1、 1 毕业论文 （ 20_ _届） 宁波市民卡使用现状调查与分析 2 摘 要 目前，宁波每天活跃着 577 万张银行卡、 200 多万张医保卡、 140 多万张公交卡 。 2008年 1 月中国人民银行总行正式批准宁波为全国金融 IC 卡多应用试点城市 ， 金融 IC 卡 就是宁波市的 市民卡 ，其 最大用处就是将这些卡的多数功能进行整合 ， 并根据应用单位的不同特点和自身情况，进行应用的叠加，推广个性化服务，实现市民卡 “ 一卡多用 ”。这样一方面可以节约社会资源，另一方面更加方便了人们的日常生活。 本文首先对宁波市民卡发展现状的文献 进 行梳理和归纳 ，总结国内外市民卡发展现状以及宁波市民
2、卡的特色之处。并通过问卷调查的方式，了解市民卡在普通百姓手中的使用现状，对调查来的数据做分析，从中发掘出一些问题，以此为宁波市民卡的建设提供一定的建议。 关键词： 宁波市民卡 ； 使用现状 ； 使用满意度Abstract Currently, 5.77 million bank cards, more than 200 million Medicare cards, more than 140 million transit cards,are active every day in Ningbo. January 2008 formally approved the Peoples Bank
3、 of China, Ningbo is a national financial IC card multi-application pilot cities, the financial IC card is Ningbo Citizen Card, the maximum use of these cards is to integrate most features and the different units depending on the application characteristics and its own situation, the application of
4、the superposition of personalized services to promote and achieve community card, “a multi-purpose card.“ This can save social resources, on the other hand is more convenient to peoples daily lives. Firstly, the people of Ningbo Development of cards to sort out and summarize the literature, summariz
5、ed the current situation and development of domestic and international public card card features Ningbo public place. And through the survey, to understand the people stuck in the hands of ordinary people to use status quo, to do the survey to analyze the data from which to explore some questions as
6、 to the construction of Ningbo Citizen Card to provide some suggestions. Key words: Ningbo Citizen Card; Use of the status quo; User satisfaction III 目 录 1 市民卡在国内外的发展 . 1 1.1 国外典型市民卡发展现状 . 1 1.2 国内典型城市市民卡发展现状 . 1 2 宁波市民卡简介 . 3 2.1 宁波市民卡的定义和分类 . 3 2.2 宁波市民卡的特色 . 3 2.2.1 市民卡具有金融功能 . 4 2.2.2 宁波市民卡具有的特点
