1、1 文献综述 浙江省 金融服务贸易国际竞争力 研究 竞争是市场经济的本质特征。中国加入世界贸易组织后， 更深地融入世界经济的趋势已 无法逆转，在面临世纪性机遇的同时，也必将受到外部经济的巨大竞争压力。随着世界范围内产业经济结构的 不断调整，服务业己 成为各国经济发展的支柱产业，国际服务贸易在世界贸易中的比重也在不断上升，对经济发展的促进作用日益增强。 中国作为一个发展中国家， 虽然 30 多年来的改革开放带来了经济的快速发展， 但是与之对应的却是在金融增长非常显著的情况下，金融制度改革和金融市场发育 的严重滞后，金融发展明显不足。 在 加入世界贸易组织后， 尽管我国的金融市场逐步的开放，但是金
2、融服务贸易进出口总额并没有明显的提升，其在服务贸易进出口总额中所占的比重从 1997 的 0.68%下降到 2009 年的 0.29%。而在世界发达国家，金融服务贸易平均约占总服务贸易的 11%， 可见我国金融服务贸易在整体服务贸易中所占的比重非常的小，同时我国的金融资产总体规模不大，资产质量差，盈利能力弱等特点都使得我国在参与国际金融竞争中处于明显的劣势地位。 浙江省作为我国对外贸易 的 重要地区，近几年来，其国际服务贸易的增速虽然很快，但总量仅为全国的 4%左右。与此同 时，全球服务贸易中增长最快的金融、保险、通讯、邮电等知识与技术密集型行业，浙江省仍处于发展的初始阶段。浙江作为中国东部沿
3、海经济较发达的省份之一，应适应全球趋势，大力发展服务贸易，与国际接轨，以提高其在国际市场上的竞争力。 本文在深入研究金融服务贸易的相关理论，以及我国金融服务贸易发展现状、 存在问题的基础上，进一步对浙江省金融服务贸易国际竞争力进行分析，并提出合理性的对策和建议，对占领国际金融服务贸易市场、提高浙江省金融服务业的发展水平具有十分重要的意义。本文试图从金融服务贸易的概念、内容界定、国际竞争力内涵 、比较优势理论及竞争优势理论对金融服务贸易的适用性等方面对当前的研究进行总结，为进一步研究指出方向。 1 国内外研究现状 1.1 国外关于金融服务竞争力的研究现状 2 笔者在阅读了国外学者关于金融服务竞争
4、力研究的相关文献后， 认为当前的研究主要集中在以下几个方面 ： （ 1） 金融服务贸易的含义与内容界定方面 国际金融服务贸易概念的发展经过了一个不断完善、 不断认识深化的过程。有据可查较为系统的概念最早可追溯到 1988 年 Ingo Walter 的定义，其后经合组织 (OECD)于 1989-1990 年也界定了国际金融服务的范围 ，最后以 1994 年服务贸易总协议 (GATS)的签定才告一段落。大多学者的研究大都以 GATS 下的概念为基础， GATS (1994)的金融服务附录明确定义了国际金融服务包括的活动。 GATS 规定： 金融服务是由一成员方的金融服务提供者所提供的任何有金融
5、方面的服务，包括所有保险和保险有关的服务以及所有银行和其他金融服务(保险除外 )。总体来看，活动涉及了银行、保险、 证券及金融信息服务四个有关金融方面的领域。 （ 2） 关于比较优势理论对 服务贸易 研究 适用性 的观点概述 作为解释国际货物贸易的经典理论，比较优势理论在对服务贸 易的适用性问题上引起了国内外的广泛争议。一些经济学家认为，因为服务贸易的性质是由服务的方向 以 及有关的市场结构和需求特征来决定的，而资源察赋往往无法解释 其比较优势，所以比较优势理论不能对国际服务市场和服务贸易作出正确的解释。也有一些经 济学家认为，决定服务贸易竞争力的因素是很难确定的，所以目前所有 解释货物贸易竞
