联动，由政府、人行、银监等部门牵头，构建金融扶贫服务平台，加强政策互动、工作联动和信息共享，解决信息不对称问题，并提供相关配套政策和服务。三是加强银企联动。以驻村商业银行为
9、主导，通过金融支持龙头企业、合作社等，帮助贫困户发展生产，带动增收致富。（三）强化精准帮扶，打好“组合拳” 。一是精准入户对接。要按照精准识别、动态管理的原则，大力发扬“背包银行”精神，做好驻村贫困户的入户对接建档，在医疗、教育、房屋改造、家庭增收等方面制订一户一策帮扶措施。二是加大信贷投放。在精准识别的基础上，发挥专业优势为合理申贷需求的贫困户“量体裁衣” ，配套“光伏贷、工薪担保贷、联保贷”等信贷产品。通过信贷的杠杆作用，持续加强在产业引导上下功夫，增强“造血”能力。三是规划驻村建设。广泛参与驻村水电路桥、绿化亮化、文化设施等基础投入建设，积极改善驻村村容村貌。（四）强化示范带动，引入新活力。一是开展党建融合。金融部门要加强对驻村党支部党建工作的指导，解决村两委班子“软涣”问题，积极优选驻村第一书记和帮扶队员，增强所驻贫困村党组织的政治和服务功能，提升党支部扶贫工作战斗力。二是注重榜样引领。积极联络驻村的党员、返乡务工大户及创业人士，发挥金融帮扶和引导作用，培养一批致富带头人，通过示范引领推动驻村扶贫工作见成效。三是提升驻村人员素质。要加大对驻村扶贫队员的教育培训，增强工作能力，建立一支能吃苦、会干事、热爱农村工作的“金融村官” 。