7、 . 4 2.3 宁波市民卡应用的发展历程 . 4 3 宁波市民卡使用现状的调查分析 . 6 3.1 研究方法 . 6 3.2 调查对象、方式与过程 . 6 3.2.1 调查的对象 . 6 3.2.2 调查的方式和内容 . 7 3.2.3 调查的过程 . 7 3.3 使用现状的调查分析 . 8 3.3.1 持卡人的基本特征 . 8 3.3.2 主要使用功能和主要需求功能分析 . 10 3.3.3 持卡人使用满意度分析 . 12 4 主要问题及对策分析 . 15 4.1 存在的主要问题 . 15 4.2 对策分析及建议 . 17 结 论 . 20 参考文献 . 21 1 1 市民卡在国内外的发展
8、 1.1 国外典型市民卡发展现状 随着信 息技术的发展，国际发达国家的社会信息化水平逐步提高，智能卡在发达国家的应用越来越广泛。 早在 2007年 ，美国政府就公布驾照规定提案，为美国在驾照上增加智能卡芯片作为身份识别卡 使用。 它的目的是使在美国作为身份识别使用的驾照不易被仿造。该 项法律在个人为获取驾照而必须提供的文件方面还将制订更多的统一规定，以杜绝人们拥有多本驾照或用假名和假身份证申请驾照的现象 1。 在美国，城市观光卡在知名旅游景点都可以使用，这包括：波士顿观光动物园、芝加哥水族馆、西雅图、旧金山电报博物馆 、圣地亚哥动物园、肯尼迪航空中心等。在波士顿，这种观光卡能为游客提供免费的进
9、入 60多个景点观光，并在卡上存储了价值 10000美元可在商店购物和饭馆用餐。目前在波士顿持有这张卡片可以乘 2天电车、海上观光、参观历史 遗迹和博物馆等多项服务。此外，持卡购物和就餐还可以打 8折 2。 在荷兰阿姆斯特丹观光卡的部分功用有些像信用卡，它是专为旅行者设计的特殊通行证，持有它可以出入很多博物馆和景点。此外，这张卡还可以用来支付当地的公交运输系统 (包括地铁、巴士和城市轻轨 )。这张卡是当地旅游部门中的一部分业务，同时阿姆斯特丹观光卡也在与其他城市的旅游竞争中，充分促进了当地的旅游开发。 在英国通过使用伦敦通卡，可以免费参观几乎所有的名胜景点同时还省去了排队买票的烦恼。持有伦敦通
10、卡可以享受到 42项的超值服务，例如可以免费参观特殊的展馆、获得免费的旅行手册和餐馆、剧院的特殊折扣等等。另外，还可以用做交通卡不限次数的乘坐当地的巴士、轻轨和地铁 3。 不管是用于身份识别，交通运输以及交易支付功能，只是智能卡在国际上应用的一方面，当然智能卡的应用还有很多，这里也不一一举例说明了。总的来说，智能卡作为优秀一种储存信息的媒介，通过对信息的记录和传输，让社会信息化，更好的满足人们的日常生活所需，很大程度给上人们的生活带来了便利。 综上所述，国际上市民卡的发展是朝着融合多项人们日常所需的功能，并朝着一卡多用的方向的去发展，其宗旨是服务社会，服务大众 4。 1.2 国内典型城市市民卡
11、发展现状 国内的市民卡，经过一段时间的发展，已经取得了一定成绩，以南京和杭州这两座比较典型的城市进行分析。 2 截 止 2010年 11月 15日，南京市民卡发行突破 300万张，达到 306.8万张。南京市民卡项目的建设按照先进性、标准性，兼容性、经济性和可拓展性原则，采取统一规划、分步实施的系统工程方法，整合并融通银行卡、社保卡、金陵通卡及其他领域应用卡的功能，建立统一的市民卡中心及其应用平台、信息平台和服务平台，实现市民卡的全面推广应用、信息集约共享和一站式服务，最终达到“多卡合一，一 卡多用”的应用目标 5。 杭州虽然不是最早推出市民卡的城市，但在市民卡应用方面却一直走在前列。经过六年
12、的发展，已累计发卡 230万张，目前，市民卡正积极配合杭州市级医保统筹“一卡通”项目和市卫生局健康档案项目建设，扩大发卡范围，对杭州二区五县 (市 )参保人群及主城区 16周岁以下人群的进行发卡，届时将基本实现对杭州大多数人群覆盖，为每一个杭州市民公平、高效、便捷地享受各类公共 服务提供信息化载体。在市民卡信息平台基础上建成的杭州市电子政务综合信息交换平台（ ），实现杭州市约 33个单位 (部门 )、 16个应用系统信息共享和业务协同，建成杭州市个人信息库，包含杭州市 8个共建部门， 668万公安常住人口信息，为杭州 “ 权利阳光电子政务 ” 项目和 “ 网上行政服务中心 ” 项目建设提供平台