6、争力的理论，如要素均衡论、规模经济假设 、技术差距论、生产周期论以及新贸易理论等是否适用于服务贸易，仍 有待讨论。美国经济学家菲克特库迪 (G Feketekuty)认为，服务贸易与货 物贸易的异同，以及服务贸 易的特殊性，使得传统的比较优势理论不适用 于分析服务贸易。除此之外， R迪克 (R -Dick)和 H迪克 (H -Dick)也 是比较早尝试系统的解释服务贸易模式的学者。 1979 年，他们运用 “显示性比较优势法 (RCA)” 来验证知识密集型服务贸易是否符合比较优势理论。通过对 18 个 OECD 国家的数据进行回归分析发现，没有证据表明比较优势在服务贸易的模式决定中起到作用。
7、萨皮尔 (ASapir)和卢茨 (ELutz) (1981)所持观点则 认为 比较优势理论适用于服务贸易。 他们 根据国家间要素享赋和技术差异，对 客 运、 货 运 和其他民间服务 作了一系列的实证研究， 其结论是 ： “传统的贸易理论不仅适用于货物贸易，也适用于服务贸易，要素察赋在货物贸易和服务贸易的决定上都具有重要作用 ”。 美国著名经济学家理查德 库伯 (RicardKumpe)认为： “作为一个简单的思想，比较优势论是普遍有效的。对传统比较优势论的依赖是基于一个简单的命题 每个团体都专注的共同利益正是自身效率更高的那项活动所带来的。这个命题总是有效的，试图解释各个团体所拥有的比较优势结
8、构的不同理论确实存在，但是其中一些甚至全部都是错误的。正如存在于商品生产中那样，比较优3 势也存在 于服务业中。 ”美国高级经济学家 James.R.Le 以及总统顾问 David Walters 也指出： “一些国家在某些服务贸易方面的变化起因于自己的国家要素(National Factors)优势，许多国家某一种发达的服务业是因为它拥有利与这一产业发展的优越气候条件和地理位置，如挪威的船运、墨西哥的旅游，资本的富足和电信业的优势可以帮助解释许多发达工业国家在金融服务贸易中的优势。 ” （ 3） 关于竞争优势理论对服务贸易的适用性 要研究服务贸易竞争力，除讨论比较优势理论的适用外，更需熟知服
9、务贸易的另一重要理论 竞争优 势理论。 美国哈佛大学商学院 教授 迈克尔 波特(Michael Porter) (1990)通过对美国、日本和德国等 10 个国家的 100 多个产业的国际竞争力的比较研究后，出版了国家竞争优势一书，受到了国际贸易学、管理学、产业经济学和区域经济学等多个学科的专家学者的关注。波特在该书中提出了著名的国家竞争优势模型 “钻石模型 ”。 他 认为： “国家竞争优势是指某个产业或某些产业的竞争力，一国应通过培育一批产业的国际竞争力来增强该国在国际竞争中的实力。 ”“钻石模型 ”研究的竞争是动态的，它以中观层次的产业为研究对象，从要 素状况、国内需求、相关及支持性产业、
10、企业战略等四个关键要素以及政府政策和机遇两个辅助性要素等因素综合分析宏 观 、微观层面对于具体产业国际竞争力的影响。 （ 4） 运用传统的比较优势理论来分析金融服务贸易的国际比较优势 Maoshirian(1994)的实证分析表明 ： 发达国家和发展中国家在金融生产服务的基本要素上存在差别，这些差别使银行国际资产的规模、实物和人力资本、信息技术水平以及研究和发展水平 (R&D)等要素赋予发达国家在国际金融服务供给中的比较优势。 Wengel (1995)分析 141 个国家的双边贸易模式， 重点检验不同贸易理论的适用性，分析了银行业比较优势的来源，其结果表明： 国际银行业以代表处、分行、子银行
11、这三种商业存在形式提供跨国服务的主要原因就是规模经济。 Scott Leander Tori (1999)在他的博士论文中对美国的金融服务贸易竞争优势进行了分析。他通过实证模型将美国金融服务贸易中的主要贸易行为 银行服务贸易，与整个世界经济和 20 个金融服务贸易大国进行比较，认为美 国具有成为金融服务贸易进出口国的自然享赋优势。而模型通过对利率， 汇率，实际 GDP，劳动生产率及美国银行对外直接投资等因素进行回归 分析得出国家经济发展水平，外商直接投资和规模经济对美国金融服务贸易发展有重要影响。 以上三位学者运用传统的比较优势理论与实证分析结合， 分析发达国家和发展中国家在金融生产服务的基本
12、要素上存在差别；分析不同国家的双边贸易模式；将金融服务贸易大国进行比较。综上所述，比较优势理论是适用于服务贸易的。又由于金融服务贸易在很大程度上具备服务贸易的一般特性，上述分4 析对金融服务贸易而言同样适用。因此，各国在进行金融服务贸易时，必须遵循比较优势原理，根据比较优势原理选择适当的贸易模式来发挥和培育自己的比较优势。 （ 5） 从金融 机构自身 的产品及服务创新 出发来研究 Mahesh C.Gupta, Anthony Czernik and Ramji D.Sharma(2001)讨论了银行如何使用新技术来使其业务操作更流畅，并且为银行业创造持久稳定竞争优势。他们得出的结论是，银行机
13、构必须把业务操作当作是一种战略职责，对新技术的投资利用应该是以加强各种业务操作水平为目的，比如提高业务质量， 提升服务能力， 加快服务过程和简化服务手续等。同时他们还认为银行家应该看到技术本身不会提供竞争优势，成功的银行家能认识到要将技术运用到业务操作过程 中 ，从而 提升银行业务操作能力和效率并将其作为一种战略武器，来提高银行竞争力。 Shelagh Heffeman (2006)首次运用计量经济模型来分析英国金融机构向中小型企业提供的主要银行产品或服务，包括经常帐户，投资帐户，工商业贷款和抵押。他认为致力于改进信息技术等方面的政策能够促进金融机构提升竞争力。 综上两位学者从银行等金融机构自
14、身的产品及服务创新出发来研究，讨论银行如何使用创新技术及服务提高业务操作能力与效率，为金融机构创造持久稳定的竞争优势 ，但是也没有具体阐述影响银行业竞争力的各个因素。 （ 6） 金融服务贸 易自由化的研究 Francois, Kono, Mattoo (1994)认为金融服务市场的开放将促进国内金融体系运行质量和整个经济效率的提高。 Glaessne.S, Glaessner.T 和 Moshirian (1993)则认为，自由化不能证明联系紧密的金融市场有足够的稳定性，同时外国金融机构的进入，容易导致资本的流出。 Wahba.J 和 Mohieldin.M(1998)认为，由于在位银行可能与
15、新进入者合谋或将其挤出市场，因而外国银行的进入并不一定能削弱垄断的市场结构，提高金融机构效率金融体系的外部自由化应 与内部改革相互补充，应该充分考虑经济与金融的初始条件，有次序地展开。 Arthur Grimes(2001)对亚太经济合作组织 (APEC)制定的竞争原则是否适用成员国的金融部门作出了研究。该竞争原则主要内容是加强市场竞争，加大市场开放力度，减少或消除政府对市场准入的限制 (包括对过境贸易的限制和对货物和服务的投资 )，力求竞争的全面，广泛和适度。他认为，不管是根据己有的理论研究还是各国经验，这个竞争原则同样适用金融服务部门，即金融服务需要开放，需要竞争，需要自由化。 综观上述外
16、文，我们发现这些文献对金融服务竞争 力的研究主要是以下 三方面：一是从传统比较优势的角度 和竞争优势理论角度 来研究金融服务贸易的5 国际 竞争力 ，通过分析各种生产要素来得出提升竞争力的方法。 虽然比较优势理论及竞争优势理论对服务业的适用性己由很多专家从理论上论证，但单从该理论出发来研究是不充分的； 二是从 集中在金融服务业的某个特定领域，比如对银行业竞争力的研究，但是也没有具体阐述影响银行业竞争力的各个因素；三是对金融自由化和经济增长之间的大量理论和研究，只是单方面说明了金融自由化能够很好地促进一国经济的增长，在一定程度上可以提高一个国家的整体竞争能力。 1.2 国内学者对金融服务业竞争力