13、支撑。通过资源整合，实现政府部门之间的信息共享和内部互通，以便为市民提供 “ 一站式 ” 的 政府服务，简化市民办理公共事务的流程，提高政府公共服务的效率 6。 从南京和杭州两座城市市民卡发展的情况资料中，首先要肯定的是，两座城市市民卡的发展都取得了一定的成绩。南京市民卡发展的最终目标是实现“多卡合一，一卡多用”，主要着手整合多个领域，使得 市民卡的应用范围不断扩大。杭州在对原来社保、医保、公共交通、小额支付 IC卡应该功能的整合基础上，以市民卡信息平台为载体，整合多单位部门的协同，使得信息传递加快，简化市民办公流程。南京和杭州的市民卡发展各有其特色，有些整合措施也值得宁波市民卡去借鉴，而其发
14、展市民卡也是为了更好的方便人们的日常生活。 3 2 宁波市民卡简介 2.1 宁波市民卡的定义和分类 宁波市民卡项目是宁波市政府按照国家金卡办和中国人民银行 IC 卡多领域应用的要求，结合宁波当地智能卡应用实际和现状，针对未来的发展方向，参照国内外城市正在推行的智 能卡发展模式，提出为民、便民服务的政府职能而开展的一项电子政务和电子商务工程，是“数字宁波”的重点项目，也是宁波“十一五”电子政务发展规划的重点工程 7。 宁波市民卡是经宁波市政府授权发放给市民用于办理个人有关事务和享受公共服务的多功能 IC 卡，是由宁波市民卡公司和银行共同发行的联名卡。具有信息储存、身份识别、电子凭证、信息查询和电
15、子钱包等基本功能。经过相关部门的反复权衡斟酌，市民卡计划分 A 卡和 B 卡两种。 A 卡的申请对象是具有宁波市户籍的人员和在宁波市取得 6个月以上暂住证的外来人员，具有政府服务功能和金融支 付（电子钱包、银行借记）功能， A 卡实现实名制，一人一卡；具备政府服务功能的市民卡存储的信息包括姓名、性别、公民身份证号码等持卡人的基础信息和相关应用信息。 图 1 市民卡 A 卡样本 B 卡的申请对象则为在宁波市的所有人员，只具有金融支付（电子钱包、银行借记、贷记）功能，而不具有政府服务功能，但是它有一些 A 卡所没有的个性功能，实名制与非实名制电子钱包和具有银行借记、贷记 功能的市民卡中电子钱包均不
16、可挂失。 B 卡在中国建设银行、鄞州银行等市民卡合作银行的相关网点可受理市民卡 B 卡申请及充值工作，宁波市民卡服务中 心暂不受理的市民卡 B 卡。 2.2 宁波市民卡的特色 4 2.2.1 市民卡具有金融功能 宁波市民卡的工程技术标准采用了与国际接轨的金融标准 PBOC2.0体系和非接触非对称密钥体系进行系统建设、卡片设计和终端改造。所有的芯片都是重新开发的，这是全球最尖端的技术，与杭州、上海等城市的市民卡所采用的行业标准有本质区别 8。 其他大城市所用的卡只是普通的智能卡，没有金融功能，而宁波有，这就是宁波先进的地方。目前，一卡全国通用是必然趋势。宁波市民卡符合国家相关部委即将出台的全国互
17、联标准，可以一步到位。而杭州、上海如果要 采用新标准，则需要把以前的系统全部推翻重新再来 9。 宁波是中国人民银行批准的唯一试点城市，只有宁波成功后，其他城市才会推广使用。如今，嘉兴、舟山等市已经来和宁波谈合作，不久之后宁波的市民卡也能在周边城市使用，并慢慢走向全国，将来在国外使用相同标准的地区也会“畅通无阻”。 2.2.2 宁波市民卡具有的特点 宁波市民卡具有以下特点 ：（ 1） 广泛性 ， 既可以用于公共交通、小额支付、消费购物、政府服务等领域，也可应用在机关、企业单位内部消费； （ 2） 扩展性 ， 可对其进行个性化处理，并可进行应用下载； （ 3） 便利性 ， 卡内的 电子钱包可以用于
18、各类消费环境，真正做到 “ 一卡在手，生活无忧 ” ； （ 4） 快捷性 ， 采用非接触式和接触式刷卡，支付快捷； （ 5）标准统一 ， 采用最新金融标准，同时兼容各行业应用标准； （ 6） 安全性 ， CPU 智能 IC 卡采用中国人民银行 QPBOC2.0 密钥体系，符合央行及各部委现行安全标准 10。 2.3 宁波市民卡应用的发展历程 2005 年，宁波市政府提出以一卡多用、服务百姓为目标，建设宁波市民卡工程，中国人民银行宁波市中心支行抓住契机，以提升当地金融服务水平为己任，积极向市政府提交详细的方案报告，建议市政府以金融 IC 卡为 基础开展市民卡工程建设，同时积极向总行汇报。 200