17、研究现状 国内学者在金融自由化的大背景下对我国金融服务贸易的竞争力的相关研究也不多，研究的角度也各有不同。主要体现在以下方面： （ 1） 服务贸易与金融服务贸易的指标体系 唐宁斌教授 (2007)提出以贸易竞争优势指数 (TC)、产业内贸易指数 (B)、显性比较优势指数 (RCA)、贸易专门化指数 (TSC)四个指标为依据构建一个分析我国金融服务贸易国际竞争力的指标体系，从比较优势理论角度出发， 运用了实证分析， 结合近年来国内学者对于金融服务贸易比较优势方面的研究，构建一个基于自然资源、人力 资本、金融机构资本、信息技术、企业竞争力和经济体制等方面比较优势理论模型，从实证角度分析我国金融、保
18、险服务贸易的比较优势。 李伍荣教授 (2008)指出衡量一国金融服务业的国际竞争力的三个指标，一个是贸易竞争优势指数 (TC)，由于实际金融服务贸易中都有对自由化的限制措施，所以此指数适合考察特定时间在一定程度的保护下国际的比较优势；另一个指数是产业内 贸易指数，几最常用的就是劳埃德一格鲁贝尔指数， 该指标主要用来测度一国产业内的竞争力，即金融服务业产业的规模经济情况 ； 第三个指标是基于国际市场占有率指标，该指标用来衡量一个产业国际竞争力的大小。 服务贸易国际竞争力的指标主要包括出口额在世界的排序、国际市场占有率、进出口行业结构、比较优势指数、显示性比较优势指数、显示性竞争优势指数等。金融服
19、务贸易作为服务贸易的一部分，其中运用较多的指标是国际市场占有率、比较优势指数、显示性比较优势指数。 （ 2） 从比较优势原理的角度研究 殷兴山 (2003)等通过构建城市金融竞争力的评价指标体系，运用统计方法对长三角几个城市金融竞争力进行了评估。认为长三角区域金融竞争力与其金融资源的分布有很大 关系，因此根据长三角金融聚集态势，提出了措施来提升6 各城市以及长三角区域金融竞争力。 邓世荣、陈氓 (2004)对江苏省金融服务贸易竞争力进行分析并研究其发展战略。他们从自然资源，融资能力，市场潜力等方面理论上分析了该省金融服务贸易的竞争优势，又提出了面临的问题，最后提出了可供参考的金融服务贸易发展战
20、略。 王小平 (2005)在其硕士论文中从比较优势原理的角度研究运用钻石模型对首都金融产业的竞争力进行了理论上的详细分析，认为首都金融业在生产要素，需求要素方面都有着相当大的竞争优势，政府在金融业发展过程中的地位不断提高。 吴雪亮 (2005)将竞争优势和比较优势进行结合分析中国金融服务贸易，计算了 TC 指数并分析金融服务贸易的内生比较优势，同时分析了中国金融系统竞争力较弱的原因，认为银行业竞争实力，竞争手段，竞争主体的活力等都较差，所以金融服务贸易竞争优势的提升要从企业内部改革，金融机构功能升级和人力资源管理及政府宏观经济政策配合等多方面来努力。 邓军瑞 (2006)运用比较优势理论，计算
21、中国金融服务贸易的显性比较优势(RCA)和贸易专门化指数 (TSC)与美国、日本、 德 国、 法 国、 英国 、 意大利等进行国际比较，并从资源、 区位 、 总量、 劳动力等方面进行一个优势分析，认为中国应充分利用我国的比较优势，配置经济资源，以获取优势。 以上几位学者从比较优势的原理出发研究，结合我国实际，运用统计方法对长三角金融竞争力进行了评估；对江苏省、北京市等金融服务贸易竞争力进行分析并研究其发展战略；同时计算中国金融服务贸易的显性比较优势与美国、日本、法国、德国、意大利、英国等进行国际比较，研究提高 方法 。 （ 3） 金融服务模式实证 研究 角度 郭根龙 (2002)在 WTO 框
22、架下的中国金融服务贸易政策一书中较细致地论述了我国金融服务贸易的模式。他认为现有的模式 研究显得片面且笼统，同时提出了基于不同方式的金融服务贸易模式，并通过实证分析得出 ： 中国金融服务贸易基于不同提供方式，是一种产业间和产业内混合的贸易模式。 罗楠、杜兆恩 (2006)从实证的角度，分不同的提供方式和业务类型 (重点考察过境交付和商业存在 )来考察金融服务贸易的模式，得出的结果为 ： 过境交付形式遵循竞争优势理论且总体呈现产业间贸易特征，保险服务、证券服务以及金融信息服务属于产业间贸易模式，竞争力较弱，而银行服务为产业内贸易，竞争优势稍强。而商业存在的贸易模式具有明显的产业内贸易特征，可以用
23、规模经济和消费 者偏好相似加以解释。 以上几位学者从金融服务模式实证角度出发研究，从实证角度论述了我国金融服务贸易的模式，为研究提供依据。 7 （ 4） 提高金融服务贸易国际竞争力的对策研究 祝炳奎副教授 (2002)针对我国金融服务贸易国际竞争能力较弱、整体水平较低的总体现状。分析其原因，提出要提高我国金融服务贸易国际竞争力的战略选择，必须做到首先要制定和实施恰当的产业政策，适度保护金融服务贸易 ；强化国有商业银行内部机制转换，提高自身实力 ； 同时要推动国有商业银行拓展国际业务，参与外部竞争。这些对策主要抓住我国金融服务贸易领域银行业占主导地位，积极通过加强商业银行的金融服务贸易水平来提升
24、我国总体的金融服务贸易国际竞争力。 卢映西 (2006)分析了政府行为与转轨国家金融服务贸易竞争力的培育问题，提出波特的四因素模型包括四种本国的决定因素和两种外部变量。认为我国目前是一个转轨国家，在全球金融服务贸易自由化的大背景下，政府起到了重要作用，他提出我国政府可以通过补贴、税收等手段培育国家金融服务贸易竞争力，同时不断调整财政功能和金融功能，促进金融机构商业化。 王勇教授 (2008)分析了金融服务贸易在经济结构中的战略意义，当前我国金融服务贸易发展 的主要特征，比如保险服务贸易逆差较大且仍在继续扩大，银行服务贸易和证券服务贸易总体呈现波动性增长。针对金融服务贸易发展过程中存在的问题，提
25、出促进我国金融服务贸易发展的策略，涵盖金融服务贸易结构要向知识技术密集型转变、加强对国内外金融服务宣传推介、增强金融企业的自主创新能力、加强政府对金融服务贸易的支持 力度 、重构金融服务贸易海外发展战略方针、注重金融服务贸易人才建设和走向金融服务贸易自由化等措施。 此外，还有很多文献是针对金融服务业中银行业竞争力提升的研究，如黄建新 (2003)，李曼 (2006)都从服务营销的 角度提出了银行业提升竞争力的方法，就是要改变银行业对其产品和服务的传统营销策略，力求银行服务标准化，品牌化，以客户的利益为导向推出新产品和服务。 总结以上文献，我们可以发现， 国际上对贸易竞争力的研究源远流长，但对金
26、融服务贸易竞争力的研究明显缺乏。而且 这些研究很大一部分仅限于理论上的综述，并没有从实证和整个金融服务业的角度来研究其真正的影响程度。因此运用中国的数据检验国外学者发展起来的理论任重而道远。 8 参考文献 1Das. D. K. Trade in Financial Services and the Role of the GATSJ. Journal of World Trade, 1998(6). 2Deardorf. A. Comparative Advantage and International Trade and Investment in ServiceJ. Trade and
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