19、7 年 3 月 8 日 ， 由 “ 宁波市民卡建设领导小组 ” 牵头， “ 宁波数字电视公司 ” 、 “ 宁波公交总公司 ” 、 “ 宁波市教育实业集团公司 ” 、 “ 宁波金汇科技实业有限公司 ” 、 “ 宁波三维技术有限公司 ” 、 “ 宁波东元创业投资有限公司 ” 六家股东共同组建宁波市民卡运营管理有限公司 。 2008 年 1 月 ， 中国人民银行总行正式批准宁波为全国金融 IC 卡多应用试点城市以来，中国工商银行宁波市分行（以下简称宁波分行）积极参与宁波金融 IC 卡多应用试点项目，5 有效发挥工行客户基础广、业务规模大、科技实力强的优势 ，与 相 关各方紧密合作，努力攻克了资金、技
20、术、应用、制度设计等难关，于 2008 年底成功投产了金融 IC 卡多应用系统 11。 2009 年 8 月和 9 月，宁波分行相继对外发行了具有警务应用的接触式单界面金融 IC卡（牡丹畅通市民卡）和具有接触及非接触式双界面金融 IC 卡（电子钱包卡 ）。 截至 当年10 月 30 日，牡丹畅通市民卡发卡量已经达到 4.83 万张，实现日均发卡 635 张，是宁波分行单一信用卡产品发卡量最大的品种。牡丹畅通市民卡的迅猛发展势头与强劲品牌影响力，标志着宁波分行 市民卡 多应用试点工程取得了实质性进展和阶段性成果 12。 2010 年 9 月 ， 宁波已有 7 家银行发行了金融 IC 卡 (市民卡
21、 )，分别是工行、农行、中行、建行、交行、光大、鄞州，总发卡量 37 万余张，全市能受理金融 IC 卡 (市民卡 )的银行网点共 511 家， ATM912 台，签约商户 6491 家。 2011 年 4 月 3 日， 人民银行宁波市中心支行联合宁波市商贸集团公司、发卡银行、银联、银联商务等单位在南苑菜市场实行小额便民支付试点，选择出售不同食品类型的 10个商户作为宁波市民卡受理点。在现场，一些感兴趣的市民免费体验了 “ 刷卡买菜 ” 。 到目前为止，工行宁波市分行、农行宁波市分行、中行宁波 市分行、建行宁波市分行、交行宁波分行、光大银行宁波分行以及鄞州银行等七家银行累计发卡 80 余万张。此
22、外，宁波的深发、广发、上海银行、民泰银行等几家银行也已进入了发行筹备期。截至 4 月底，宁波市民卡此类签约商户已达到 10324 家，改造 POS 机具 26080 台。 宁波试点工程历经了体制设计、工程规划、组织实施、技术攻关、制度改革、应用推广等环节，在各个环节都取得不错的成果。 6 3 宁波市民卡使用现状的调查分析 3.1 研究方法 （ 1）第一观察法 观察法指研究者根据一定的研究目的、研究提纲或观察表，用自己的感官和辅助 工具去直接观察被研究对象，从而获得资料的一种方法 13。通过观察可以获得研究的第一手资料，亲身体验市民卡使用的实际状况，以便进一步弄清市民卡使用过程中存在的优点以及不
23、足之处。 （ 2）第二调查法 调查是有目的、有计划地通过访谈、发问卷等方式来搜集有关市民卡使用现状、事实、数据等材料的方法。包括调查表法、问卷调查法和访谈法等。由于问卷调查法有方便实用、能大规模搜集资料信息的特点，因而在本次研究中主要以问卷调查法进行资料的收集，以访谈法为辅 14。 问卷调查法：是在理论的指导下，运用问卷、访谈等形式收集资料， 而对市民卡使用的现状做出科学的判断和分析，并提出具体工作建议的研究方法。 本次研究通过对宁波持有市市民卡用户发放调查问卷，从而了解到卡人对市民卡使用的满意度，目前宁波市民卡的哪些功能在市民中频繁使用，持卡人对周围亲属的持卡情况等市民卡使用的现状。得到相应
24、的数据，对目前使用的现状进行分析。 （ 3）第三统计法 统计法是将通过调查、实验、测验、观察得到的大量数据材料进行统计分类，从而对所研究的对象做出数量分析的方法 15。 当然，在实际工作中研究某个问题，将以上几种方法综合使用，这样可以使所得出的结论更加全 面、科学、可信。本次研究综合运用了以上三种研究方法，以期获得较科学、可信的结果。 3.2 调查对象、方式与过程 3.2.1 调查的对象 为了具体深入了解市民卡的使用现状，找出其中可能存在的问题，为今后的宁波市民卡建设推出一些宝贵的建议，特别选取万里学院电子商务 073 班的部分在校学生、浙江海商网络科技有限公司的部分在职员工，以及公交车上在使用市民卡的部分群众和在互联网
